Тема 29. Банки и их роль в рыночной экономике.

Виды банков

По видам собственности выделяются государственные , частные банки, кооперативные, смешанные.

В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т.д.

По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), уполномоченные (банки-агенты), связанные (участвующие в капитале друг друга)

По наличию филиалов: с филиалами и бесфилиальные.

По степени диверсификации капитала: однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные (участвующие в капиталах небанковских предприятий и организаций).

По видам осуществляемых операций: собственно депозитные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки , сберегательные, универсальные.

По объему капитала коммерческие банки делятся на крупные, средние и мелкие.

Центральный банк и его функции.

Чаще всего капитал центрального банка полностью принадлежит государству, хотя акционерами могут быть коммерческие банки и финансовые институты. В ряде стран такие банки подотчетны непосредственно парламенту либо образованной законодательным органом страны специальной банковской комиссии.

Функции Центрального бвнка:

-во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

-монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

-является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

-устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

-устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

-осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

-регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

-осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

-осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

-проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам.

Коммерческий банк и его функции. Банки представляют собой особые экономические органы, институты, предназначенные для обслуживания экономических отношений.

Банки имеют право:

• привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком

• осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание

• открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в т.ч. иностранных

• финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка

• выпускать продавать, покупать и хранить платежные и другие документы, осуществлять операции с ними

• выдавать поручительства, гарантии и другие обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме

• приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать такие требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг)

• привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные , трастовые операции)

• оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции

• производить другие операции и сделки по разрешению Банка России.

тельностью банковской системы:

Норма Обязательные резервы коммерческого банка

банковского = --------------------------------------------------------- х 100%

резерва Обязательства коммерческого банка по депозитам

В условиях рынка коммерческий банк является не только одним из видов коммерческих предприятий, но и выполняет важную роль финансового посредника в следующих областях:

Во-первых, в области перераспределения временно свободных денежных средств юридических и физических лиц на основе срочности, платности и возвратности.

Во-вторых, при осуществлении платежей между хозяйствующими субъектами, когда особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение платежных поручений своих клиентов.

В-третьих, при совершении операций с ценными бумагами, когда банк выступает в качестве инвестиционного брокера, инвестиционного консультанта, инвестиционной компании или фонда.

Основные операции коммерческих банков.

Пассивные операции банков.Результатом проведения пассивных операций банка является формирование банковских ресурсов. Источниками банковских ресурсов могут быть собственные, заемные и привлеченные средства. Основным источником формирования банковских ресурсов являются вклады клиентов (привлеченные средства).

Активные операции банка операции по размещению денежных средств: предоставление кредитов, покупка ценных бумаг.

Активно-пассивные операции коммерческих банков:финансовые и биржевые услуги: Это управление пакетами акций, консультации, бюджетное и налоговое планирование, помощь в слиянии и т.п. Преобладающими являются так называемые трастовые операции (операции по доверительному управлению имуществом и фондовыми ценностями).