Выводы по главе 5

• Кредит является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста и представляет собой форму движения ссудного капитала (денежного капитала, предоставляемого в ссуду).

• Кредит выполняет следующие четыре основные функции:

1) перераспределительную;

2) эмиссионную;

3) контрольную;

4) стимулирующую.

• Для свободного перетока капитала из одних отраслей производства в другие необходима особая инфраструктуры рыночного хозяйства - кредитная система.

• Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик. Кредитор - это лицо, предоставляющее ссуду. Заемщик - это лицо, получающее во временное пользование ссуду под обязательство вернуть ее в конкретный срок и выплатить процен­ты за ее использование.

• В современных условиях на рынке ссудных капиталов используются коммерческий, банковский, государственный, потребительский, ипотечный, межбанковс­кий, межхозяйственный и международный кредиты.

• Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность, дифференцированностъ, обеспеченность ссуд и платность.

• Ставка ссудного процента, определяемая отношением суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита.

• Формирования рыночной ставки ссудного процента является результатом взаимодействия спроса и предложения на кредитном рынке, а также результатом влияния рынка облигаций.

• Факторы предложения кредитов определяются ожидаемой нормой прибыли, ожидаемой инфляцией, ожидаемым объёмом государственных заимствований, уровнем благосостояния и доходом, ожидаемой доходностью активов, рисками и ликвидностью.

Контрольные вопросы

1. Дайте определение и экономической сущности кредита.

2. Назовите основные функции кредита, их назначение и характеристика.

3. Охарактеризуйте основные формы кредита и особенности их применения.

4. Каковы основные признаки, отличия и особенности использования различных видов кредита?

5. Дайте характеристику основным принципам кредитования.

6. Что такое «ссудный процент», какова его экономическая сущность и функции?

7. Какие факторы оказывают влияние на величину судного процента? Дайте им характеристику.

8. Чем определяется спрос на ссудный капитал?

9. Каков механизм взаимозависимости процентных ставок, доходности сбережений и спроса на ссудный капитал?

10. Какими способами достигается равновесие на кредитном рынке?

11. Какие основные факторы определяют спрос на кредитные ресурсы?

Глава 6. Банковская система

Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как может показаться на первый взгляд. В народном обиходе банки - это хранилища денег. На самом деле такое толкование банка не раскрывает его сути, его подлинного назначения в народном хозяйстве.

Банк – «…это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские опера­ции: привлечение во вклады денежных средств физических и юри­дических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д.» [11]

Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно го­ворить о наличии банковской системы. Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осущест­вляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и инфор­мацией, специалистами и т. д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами - субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с дру­гом и со вспомогательными организациями.

Банковская система в качестве составной органической части входит в большую систему - экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. А это, в свою очередь, означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от уме­лой синхронизации её усилий с действиями других звеньев общест­венно-хозяйственного механизма.