54.Балансовые и забалансовые операции банка.

ЗАБАЛАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ банка — операции по забалансовым счетам, не отражающиеся в балансе банка. К таким операциям относятся инкассо ценных бумаг, хранение банковской отчетности и ценных бумаг, операции по хранению денег и ценностей.

55. Структура и содержание кредитной системы РФ.

Кредитная система – (в широком смысле) совокупность кредитных

отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной

социально-экономической формации;

I.          Центральный банк.

II.        Банковская система:

♦          коммерческие банки;

♦          сберегательные банки;

♦          ипотечные банки.

III.       Специализированные   небанковские   кредитно-финан

совые институты:

♦          страховые компании;

♦          инвестиционные фонды;

♦          пенсионные фонды;

♦          финансово-строительные компании;

♦          прочие.

55. Роль и функции Банка России.

Центральный банк – это государственное финансово-кредитное учреждение, реализующее валютную и денежно-кредитную политику правительства и имеющее право выпускать банкноты, регулировать кредитно-денежное обращение и валютный курс, хранить золотовалютный запас государства

В любой стране центральный банк выполняет 4 основные функции:

• Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

• Является «Банком банков».

Выполняя данную функцию ЦБ РФ:

Является кредитором в последней инстанции для кредитных организаций и организует систему рефинансирования;

Устанавливает правила осуществления расчётов в РФ;

Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы

Осуществляет государственную регистрацию, выдаёт и отзывает лицензии кредитных организаций;

Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с Федеральными законами.

• Является банком Правительства

Выполняя данную функцию ЦБ РФ:

• Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже ин. валюты, определяет порядок осуществления расчётов с иностранными государствами;

• Организует и осуществляет валютный контроль;

• Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы;

• Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на операции по покупке и продаже иностранной валюты;

• Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

• Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений,

• Публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с Федеральными законами.

4.регулирования всей денежно-кредитной системы страны. Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции: Активные; Пассивные.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ: Эмиссия банкнот; Прием средств коммерческих банков и казначейства; Операции по образованию собственного капитала.

Активными называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов.

Роли банка в экономике:

• Роль посредника – трансформация сбережений преимущественно частных лиц в кредиты, займы производству и всему народному хозяйству.

• Роль в осуществлении платежей.

• Роль гаранта.

• Роль организации, предоставляющей агентские услуги (выпуск и погашение ценных бумаг клиента).

• Политическая роль (банк – проводник политики государства).

55. Понятие и функции коммерческого банка. Классификация операций.

Среди функций коммерческого банка выделяются 4: аккумуляция и мобилизация временно свободных денеж­ных средств; посредничество в кредите; посредничество в осуществлении платежей и расчетов; создание платежных средств.

Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных де­нежных средств является одной из важнейших функций банков. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлече­нии свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий и государства — и превращения их в капитал с целью получения прибыли. Доля привлекаемых средств по отношению к собственным составила до 80% всего капитала банка.

Выполняя функцию посредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими сво­бодные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися.

Посредничество в осуществлении платежей и расчетов в хозяй­стве выступает следующей функцией коммерческого банка. В целях реализации этой функции коммерческие банки открывают счета для своих клиентов, осу­ществляют перевод денежных средств.

Функция создания платежных средств появилась у коммерче­ских банков в силу развития кредитных денег, ухода из обраще­ния золотых денег и превращения банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что позволило расширить безналичный оборот и сократить эмиссию банкнот.

Операции коммерческого банка представляют собой :

* привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

* предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

* открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

* осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

* инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

* управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

* покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

* осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

* выдача банковских гарантий.

55. Банковские риски и основные методы их снижения.

Осн.банк риски:

1.Кредитный риск

2.рыночный

2.1.фондовый

2.2.валютный

2.3.процентный

3ликвидности

4.операционный

5.страновой

6.правовой.

7.риск потери деловой репутации

Инструменты оптимизации уровня риска

Лимиты-огр на виды и типы рисков

Фиджырование- Инструменты огр на уровня рисков срочных сделок,путем закл противоположных контрактов с целю компенсации возможных потерь

Резервирование- спец резерв создаваемый за счет текущих доходов,для покрытия потерь от реализ кредитно рыночного и операционного риска

Передача риска на контр агента

Страхование риска(жизни заемщика,банка,имущества..)

Деверсификация- распределение суммарного риска на различные обьекты

55. Виды банков и их структура.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании специального разрешения – лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законодательством.

Банк – это универсальная кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц

2. Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности

3. Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

Основное назначение банков – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от покупателей к продавцам.

Кроме банков, перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансово-кредитные организации:

• Инвестиционные фонды

• Страховые компании

• Брокерские и дилерские фирмы

Различают:

• центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию.

• коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность;

  • универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;

  • инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;

  • сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;