- •1. Банковский менеджмент
- •2. Показатели оценки ликвидности, их достоинства и недостатки.
- •3. Содержание банковского менеджмента: планирование, анализ, регулирование, контроль.
- •4. Управление валютным риском коммерческого банка.
- •5. Сфера банковского менеджмента: финансовый менеджмент и управление персоналом.
- •6. Цели и методы управления ликвидностью
- •7. Структура аппарата управления банка и задачи его основных подразделений.
- •8. Ограничения на деятельность банков, связанные с поддержанием ликвидности и минимизацией рисков.
- •9. Принципы организации банка и деятельности его подразделений.
- •10. Портфельный доход к управлению банком.
- •11. Факторы, определяющие структуру коммерческого банка.
- •12. Управление ссудным портфелем.
- •14. Управление портфелем ценных бумаг.
- •15. Банковская политика: цели, составные элементы и порядок формирования.
- •17. Формирование банковского персонала и оценка его труда.
- •19. Мотивация работы сотрудников коммерческого банка
- •21. Управление активами коммерческого банка.
- •22. Управление собственными средствами банка
- •23. Управление заемными средствами коммерческого банка
- •24. Оценка достаточности собственных средств.
- •25. Понятие и содержание кредитного договора
- •27. Управление пассивами коммерческого банка на макроуровне.
- •28. Формирование дивидендной политики.
- •30. Понятие и показатели надежности коммерческого банка
- •31. Денежно-кредитная политика и механизмы регулирования.
- •32. Типичные случаи банкротства банка и возможные методы их предотвращение.
- •33. Особенности организации управления банками различных форм собственности.
- •34. Методы обеспечения надежности коммерческого банка
- •35. Основные направления банковского менеджмента.
- •37. Требования, предъявляемые к профессиональным качествам и уровням подготовки банковских работников.
- •38. Методы управления процентным риском.
- •39. Комплекс мероприятий по совершению документооборота в банке.
32. Типичные случаи банкротства банка и возможные методы их предотвращение.
Под неспособностью кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам данный закон понимает неисполнение кредитной организацией соответствующих обязанностей и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течении одного месяца с момента наступления даты их исполнения. Под этим понимается неисполнение кредитной организацией своих обязательств перед клиентами, партнерами, бюджетом, органами государственного управления и так далее.
Существует множество факторов, влияние которых приводит кредитные организации к несостоятельности. Эти факторы можно условно разделить на две большие группы: внешние; внутренние.
Внешние факторы. К ним можно отнести политическую и общеэкономическую ситуацию в стране, состояние финансового рынка, надежность банков- партнеров, надежность клиентов. На эти факторы в большинстве случаев кредитная организация повлиять не может. Но, как известно, банк сам может выбирать своих партнеров и клиентов и тем самым он может ограничить влияние этих факторов. Но отдельный банк не может повлиять на общеэкономическую, политическую ситуацию в стране, а также на состояние финансового рынка.
Внутренние факторы. В эту группу факторов входят: стратегия банка, обеспеченность собственным капиталом, уровнем квалификации кадров и уровнем менеджмента, внутренней политикой банка. На эту группу факторов банк имеет непосредственное влияние. Любой банк вырабатывает свою собственную стратегию поведения на рынке. При приеме сотрудников на работу, банковский менеджер может достичь нужного ему уровня квалификации сотрудников. Как известно, чем выше уровень квалификации, тем меньше вероятность возникновения проблем у банка из-за некомпетентности его сотрудников. Уровень менеджмента также напрямую зависит от квалификации менеджера и здесь немаловажную роль играет опыт работы в данной области.
Критерии. Закон «О несостоятельности кредитных организаций» указывает на 3 как бы равноправные меры, которые должны предупреждать банкротство банка: финансовое оздоровление банка; назначение в банк временной администрации; реорганизацию банка. Соответственно данному недифференцированному подходу критерии (основания), при наличии которых банк будет считаться нуждающимся в финансовом оздоровлении (санации), в принципе те же, что и в случаях, когда в него может быть направлена временная администрация или когда ему может быть предъявлено требование о реорганизации, и также противоречивы. Практически это означает, что при наличии одних и тех же оснований Банк России по собственному усмотрению будет решать, какую из трех указанных мер применить к банку, нуждающемуся, с его точки зрения, в повышенном внимании.
Содержание санации. Закон «О несостоятельности кредитных организаций» однозначно определяет, как широко следует понимать содержание процесса финансового оздоровления банка. Данный процесс может включать в себя:
- оказание финансовой помощи банку его учредителями (участниками) и иными лицами;
- изменение структуры активов и пассивов банка;
- изменение организационной структуры банка;
- иные меры, осуществляемые в соответствии с законами.
Финансовая помощь банку может быть оказана в формах:
- размещения денег на депозите в банке на срок не менее 6 месяцев и под умеренные проценты;
- предоставления банку поручительств (гарантий) по кредитам, которые он берет;
- предоставления банку отсрочки и/или рассрочки платежа;
- перевода долга банка (с согласия его кредиторов);
- отказа от распределения прибыли банка в качестве дивидендов и направления ее на финансовое оздоровление банка;
- дополнительного взноса в уставный капитал банка;
- прощения банку его долга;
- новации, а также в иных формах, способствующих устранению причин, вызвавших необходимость финансового оздоровления банка.