1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

Деньги – экономическая категория, в которой проявляется и при участии которой строятся общественные отношения: определение цены товаров и услуг, оплата труда, определение себестоимости величины прибыли, сбережении и накопления, осуществление кредитных и расчетных операций, составление и исполнение бюджета.

По вопросу о происхождении денег существует 2-е концепции:

- рационалистическая – объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились что для передвижение стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Представители: Аристотель, Дж. Бэлбрейт.

- эволюционная – деньги появились помимо воли людей, в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного множества выделился особый товар выполняющий роль денег. Представители: Маркс

Предпосылки возникновения денег:

1. переход от натурального хозяйства к производству товаров и обменам

2. имущественное обособление производителей товаров

2. Функции денег и их роль в воспроизводственном процессе.

Деньги служат необходимым элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношениями между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег как экономической категории характеризуется тем, что:

1. деньги служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства и др.

2. деньги улучшают условия сохранения стоимости (при сохранении стоимости в деньгах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча товара)

Экономисты выделяют 5 свойств, которые должны иметь деньги:

1. делимость – деньги должны быть разменяны

2. портативность – легки в использовании

3. долговременность

4. узнаваемость

5. стандартизированность

6. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий. Применение денег позволяет сопоставить выручку с издержками. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных товаров.

Успешная деятельность гос. органов по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение для этого доходов и целесообразное их расходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов.

Денежная оплата труда рабочих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать своё участие в процессах производства, поскольку при этом увеличиваются их доходы.

Важную роль играют деньги в экономических взаимоотношения с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту, а также для расчётов по этим операциям.

Функция денег как меры стоимости

Деньги выражают стоимость всех других товаров путем установления цены. Все товары являются продуктами общественно необходимого труда, а реальные деньги сами обладают стоимостью, поэтому могут стать мерой стоимости всех других товаров. Деньги в этой функции позволяют выразить стоимость товар в единицах каждому участнику обмена

Функция денег как средства обращения

Выполняя эту функцию деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи характеризуется одновременным и разнонаправленным движением эк. Благ и денег.

Функция денег как средства накопления

Деньги, являясь всеобщим стоимостным эквивалентом, в обмен на который можно приобрести другой товар, сами становятся воплощением общественных богатств.

накопление денег в наличной форме

накопление денежных средств на счетах

Функция денег как средства платежа

Товар не всегда продаётся за наличные деньги. Чаще всего фирмы продают свой товар в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Через указанный в долговом обязательстве срок должник уплачивает положенную сумму денег.

• При продажи товаров в кредит

• При выплате з/п рабочим и служащим

Функция мировых денег

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появления мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщее общественное богатство.

3. Деньги: типы, формы и свойства.

Товарные деньги;

Металлические деньги;

Символические деньги;

Кредитные и депозитные деньги.

Основная специфика товарных денег в том, то они имеют стоимость в качестве денег точно такую же, что и при любом другом способе их использования. Например, в средние века одна шкура куницы стоила 2 мешка зерна, это люди знали, т.е. труд по добыче куницы равен труду по выращиванию зерна, но если количество мешков за шкуру увеличить, то и спорить никто не будет.

Товарные деньги в своем развитии прошли 2 этапа:

1. Товарно-счетные;

2. Товарно-весовые.

Развитие товарных операций и прежде всего потребности мировой торговли привели к тому, что роль денег прочно закрепилась за драгоценными металлами. Единицей счета денег стал их вес. Со временем металлические деньги прошил два этапа развития:

1. Металло-слитковые;

2. Металло-чеканные.

Т.о. сложилась система металлического обращения, которая знала два типа:

1. Бимонетаризм;

2. Монетаризм.

Бимонетаризм – это денежная система, основанная на равном хождении двух металлов, государство установило определенное соотношение (например, 1 часть золота равна 15 частям серебра в 18 веке в Боснии), но в связи с открытием их новых источников, люди использовали более дешевый металл. Плохие деньги (более дешевые) вытесняют хорошие (дорогие, идущие на сбережения), поэтому два металла неэффективно выполняли свою роль.

4. Денежный оборот и его структура.

Денежный оборот – процесс непрерывного движения денег в наличных и безналичных формах. Деньги находящиеся в обороте выполняют функции: средства обращения, средства накопления, средства платежа

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

1. ЦБ и КБ

2. КБ и население

3. между КБ

4. между предприятиями

5. населением и предприятиями

6. население и население

7. между банками и финансово-кредитными учреждениями

8. между финансово-кредитными учреждениями и населением

Классификация денежного оборота

1. в зависимости от формы денег (наличный денежный оборот, безналичный денежный оборот)

2. в зависимости от характера отношений, который обслуживает денежный оборот (денежно-расчетный оборот – обслуживает расчетные отношения за товары и услуги, а также не товарные отношения ФЛ и ЮЛ; денежно-кредитный оборот – обслуживает кредитные отношения в хозяйстве; денежно-финансовый оборот – обслуживает финансовые отношения в хозяйстве)

3. в зависимости от субъектов между которыми двигаются деньги (межбанковский, банковский – между ФЛ, ЮЛ и банками; оборот между ЮЛ, между ЮЛ и ФЛ, между ФЛ)

5. Спрос и предложение денег, закон денежного обращения.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимосвязь между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.

Общее кол-во денег, необход-мое для обращ-ния, опред-ся по фор-ле з-на Д.о.: K = (∑Ц – Кр + П – В)/О +d, где К – кол-во денег в обращении;∑Ц – это сумма цен реализ-мых товаров.;Кр –сумма цен тов-в и услуг, прод-мых в кредит;П – платежи по обяз-вам;В – взаимопогаш-ся платежи;О – скорость оборота денег;d – сумма стабильного ден. резерва в ЦБ.

6. Понятие и структура денежной массы, характеристика денежных агрегатов.

Денежная масса – это совокупный объём наличных денег и денег безналичного оборота.

Она охватывает деньги, которые находятся в обращении, совершают движение, обслуживая кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчёты в хозяйстве.

Денежная масса обслуживает хоз. оборот и принадлежит предприятиям, частным лицам и государству. Показателями объёма и структуры находящейся в обращении денежной массы выступают денежные агрегаты – это специфические группировки ликвидных активов.

Денежные агрегаты используются в статистике для анализа изменений объёма денежной массы и движения денег на определённую дату и за определённый период. Денежный агрегат – показатель количества денег или финансовых активов квалифицируемых как денежная масса.Денежная масса совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота.

Выделяют следующие градации агрегирования:

• М₀ = Наличные деньги.

• М₁ = М₀ + средства на счетах до востребования

• М₂ = М₁ + Срочные вклады в банках.

• М₃ = М₂ + Депозитные сертификаты и облигации гос.займов.

В основу построения денежных агрегатов положено ранжирование всех материальных благ по уровню их ликвидности.

Под ликвидностью понимается способность быстро и без особых потерь в стоимости обратиться в деньги.

7. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора.

Под эмиссией же понимают такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных (осуществляет система коммерческих банков) и наличных денег (ЦБ РФ). Первична эмиссия безналичных денег.

Главная цель эмиссии безналичных денег – удовлетворение дополнительной потребностей предприятий в оборотных средствах.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

Механизм банковского мультипликатора может существовать только в условиях двухуровневых банковских систем:

1 уровень – центральный банк, который управляет этим механизмом

2 уровень – коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков

8. . Механизм выпуска денег в хозяйственный оборот и изъятие денег из обращения.

Выпуск денег – это поступление денег в оборот в результате передачи банками денежных сумм в наличной и безналичной формах юридическим и физическим лицам. Деньги регулярно поступают в современный хозяйственный оборот и изымаются из него в виде банкнот, разменной монеты и банковских депозитов.Понятие «выпуск денег» – более широкое, чем «эмиссия денег». Выпуск денег может не сопровождаться увеличением количества денег в обороте. Эмиссия денег – это такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению количества денег в обороте.

1. Отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;

2. Выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;

3. Преобладание безналичного расчета;

4. Государственное регулирование денежного обращения.

Правительства в целях упорядочивания денежного обращения могут осуществить следующие реформы:

Дефляция – это уменьшение денежной массы в обращении путем изъятия лишних денег;

Нуллификация – это ликвидация старых денежных знаков и выпуск новых в меньших размерах;

Деноминация – это изменение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен старых по определенному соотношению на новые более крупные денежные единицы с одновременным перерасчетом в таком же соотношении заработных плат, налогов, цен;

Девальвация – это уменьшение металлического содержания денежной единицы или снижение курса бумажных денежных знаков по отношению к металлу или иностранной валюте;

Ревальвация – это обратный девальвации процесс.

9. Характеристика денежной системы и форм ее развития.

Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Д. С. включает в себя следующие элементы: Денежная единица; Масштаб цен; Виды денег, имеющих законодательно платежную силу; Порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение эмиссии, процедуры выпуска и изъятия); Государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

В зависимости от формы организации денежного обращения различают два типа денежной системы:

1. Денежная система, основанная на металлическом денежном обращении, при котором денежный товар выполняет все функции денег;

2. Денежная система, основанная на обращении кредитных и бумажных денег.

Для первого типа денежной системы характерны биметаллизм и монометаллизм. Под монометаллизмом понимается система, основанная на одном металле. Золотомонетный монометаллизм

Золотослитковый монометаллизм

Золотодевизный монометаллизм

9. Денежно-кредитная политика, инструменты и методы.

Важнейшими задачами денежно-кредитной политики является преодоление банковского кризиса и реструктуризация банковской системы, восстановление доверия населения к кредитным организациям, стимулирование организованных сбережений населения, регулирование курса рубля по отношению к иностранной валюте, пополнение золотовалютных запасов государства и снижение оттока капиталов за границу, регулирование процентных ставок, расширение денежного предложения.

Стоит задача, чтобы рубль соответствовал иностранным валютам, надо, чтобы курс рубля повышался.

Регулирование процентный ставок – ставка рефинансирования зависит от уровня инфляции.

На любом этапе развития общества финансовая политика должна решать следующие задачи:

1. Обеспечение условий для роста финансовых ресурсов.

2. Обеспечение рационального распределения и эффективного использования финансовых ресурсов.

3. Выработка адекватного условиям хозяйствования финансового механизма, обеспечивавшего реализацию предыдущих задач.

9. Понятие инфляции и факторы ее проявления.

Инфляция – это переполнение каналов денежного обращения бумажными деньгами сверх реальных хоз. потребностей, приводящие к их обесцениванию.

Выражением инфляции является:

• Быстрый стихийный рост цен

• Падение покупательной способности денег

• Повышение рыночной цены золота

• Падение курса валюты страны

Как экономическое явление инфляция существует длительное время. Считается, что ее появление связано с возникновением денег, с функционированием которых инфляция неразрывно связана.

Инфляция спроса

вызывается увеличением денежной массы и в связи с этим ростом платежеспособного спроса в условиях недостаточного эластичного производства

Инфляция издержек

рост цен под воздействием увеличения издержек производства и прежде всего затрат на оплату труда

В зависимости от типов роста цен инфляция подразделяется на следующие виды:

Ползущая темпом роста 5-10 %.

Галопирующая 10-50%.

Гиперинфляция цен превышают 50%

Основные факторы, вызывающие инфляцию:

1. кредитная экспансия, проведенная государством в целях стимулирования экономического роста

2. неоправданное расширение кредита коммерческого банка

3. привлечения в экономику страны иностранных кредитов

9. Виды инфляции и ее причины.

Инфляция – это переполнение каналов денежного обращения бумажными деньгами сверх реальных хоз. потребностей, приводящие к их обесцениванию.

Выражением инфляции является:

• Быстрый стихийный рост цен

• Падение покупательной способности денег

• Повышение рыночной цены золота

• Падение курса валюты страны

Как экономическое явление инфляция существует длительное время. Считается, что ее появление связано с возникновением денег, с функционированием которых инфляция неразрывно связана.

По форме

1)открытая(повыш цен,пониж вал.уровня)

2)скрытая(тов. Дефицит)

По сбалансированности

1. сбалансированная

2. несбалансированности

3. ожидаемая

4. неожидаемая

1)Инфляция спроса

вызывается увеличением денежной массы и в связи с этим ростом платежеспособного спроса в условиях недостаточного эластичного производства

2)Инфляция издержек

рост цен под воздействием увеличения издержек производства и прежде всего затрат на оплату труда

В зависимости от типов роста цен инфляция подразделяется на следующие виды:

низкая темпом роста 2-4 %.

Умеренная 4-10%

Галопирующая 10-50%.(10-600)

Гиперинфляция цен превышают 50% (600--)

Основные факторы, вызывающие инфляцию:

4. кредитная экспансия, проведенная государством в целях стимулирования экономического роста

5. неоправданное расширение кредита коммерческого банка

6. привлечения в экономику страны иностранных кредитов

9. Взаимодействие кредита и денег.

Вопрос о первичности кредита или денег в обществе - не однозначный. По нашему мнению, сначала появилась такая экономическая категория, как кредит. Деньги возникают только на основе развития товарного производства и товарного обращения. Кредит же может существовать и в натуральной форме, когда на условиях возвратности предоставляется не товар, а натуральный продукт

Первое отличие. Кредит является более «узкой», чем деньги, экономической категорией

Второе отличие. Кредит создает не только деньги, но и другие средства платежа (переводные векселя, депозитные сертификаты

Третье отличие. В случае отсрочки платежа за тот или иной товар (услугу) участвуют и кредит, и деньги в функции средства платежа. Если деньги проявляют свою суть при рассрочке платежа в момент самого платежа Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в факте отсрочки платежа

Взаимодействие денег и кредита проявляется и в том, что с помощью кредита (через рынок кредитных ресурсов) деньги «перебрасываются» из одной сферы рынка в другие сферы.

9. Основополагающие принципы организации безналичного денежного оборота.

Безналичные расчеты – это перечисления финансовых средств со счета плательщика на счет получателя с целью ускорения их оборота без передачи наличных денег.

1Й принцип. Правовой режим осуществления расчетов и платежей

Главный регулирующий орган платежной системы – ЦБРФ. Одной из основных его задач является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

2 принцип. Осуществление расчетов по банковским счетам. Необходимая предпосылка безналичных расчетов – наличие банковских счетов у плательщика и получателя.

3 принцип. Поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей

Все плательщики должны планировать поступления и списания средств со счетов с целью своевременного выполнения долговых обязательств

4 принцип. Наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж

5 принцип. Принцип срочности платежа.

6 принцип. Контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленного порядка их проведения.

7. принцип. Принцип имущественной ответственности за соблюдением условий договоров.

9. Безналичный денежный оборот, формы безналичных расчетов.

Безналичный денежный оборот – это часть денежного оборота, в которой движение денег происходит в виде записей по счетам в финансово-кредитных учреждениях и за счет зачета взаимных требований.

По характеру взаимоотношений денежный оборот подразделяется на 3 части:

1. денежно-расчетный оборот – обслуживает расчетные взаимоотношения по поводу купли-продажи товаров и услуг и расчеты по нетоварным операциям физических и юридических лиц;

2. денежно-кредитный оборот – обслуживает кредитные взаимоотношения в народном хозяйстве;

денежно-финансовый оборот – обслуживает финансовые взаимоотношения в народном хозяйстве

В зависимости от субъектов

1. межбанковский оборот – это оборот между коммерческими банками, а также между ЦБ и коммерческими банками;

2. банковский оборот – оборот между коммерческими банками с одной стороны и юридическими и физическими лицами с другой стороны;

3. оборот между юридическими лицами с одной стороны и физическими лицами с другой;

4. оборот между юридическими лицами;

5. оборот между физическими лицами.

9. Эволюция мировой валютной системы.

Золотомонетный стандарт(парижская)

форма золотого стандарта, связанная с использованием золота и золотых монет в качестве денежного товара.

Золото-девизный стандарт

урезанная форма золотого стандарта, предусматривающая обмен кредитных денег на девизы в валютах стран золотослиткового стандарта и затем на золото

Бреттон-вудская валютная система

а) сохранены золотые паритеты валют и введена их фиксация в МВФ; б) золото продолжало использоваться как международное платежное и резервное средство; в) опираясь на свой возросший валютно-экономический потенциал и золотой запас,

Ямайская валютная система и современные валютные проблемы

1.Введен стандарт СДР вместо золото-девизного стандарта

2. Юридически завершена демонетизация золота: отменены его официальная цена, золотые паритеты. 

3.Странам предоставлено право выбора любого режима валютного курса.

4. МВФ, сохранившийся на обломках Бреттон-вудской системы, призван усилить межгосударственное валютное регулирование.

Европейская валютная система

9. Денежное обращение: наличное и безналичное. Принципы организации денежного обращение.

Наличный денежный оборот обслуживается банкнотами, разменными монетами, казначейскими билетами (бумажными деньгами).

Выделяют три канала эмиссии банкнот:

1. Банковское кредитование хозяйства, когда банкнота эмитируется вместо коммерческого векселя;

2. Банковское кредитование правительства, когда банкнота эмитируется взамен государственных казначейских долговых обязательств;

3. Пополнение обязательных золотовалютных резервов.

Организация налично-денежного обращения основывается на следующих принципах:

• Прогнозирование обращения наличных денег;

• Управление налично-денежным оборотом в централизованном порядке;

• Концентрация наличных денег в ЦБ.

Порядок использования наличных денег характеризуется следующими правилами:

1. Все предприятия и организации обязаны хранить наличные деньги в банках;

2. Каждому предприятию и организации в банке установлен лимит остатка кассы.

Безналичный денежный оборот – это часть денежного оборота, в которой движение денег осуществляется в виде перечислений по счетам кредитных организаций и зачетов взаимных требований.

В денежный оборот включают также ценные бумаги, чеки, векселя, депозитные сберегательные сертификаты и другое.

Субъектами безналичного денежного оборота выступают:

• Предприятие – предприятие;

• Предприятие – государство;

• Предприятие – работники;

• Государство – физические лица.