13. Центральный банк россии и его операции

1) Кредитно-денежная политика ЦБ РФ.

2) Методы и инструменты кредитной политики ЦРБ.

1.

Деятельность Центрального Банка России регулируется Федеральными законами. В соответствии с этими законодательными актами основными целями деятельности Банка России являются:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам.

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Уставный капитал Банка России – 3 млрд.руб.

Во взаимодействии с Правительством РФ он разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля:

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

• устанавливает правила расчетов в РФ;

• производит государственную регистрацию кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитным организациям в соответствии с федеральными законами;

• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

• определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

• организует и проводит валютный контроль, как через уполномоченные банки, так и непосредственно.

Банк России участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ и организации составления платежного баланса России.

Банк России подотчетен Государственной думе. В пределах своих полномочий он независим в своей деятельности.

Высшим органом управления Банка России является Совет директоров, в который входят Председатель Банка и двенадцать членов Совета директоров.

2.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России в соответствии с законодательством являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;

2. нормативы обязательных резервов коммерческих банков;

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

При этом норматив обязательных резервов не может превышать 20% обязательств кредитной организации и может быть дифференцирован для различных кредитных организаций.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

В развитых западных странах этот показатель колеблется в пределах от 5 до 12%.

Банк России кредитует коммерческие банки. Для этого им устанавливается специальная процентная ставка, так называемая ставка рефинансирования, по которой предоставляется коммерческим банкам кредит.

С 1996г. ЦБ РФ начал оказывать коммерческим банкам новый вид услуг – ломбардные кредиты, представляющие собой кредиты под залог высоколиквидных активов.

Инструкцией установлены следующие обязательные экономические нормативы деятельности кредитных операций:

1. Минимальный размер уставного капитала

2. Нормативы достаточности капитала.

3. Нормативы ликвидности кредитной организации.

4. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков.

5. Максимальный размер крупных кредитных рисков.

6. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика).

7. Максимальный размер кредитов гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам, пайщикам) и инсайдерам.

8. Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения.

9. Нормативы использования собственных средств кредитных организаций для приобретения долей акций других юридических лиц.

Н₁ – норматив отношения капитала кредитной организацией к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска.

Для контроля за состоянием ликвидности кредитной организации устанавливаются нормативы ликвидности (текущей, мгновенно и долгосрочной).

Н₂ – норматив текущей ликвидности, представляет собой соотношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней.

Н₃ – норматив мгновенной ликвидности, представляет собой соотношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования.

Н₄ – норматив долгосрочной ликвидности, представляет собой соотношение выданных кредитной организацией кредитов со сроком погашения свыше года к капиталу кредитной организации по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долгам на срок свыше года. Максимально допустимое значение этого норматива устанавливается в размере 120%.

Н₅ – соотношение ликвидных активов и суммарных активов кредитной организации. Максимально допустимое значение этого норматива 10-12%.

Н₆ – максимальный размер риска на одного заемщика. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков устанавливается в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации.

Н₇ – максимальный размер крупных кредитных рисков.

Н₈ – максимальный размер риска на одного кредитора.

Н₉ – максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам.

Н₁₀ – максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных своим инсайдерам (индивидуум, имеющий доступ к информации фирмы).

Н₁₁ – максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения устанавливается как соотношение величины суммы денежных вкладов граждан и величины собственных средств (капитала) банка.

Н₁₂ – норматив использования собственных средств кредитных организаций для приобретения долей (акций) других юридических лиц.

При этом собственные средства кредитной организации, инвестируемые на приобретение долей (акций) одного юридического лица, не могут превышать с 1 января 1997г. 10% собственных средств (капитала) банка.

Для вновь созданных кредитных организаций, отработавших шесть месяцев с момента регистрации, устанавливаются более жесткие значения обязательных экономических нормативов.

Главное управление (Национальный банк) не должно поддерживать их просьбы об открытии филиалов и о расширении круга операций (например, получения валютной лицензии). Банк России не рассматривает ходатайства кредитных организаций на получение аккредитации для участия в международных программах МБРР и ЕБРР в случае, если кредитные организации нарушают обязательные экономические нормативы. Руководство ЦБ России приняло решение о введении для коммерческих банков специального экономического норматива — норматива риска собственных вексельных обязательств (Н₁₃).

Норматив определяется как отношение суммы выпущенных кредитными организациями векселей плюс 50% от суммы забалансовых обязательств кредитной организации векселей плюс 50% от суммы забалансовых обязательств кредитной организации к собственному капиталу. Максимально допустимое значение норматива, рассчитанное по балансу банков на 1 октября 1996г., должно быть не выше 200%, а с 1 марта 1997г. –

100%.

Причинами принятия этого норматива стали неплатежеспособность некоторых банков и появление новых программ в области энергетики и транспорта, связанных с вексельным кредитованием.

При невыполнении Н₁₃ ЦБ России будет запрещать кредитным организациям выпускать векселя.

В целом, анализируя систему обязательных нормативов и правил в деятельности банков в России и в развитых западных странах, необходимо отметить, что в России эта система более сложная и предусматривает большее число обязательных показателей.