- •1. Банковский менеджмент
- •2. Показатели оценки ликвидности, их достоинства и недостатки.
- •3. Содержание банковского менеджмента: планирование, анализ, регулирование, контроль.
- •4. Управление валютным риском коммерческого банка.
- •5. Сфера банковского менеджмента: финансовый менеджмент и управление персоналом.
- •6. Цели и методы управления ликвидностью
- •7. Структура аппарата управления банка и задачи его основных подразделений.
- •8. Ограничения на деятельность банков, связанные с поддержанием ликвидности и минимизацией рисков.
- •9. Принципы организации банка и деятельности его подразделений.
- •10. Портфельный доход к управлению банком.
- •11. Факторы, определяющие структуру коммерческого банка.
- •12. Управление ссудным портфелем.
- •14. Управление портфелем ценных бумаг.
- •15. Банковская политика: цели, составные элементы и порядок формирования.
- •17. Формирование банковского персонала и оценка его труда.
- •19. Мотивация работы сотрудников коммерческого банка
- •21. Управление активами коммерческого банка.
- •22. Управление собственными средствами банка
- •23. Управление заемными средствами коммерческого банка
- •24. Оценка достаточности собственных средств.
- •25. Понятие и содержание кредитного договора
- •27. Управление пассивами коммерческого банка на макроуровне.
- •28. Формирование дивидендной политики.
- •30. Понятие и показатели надежности коммерческого банка
- •31. Денежно-кредитная политика и механизмы регулирования.
- •32. Типичные случаи банкротства банка и возможные методы их предотвращение.
- •33. Особенности организации управления банками различных форм собственности.
- •34. Методы обеспечения надежности коммерческого банка
- •35. Основные направления банковского менеджмента.
- •37. Требования, предъявляемые к профессиональным качествам и уровням подготовки банковских работников.
- •38. Методы управления процентным риском.
- •39. Комплекс мероприятий по совершению документооборота в банке.
5. Сфера банковского менеджмента: финансовый менеджмент и управление персоналом.
Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формирование размещение в соответствии с целями и задачами конкретного банка.
Основными направлениями финансового менеджмента являются:
1. разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка;
2. банковский маркетинг;
3. управление активами и пассивами банка;
4. управление ликвидностью и доходностью;
5. управление собственным капиталом;
6. управление кредитным портфелем;
7. управление банковскими рисками.
Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. Объектом деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке являются процессы исследования финансовых операций банка и управление потоками денежных средств банковской клиентуры.
Предмет деятельности финансового менеджмента, в коммерческом банке заключается в следующем:
1. в разработке и использовании систем и методик рационального планирования;
2. в реализации финансовых операций.
Цель финансового менеджмента в коммерческом банке - это определение рациональных требовании и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы финансово-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка, и поддерживающих его устойчивость на заданных параметрах.
Финансовый менеджмент в коммерческом банке, как и любая система управления, состоит из двух подсистем:
1. управленческий и объекта управления;
2. управляющий или субъекта управления.
Основной объект управления в финансовом менеджменте коммерческого банка – это денежные средства, находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций.
Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке является высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, которые посредством различных форм управленческого воздействия осуществляют целенаправленное функционирование объекта.
В свою очередь сфера финансового менеджмента подразделяется на 2 блока: это финансовый менеджмент; это управление персонала.
Финансовый менеджмент и управление финансами в значительной степени основывается на управлении банковскими рисками.
Основная задача управления финансами состоит в том, чтобы через комплексное управление, активами и пассивам, максимизировать стоимость банка, которая характеризуется прибылью и степенью риска проводящих банком операций.
6. Цели и методы управления ликвидностью
Важной стороной управления банковскими операциями является управление ликвидностью. Коммерческий банк, проводя свои операции, испытывает постоянное противоречие между ликвидностью и рентабельностью, которое конкретно выражается в противоречии между вкладчиками и акционерами. Первые стремятся к стабильной выплате процентов по депозитам и вкладам, а вторые — к увеличению выплат по дивидендам от приобретенных акций банка, подталкивая руководство к расширению активных операций, в том числе и рискованных. Однако расширение активных операций может привести к подрыву ликвидности и создать угрозу невыплаты по вкладам и депозитам. Поэтому вкладчики заинтересованы в поддержании стабильной ликвидности, и для банка чрезвычайно важно поддержание хорошей ликвидности. Нарушение ликвидности может привести к банкротству банка или его поглощению другим банком.
Ликвидность банка — это его способность покрыть свои обязательства перед клиентами. Важным условием соблюдения ликвидности является соблюдение баланса между пассивами и активами по срокам и по структуре.
В мировой банковской практике применяются следующие оценки банковской ликвидности. Ликвидными активами считаются такие, которые могут быть легко превращены в наличные средства с небольшим риском потерь или вообще без них. Активы банка складываются из наиболее ликвидных и наименее ликвидных.
В последнее время банки также используют для управления ликвидностью теорию управления пассивами. Суть ее состоит в том, что для решения проблемы ликвидности привлекаются дополнительные средства с рынка ссудных капиталов такими способами: заимствование средств у центрального банка, выпуск срочных депозитных сертификатов на рынок, получение средств на рынке евровалют, обращение за деньгами в свой банковский холдинг.