1.3 Оценка современного состояния банковской системы рф
За последние пять лет роль банковской системы в экономике страны выросла: отношение активов банковской системы к ВВП увеличилось с 42,3% до 67,5%. В течение периода устойчивого экономического роста 2004—2010 активы банковского сектора выросли в 5 раз.
По состоянию на 01.01.2016 г. на территории Российской Федерации было зарегистрировано 1296 кредитных организаций. Из них 1240 являются банками, 56 – небанковскими кредитными организациями. На соответствующую дату предыдущих лет число зарегистрированных кредитных организаций составляло: в 2013 – 1396, в 2014 году – 1338, в 2015 году – 1296 (рис.1.1).
Таким образом, видна тенденция сокращения количества зарегистрированных кредитных организаций в РФ, причем уменьшение данного показателя происходит только за счет сокращения количества зарегистрированных банков. При этом на протяжении рассматриваемого периода число зарегистрированных небанковских кредитных организаций существенно не изменялись.
Количество зарегистрированных кредитных организаций со 100—процентным иностранным участием в капитале на 01.01.2016 составляло 54, что на 3 больше, чем на 01.01.2015, и на 2 больше, чем на 01.01.2014. Темп роста данного показателя составлял на 01.01.2016 - 98,1%, а на 01.01.2015 105,9%.
2015г. 2014г. 2013г.
Рисунок 1.1 - Динамика кредитных учреждений в РФ в 2013—2015гг.[10]
В целом, действующими на 01.01.2016 в России являются 1124 кредитных организаций. Из них 1076 – это банки и 48 – НКО. Динамика количества действующих кредитных организаций свидетельствует о тенденции их уменьшения. И если с 01.01.2014 по 01.01.2016 число действующих кредитных организаций увеличилось всего на 20, то в течение следующих 12 месяцев данный показатель уменьшился на 74 кредитных организаций.
Рисунок 1.2 - Структура кредитных организаций РФ в 2015 году [11]
Начиная с 3—го квартала 2014 года, под влиянием последствий финансовых проблем в банковском секторе темпы роста активов российской банковской системы замедлились. Устойчивый экономический рост сопровождался увеличением в 2014—2015 спроса хозяйствующих субъектов на кредитные ресурсы. Соответственно, банки активно развивали операции кредитования.
В структуре активов банков доля ссудных портфелей юридических лиц и населения увеличилась с 46,4 до 60,2%. При этом ссудная задолженность юридических лиц за отчетный период выросла в 5,6 раза, а ссудная задолженность населения возросла в 13,4 раза, — ее удельный вес в совокупных активах банковской системы вырос с 5,4% до 14,3%. Наряду с развитием кредитных операций банки увеличивали и вложения в ценные бумаги, однако, остаток вложений в ценные бумаги в рассматриваемом периоде вырос всего в 2,4 раза, что в два раза ниже темпов прироста активов, а доля портфеля ценных бумаг в активах банковской системы снизилась с 17,9 до 8,4%.
По итогам пяти прошедших лет вклады населения выросли всего в 3,8 раза, а средства юридических лиц — в 4,2 раза. Соответственно, в пассивах банковской системы доля вкладов населения снизилась с 27,5 до 21,1%, а доля средств юридических лиц снизилась с 35,7 до 29,9%. Значительное влияние на динамику доли клиентских средств оказали средства Банка России, предоставленные банковской системе для поддержания ликвидности в период обострения мирового финансового кризиса.
По итогам 2015 года активы банковской системы сократились на 0,9%. Прирост активов за аналогичный период прошлого года был положительный и составлял 6,0%. Одним из факторов, обусловившим снижение активов банков, был возврат средств, привлеченных ими от Банка России в условиях повышенного риска разрастания финансового кризиса.
Таким образом, банковский сектор – одно из важнейших направлений развития рыночных отношений, который является основой для нормального, эффективного функционирования рыночного механизма.
Коммерческий банк в современной России становится основным элементом банковской системы. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших (и в тоже время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Недостаточно объявить о создании новых кредитных институтов, сменив название банка и присвоить ему статус «акционерного общества». Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, характер управления и контроля со стороны Центрального банка, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, расчеты с государственным бюджетом и т.д. [12]
Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.д. Этим они отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль стержневого, базового звена кредитной системы.
В процессе деятельности коммерческих банков создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство – депозит, а выдавая ссуду – новое требование к заемщику.
Этот процесс создания новых обязательств и обмена их на обязательства других контрагентов составляет основу, суть финансового посредничества.
Можно отметить большое разнообразие видов операций коммерческих банков с физическими лицами, что требует постоянного внимания банков к развитию и совершенствованию этого вида своей деятельности.