78. Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств.

Понятие	правоотношение, по которому гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им 3 лицу (бенефициару) опр денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого гарантией обязательства.
НПА	§ 6 гл. 23 ГК РФ ФЗ от 8.03.2015 г. № 42-ФЗ. Ранее в § 6 гл. 23 ГК РФ постановление Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 г. № 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий» информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 г. № 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм ГК РФ о банковской гарантии»
Особен-ти	способ обеспечения исполнения обязательства ввиду ее главного свойства – неакцессорности- отсутствие юрид зависимости обязательства из гарантии как от обеспечиваемого обязательства, так и от каких-либо иных отношений. В случае банковской гарантии обеспечительная ценность этого способа возрастает- кредитор получает удовлетворяет свой имущественный интерес за счет специального субъекта– банка или др кредитной организации. Использование банковской гарантии: в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд; при обеспечении заявок при проведении конкурсов и аукционов обеспечения исполнения обязательств из гос контракта (ст. 44, 96 Закона № 44-ФЗ) Законом предъявляются специальные требований к такому обеспечению, вкл положения о ведении реестра банковских гарантий, размещенного в единой информационной системе в сфере закупок (ст. 45 Закона № 44- ФЗ) Независимая гарантия может выдаваться любой коммерческой организацией, что предполагает расширение сферы применения данной конструкции. Кроме того, в силу п. 5 ст. 368 ГК РФ правила о независимой гарантии применяются не только при установлении денежного обязательства гаранта, но и в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, опр родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений. «независимая гарантия» может использоваться как для обозначения обеспечительного правоотношения (субъектами которого является гарант и бенефициар), так и документа, который выдается гарантом. Обеспечительный механизм независимой гарантии: в случае наступления тех фактов, которые указаны в гарантии в качестве обстоятельств, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии, бенефициар (кредитор по обеспечиваемое гарантией обязательству) вправе в установленном порядке обратиться к гаранту с требованием о платеже. ЧТО ЗА ОБСТОЯТ-ВА: неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспечиваемого обязательства. Если условия гарантии при этом не нарушены и срок гарантии не истек, гарант обязан осуществить платеж. при использовании независимой гарантии реализуется защитная функция способов обеспечения исполнения обязательств.
Юридические сво-ва	1. Неакцессорность – независимость гарантии как от обеспечиваемого обяз-ва, так и от иных обязательств. ! Обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них- гарант, в отличие от поручителя (ст. 364 ГК РФ), лишен права выдвигать против бенефициара возражения, вытекающие из любого иного обязательства, а в выдвинутых возражениях не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии. Ограничение права на возражения также касается зачета: гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, которое было уступлено ему (гаранту) принципалом. Иное может быть предусмотрено независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром (п. 2 и 3 ст. 370 ГК РФ). Судебная практика: ВС- сам институт банковской гарантии направлен на обеспечение бенефициару возможности получить исполнение максимально быстро, не опасаясь возражений принципала-должника, в тех случаях, когда кредитор (бенефициар) полагает, что срок исполнения обязательства либо иные обстоятельства, на случай наступления которых выдано обеспечение, наступили. Независимость гарантии обеспечивается наличием специальных (и при этом исчерпывающих) оснований для отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициара, которые никак не связаны с основным обязательством (п. 1 ст. 376 ГК РФ) (определение ВС РФ от 28.07. 2016 г. № 305) Исключение из принципа независимости: ситуация, когда недобросовестный бенефициар в целях собственного неосновательного обогащения, действуя во вред гаранту и принципалу, требует платежа от гаранта в отсутствие обеспечиваемого обязательства. В этом случае иск бенефициара не подлежит удовлетворению на основании ст. 10 ГК РФ (п. 4 Обзора судебной практики по банковской гарантии; определение ВС РФ от 28.07. 2016 г. по делу № А40). 2. Безотзывность и независимость– независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК РФ). Исходит из ст. 310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменений его условий. В случаях, когда отзыв или изменение допускаются гарантией, их форма может быть установлена в гарантии, а если для этого требуется согласие бенефициара – то обязательство считается прекращенным или измененным с момента получения гарантом такого согласия (ст.165.1 ГК РФ). Права и обязанности принципала, по общему правилу, этим не затрагиваются. 3. Непередаваемость прав по независимой гарантии- бенефициар не вправе передавать другому лицу право требования к гаранту, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК РФ). Если по условиям гарантии такая уступка разрешена, то она 1) допускается, по общему правилу, лишь с согласия гаранта (п. 2 ст. 372 ГК РФ); 2) не может быть «изолированной»: бенефициар в этом случае обязан одновременно уступить тому же лицу права по основному обязательству (абз. 2 п. 1 ст. 372). Иначе гарантия утратила бы защитную функцию, поскольку кредиторы в обеспечиваемом и обеспечительном обязательстве были бы различны. 4. Высокая степень формализованности- следует из неакцессорности обязательства гаранта. Оно проявляется не только в строгих требованиях к форме самой независимой гарантии, но и в нормах о порядке осуществления прав и исполнения обязанностей, возникающих из гарантии. 5. Обяз-во из независимой гарантии является безвозмездным и односторонним. Обязательство гаранта перед бенефициаром не предусматривает, что последний обязан осуществлять плату или иное встречное предоставление в пользу гаранта. Выдача независимой гарантии создает обязанности только для того, кто ее выдал (гаранта). Поэтому обязательство из независимой гарантии явл безвозмездным и односторонним. Однако гарант получает плату за выдачу гарантии – эту плату осуществляет принципал в рамках отдельных от независимой гарантии отношений на основании специального соглашения о выдаче гарантии. Наличие или отсутствие таких отношений не имеет правового значения для обязательства из гарантии, в том числе ввиду ее неакцессорности 6. Самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В этом основное отличие гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств, которые носят акцессорный характер. Она не зависит также от отношений между принципалом и гарантом. Если принципал уступил гаранту требование, то гарант не вправе произвести зачет, поскольку иное не установлено в гарантии или соглашением гаранта и бенефициара. 7. Возмездность: за выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. 6. Срочный характер отношений. Гарантия вступает в силу с момента ее передачи (отправки) гарантом, если в ней не предусмотрено иное. В гарантии указывается срок ее действия, по истечении которого обязательство гаранта прекращается.
Субъекты	Гарант – лицо, которое выдало независимую гарантию. На стороне гаранта может выступать только коммерческая организация. Если документ, обозначенный как независимая гарантия, выдан лицом, которое не является коммерческой организацией, к обязательствам такого лица применяются правила о договоре поручительства (абз. 2 п. 3 ст. 368 ГК РФ), в том числе правила о письменной форме такого договора- необходимость получения акцепта со стороны кредитора по основному обязательству (ст. 362, п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ). Банковская гарантия- выдана банком или иной кредитной организацией. Правовой статус банков и иных кредитных организаций определяется ФЗ от 2.12. 1990 г. № 395- 1 «О банках и банковской деятельности». Законом могут быть установлены специальные требования, которые предъявляются к гаранту: п. 1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ гос заказчики принимают банковские гарантии, которые выданы только теми банками, которые включены в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. 2. Бенефициар – кредитор по основному (обеспечиваемому) обяз-ву. В обяз-ве из независимой гарантии бенефициар также является кредитором, а должником является гарант. 3. Принципал – должник по основному (обеспечиваемому) обяз-ву. Принципал не участвует в обяз-ве из независимой гарантии. ! В законе указано, что гарант принимает на себя обязательство «по просьбе» принципала (п. 1 ст. 368 ГК РФ). Но между принципалом и гарантом заключается соглашение о выдаче независимой гарантии, на основе которого гарант получает от принципала плату за выдачу гарантии. На основании данного соглашения гарант получает плату от принципала. Наличие и содержание отношений, возникающих из такого соглашения между принципалом и гарантом, а также отсутствие данных отношений, не влияют на обязательство из независимой гарантии (п. 2 ст. 370 ГК РФ).
Основания возникновения	совершаемая гарантом односторонняя сделка – выдача независимой гарантии. Независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом. Иное может быть предусмотрено в гарантии (ст. 373 ГК РФ).
Содержание правоотношения	обязанность гаранта уплатить бенефициару денежную сумму в соответствии с условиями независимой гарантии и корреспондирующее этой обязанности право требования, которое принадлежит бенефициару. Судебная практика: ВС РФ: обязательство гаранта- в выплате опр суммы по предъявлении бенефициаром письменного требования о платеже и других документов, указанных в гарантии, которые по своим внешним признакам соответствуют условиям гарантии. Порядок осуществления права бенефициара и исполнения обязанности гаранта: 1. При наступлении обстоятельств, указанных в независимой гарантии, бенефициар, предъявляет гаранту требование об уплате денежной суммы по данной гарантии. Данное требование предъявляется в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов (ст. 374 ГК РФ). В треб-и / в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии. Треб-е бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока действия независимой гарантии. 2. Гарант после получения требования обязан (ст. 375 ГК РФ): 1) без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами; 2) рассмотреть требование и приложенные к нему документы в течение 5 дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами (срок рассмотрения требования может быть увеличен, но не может превышать 30 дней). На данном этапе гарант проверяет соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивает по внешним признакам приложенные к нему документы; 3) произвести платеж, если требование признано гарантом надлежащим. Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую данная гарантия выдана (п. 1 ст. 377 ГК). Гарант не несет обязанности возмещать убытки, уплачивать неустойку и проч. сверх указанной суммы. Если он не исполняет принятое на себя обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом- может быть привлечен к ответственности. Ответственность гаранта не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, поскольку в ней не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК). Так, в результате того, что требование бенефициара не рассмотрено гарантом в установленный срок, бенефициар может понести убытки. Они подлежат возмещению сверх той суммы, на которую выдана гарантия. Обязанность гаранта может быть обеспечена неустойкой. При отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты % в соотв со ст. 395 ГК. 3. Гарант вправе приостановить платеж на срок до 7 дней, если он имеет разумные основания полагать, что имеет место одно из следующих обстоятельств (их перечень является закрытым) (п. 2, 3 ст. 376 ГК РФ): 1) какой-либо из представленных ему документов является недостоверным; 2) обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло; 3) основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно; 4) исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений. В случае приостановления платежа гарант обязан незамедлительно уведомить бенефициара и принципала о причинах и сроке такого приостановления. 4. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования при наличии одного из следующих оснований (п. 1 ст. 376 ГК РФ): 1) требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии; 2) представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии. Гарант обязан уведомить об этом бенефициара в срок, установленный для рассмотрения его требования (5–30 дней – в зависимости от условий гарантии), указав причину отказа. Схематично организацию отношений по выдаче гарантии можно представить следующим образом: 1) кредитор (потенциальный кредитор) требует от должника (потенциального должника) предоставить в обеспечение обязательства (будущего обязательства) независимую гарантию. Обычно указывается субъект, гарантия которого устроит кредитора (может указываться несколько субъектов); 2) должник обращается к банку, иной кредитной организации и т.д. (обычно из числа указанных кредитором) с просьбой выдать гарантию; 3) должник и банк (иной субъект, могущий быть гарантом) заключают соглашение о выдаче гарантий; 4) банк (иной субъект) выдает гарантию. Право бенефициара заявить требование об уплате денежной суммы- предъявляется гаранту. Оно (а) должно быть облечено в письменную форму, (б) к нему прилагаются документы, указанные в гарантии, (в) в нем должно быть указано обстоятельство, наступление которого влечет обязанность гаранта платить (обстоятельство, названное в гарантии), (г) оно предъявляется до окончания срока действия гарантии. Если (а) требование бенефициара являлось необоснованным либо (б) документы были недостоверными, в результате чего у гаранта или принципала возникли убытки, то бенефициар обязан возместить такие убытки. Обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается: а) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия, т.е. надлежащим исполнением обязательства; б) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана; в) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии. Такой отказ может быть совершен либо путем возвращения гарантии (документа, фиксирующего обязательство гаранта) бенефициаром гаранту, либо путем письменного заявления бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств. Отказ бенефициара от своих прав по гарантии может быть следствием прощения долга, но может быть обусловлен и иными причинами; г) по соглашению гаранта и бенефициара. Прекращение гарантии возможно также совпадением гаранта и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения и т.д. О прекращении гарантии гарант должен без промедления уведомить принципала. Обязанности уведомлять бенефициара гарант не несет. Принципал обязан уплатить гаранту вознаграждение за выдачу гарантии. того, гарант вправе потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по гарантии, на условиях, установленных гарантией. Соглашением о выдаче гарантии может предусматриваться иное. Если гарант уплатил бенефициару денежные суммы не в соотв с условиями гарантии или за нарушение обязательств гаранта перед бенефициаром, то он не вправе требовать от принципала возмещения этих сумм. Вместе с тем исключение из этого правила возможно: 1) если иное предусмотрено соглашением гаранта и принципала;2) если принципал дал согласие на платеж. Ответственность сторон: 1. Ответственность гаранта в силу п. 1 ст. 377 ГК РФ предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия (обязанность гаранта). ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК РФ). Выражается в установлении в гарантии неустойки на случай просрочки платежа гарант несет ответственность перед бенефициаром и принципалом за необоснованное приостановление платежа (п. 4 ст. 376 ГК РФ) 2)Ответственность бенефициара В случае представления недостоверных документов либо предъявления необоснованного требования бенефициар обязан возместить гаранту или принципалу убытки, которые причинены им вследствие этих действий бенефициара (ст. 375.1 ГК РФ). Независимость гарантии от иных обязательств: Предусмотренное независимой гарантией обяз-во гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обяз-ва, в обеспечение испол-я которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-/ др обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них. Отзыв и изменение независимой гарантии: Независимая гарантия не может быть отозвана / изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное. Отзыв / изменение производится в форме, в которой выдана гарантия, если иная форма не предусмотрена гарантией. Если допускается возможность отзыва / изм-я гарантом с согласия бенефициара, то обяз-во гаранта считается измененным прекращенным с момента получения гарантом согласия бенефициара. Изменение обяз-ва гаранта после выдачи независимой гарантии принципалу не затрагивает прав и обязанностей принципала, если он впоследствии не дал согласие на соответствующее изменение. Передача прав по независимой гарантии: Бенефициар по независимой гарантии не вправе передавать др лицу право треб-я к гаранту, если в гарантии не предусмотрено иное. Передача бенефициаром прав по независимой гарантии др лицу допускается лишь при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обяз-ву. В случае, когда по условиям независимой гарантии допускается передача бенефициаром права треб-я к гаранту, такая передача возможна лишь с согласия гаранта, если в гарантии не предусмотрено иное.
Форма и реквизиты	выдается в письменной форме (п. 2 ст. 434 ГК РФ), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром. письменная форма будет считаться соблюденной, если гарантия выдана в форме электронного сообщения с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ), которая широко используется в международной банковской практике. несоблюдение простой письменный формы влечет недействительность гарантии, поэтому в этом случае применяются общие правила п. 1 ст. 162 ГК РФ (недопустимость ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания). Поскольку сделка по выдаче независимой гарантии является односторонней, акцепта со стороны бенефициара не требуется. Реквизиты независимой гарантии, которые должны быть указаны в ней: 1) дата выдачи- указывается календарная дата на момент выдачи гарантии. Она может не совпадать с датой отправки (передачи). Гарантия вступает в силу именно с даты отправки (передачи). 2–4. Принципал, бенефициар и гарант должны быть названы в договоре путем указания как минимум имени гражданина (наименования юридического лица), места жительства гражданина (места нахождения и адреса юр лица). 5) основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией- требование об указании этого реквизита следует считать соблюденным и в том случае, если из содержания гарантии можно установить, кто является должником по обеспеченному обязательству, указана сумма, подлежащая уплате гарантом при предъявлении бенефициаром соответствующего требования, и в гарантии содержится отсылка к договору, явл основанием возникновения обязательств принципала перед бенефициаром, либо указан характер обеспеченного гарантией обязательства (абз. 2 п. 1 ПП ВАС РФ от 23.03.2012 г. № 14).; 6) денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения- в гарантии указывается твердая денежная сумма, которая подлежит уплате гарантом. В силу п. 1 ст. 380 ГК РФ требование об опр денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом. + в независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении опр срока или опр события (абз. 10 п. 4 ст. 368 ГК РФ). 7) срок действия гарантии- обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается в том числе окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана (подп. 2 п. 1 ст. 378 ГК РФ). При отсутствии в гарантии указаний о сроке, на который она выдана, гарантийного обязательства не возникает. Судебная практика. ГК РФ не требует, чтобы срок, на который выдана гарантия, был равен или превышал срок исполнения обязательства, которое обеспечивается гарантией. Гарантия может быть выдана на меньший срок, обязательства, обеспечиваемые гарантией, могут возникнуть между принципалом и бенефициаром до наступления срока исполнения основного обязательства (в связи с односторонним отказом от исполнения договора, расторжением договора, которые влекут возникновение у кредитора права требовать возмещения убытков, возврата предварительной платы и т. п.) (п. 2 ПП ВАС РФ от 23.03. 2012 г. № 14). 8) обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии- в гарантии указывается на право бенефициара представлять письменное требование об уплате денежной суммы и ее части по банковской гарантии в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения принципалом обязательств, обеспеченных банковской гарантией, и закрепляется перечень документов, подлежащих представлению гаранту одновременно с требованием об уплате денежной суммы по гарантии Так, перечень, утвержденный постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005, включает: • расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии; • платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу; • документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта; • документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа, подписавшего требование по банковской гарантии. Важно! В качестве обстоятельства, при наступлении которого должна быть выплачена сумма гарантии, закон не запрещает указать факт, не являющийся нарушением обязательства (односторонн отказ от исполнения обязательства, в случае, когда он допускается договором; прекращение обязательства (в случае невозможности исполнения); признание договора недействительным или незаключенным; привлечение бенефициара к ответственности перед 3 лицами по причине нарушения, допущенного принципалом ( при нарушении интеллектуальных прав третьих лиц), и др. При соблюдении принципа добросовестности в каждом конкретном случае и наступлении указанных фактов бенефициар вправе предъявить гаранту требование об уплате суммы, опр в гарантии.
Прекращение	В соответствии с п. 1 ст. 378 ГК РФ обязательство гаранта прекращается: 1) надлежащим исполнением – уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия (подп. 1 п. 1 ст. 378, ст. 408 ГК РФ). В этой ситуации принципал обязан возместить гаранту выплаченные им в соответствии с условиями гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное. Принципал не обязан возмещать гаранту суммы, которые выплачены гарантом бенефициару в результате применения мер ответственности. Такая обязанность возникает у принципала в случаях, если это предусмотрено соглашением гаранта с принципалом либо принципал дал согласие на платеж по гарантии (ст. 379 ГК РФ); 2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии; 4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства. В случаях, указанных в п. 3 и 4, прекращение обязательства может быть обусловлено необходимостью возвратить гаранту выданную им гарантию (документ). Помимо этого, для исключения возможности нарушения интересов принципала, гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по указанным основаниям, должен без промедления уведомить его об этом (п. 2, 3 ст. 378 ГК РФ). Возмещение гаранту сумм, выплаченных по независимой гарантии Принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения денежных сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями независимой гарантии / за нарушение обяз-ва гаранта перед бенефициаром, за исключением случаев, если соглашением гаранта с принципалом предусмотрено иное / принципал дал согласие на платеж по гарантии.