FD-301_vsyo / Subj / 607-Деньги. Кредит. Банки. Часть 1

4. Объясните принципы организации денежной системы: централизованное регулирование гибкость

прогнозирование и планирование денежного оборота кредитный характер денежной эмиссии

на территории государства допускается функционирование только одной валюты государство регламентирует обеспечение денежных знаков

ТЕСТЫ

1. Современные деньги имеют кредитную природу, это значит, что:

а) в качестве денег используются долговые обязательства, существующие в форме векселей, облигаций;

б) деньги не имеют внутренней стоимости. 2. Выберите элементы денежной системы

а) виды денег, имеющих законную платежную силу б) государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного

обращения в) виды депозитов в коммерческих банках

г) денежная единица	д) денежно-кредитная политика
е) коммерческие банки	ж) эмиссионная система

3.Выберите характерные черты современной денежной системы: а) деньги не обеспечиваются золотом б) централизованное управление денежной системой

в) денежные знаки конвертируются на золото г) преобладает безналичное денежное обращение

д) выпуск денег в обращение связан с кредитованием хозяйствующих субъектов

4.Современные деньги, по сути:

а) полноценные б) кредитные

5.Эволюция форм меновой стоимости (по теории К. Маркса) происходила в следующем порядке:

а) развернутая (полная), простая (случайная), всеобщая, денежная б) простая (случайная), развернутая (полная), денежная, всеобщая в) простая (случайная), развернутая (полная), всеобщая, денежная

6.Тип денежной системы зависит от:

а) характера денег б) денежно-кредитной политики Центрального банка в) функции денег

7.Золотой монометаллизм существует в виде золотослиткового, золотомонетного, …….

8.Рубль РФ:

а) выполняет частично функцию мировых денег, в связи с его ограниченным конвертированием

б) не выполняет функцию мировых денег в) выполняет функцию мировых денег при расчетах между странами СНГ

21

9. Самая «мягкая» по форме денежная реформа – это

а) девальвация	б) нуллификация
в) ревальвация	г) деноминация

10. Принцип эластичности денежной системы означает, что а) организация денежной системы должна обеспечивать изменения

денежного оборота в зависимости от потребностей экономики б) организация денежной системы не должна допускать высоких темпов

инфляции 11. Принцип устойчивости денежной системы означает, что

а) организация денежной системы должна обеспечивать изменения денежного оборота в зависимости от потребностей экономики

б) организация денежной системы не должна допускать высоких темпов инфляции

12. Золотодевизный стандарт предполагает, что банкноты обмениваются на девизы, то есть на:

а) идеальные деньги б) коллективные валюты в) иностранную валюту, разменную на золото

13. Законные платежные средства:

а) денежные знаки, которые принимаются в погашение долга на территории данного государства

б) денежные знаки, которые принимаются в погашение долга на территории другого государства

в) денежные знаки, эмитируемые ЦБ

14.Девальвация национальной валюты означает, что: а) страна отказалась от золотого стандарта

б) внутренняя покупательная способность валюты упала в) правительство повысило закупочные цены на золото

15.Демонетизация национальной валюты означает, что:

а) страна отказалась от золотого стандарта б) внутренняя покупательная способность валюты упала

в) правительство повысило закупочные цены на золото 16. Ревальвация национальной валюты означает, что:

а) страна отказалась от золотого стандарта б) внутренняя покупательная способность валюты упала

в) правительство повысило закупочные цены на золото г) внутренняя покупательная способность валюты повысилась

ЗАДАНИЕ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ

Составьте конспект по теме «Денежная система РФ», пользуясь законом «О Центральном банке РФ (Банке России)».

ТЕМЫ РЕФЕРАТОВ

1.Особенности денежной системы России.

2.Денежные реформы в российской экономике: содержание и цели.

22

Тема 4. ЭВОЛЮЦИЯ МИРОВОЙ ВАЛЮТНОЙ СИСТЕМЫ

1.Мировая, региональная и национальная валютные системы и их элементы.

2.Эволюция мировой валютной системы.

3.Региональные валютные системы

В СЛОВАРЬ ФИНАНСИСТА

Валюта, валютный курс, валютная система, конвертируемая валюта, резервная валюта, коллективная валюта, СДР (СПЗ), ЭКЮ, евро, девиза, национальная денежная система, национальная валютная система, мировая валютная система, Парижская валютная система, Генуэзская валютная система, Бреттон-Вудская валютная система, Ямайская валютная система, Европейская валютная система

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1.Раскройте понятие «мировая валютная система» и назовите ее основные элементы.

2.Что такое валютный курс?

3.Что такое режим валютного курса?

4.Что такое резервная валюта?

5.Раскройте понятие: паритет покупательной способности.

6.Назовите основные этапы эволюции мировой валютной системы.

7.Приведите три признака (характерных черты) золотомонетного стандарта.

8.Когда были приняты принципы Ямайской валютной системы? Дайте их краткую характеристику.

9.Что такое «девиза»?

10.Приведите примеры международных денежных единиц.

11.Объясните понятие «конвертируемая валюта».

12.Какие типы конвертирования валюты вы знаете?

13.Какие режимы валютного курса используются в современной экономике?

14.В рамках какой МВС был учрежден Международный валютный фонд?

15.Назовите дату введения евро в наличное обращение в Европейской валютной системе.

ВОПРОСЫ ДЛЯ ЭРУДИРОВАННЫХ

1.Каким образом может проводиться регулирование курса национальной валюты? Приведите примеры.

2.Какие валютные ограничения используются в современной экономике и для чего?

3.Что такое международная ликвидность, Международная ликвидная позиция?

4.Почему США стали центром мировой валютной системы в начале ХХ века, но утратили доминирующие позиции к середине ХХ века?

23

1. Золотомонетный стандарт

2. Золотодевизный стандарт

3. Биметаллизм

4. Золотослитковый стандарт

5. Кредитно-бумажная денежная система

5. Каковы перспективы формирования рублевого валютного союза в рамках стран СНГ?

6.Что такое кросс-курс валюты?

7.Является ли Россия членом Мирового валютного фонда?

ПОДУМАЙТЕ И ОБЪЯСНИТЕ

1.Объяснить взаимосвязь денежной системы и мировой валютной системы.

2.Объясните отличие следующих понятий: мировая валютная система, региональная валютная система, национальная валютная система.

3.Расскажите (кратко) об истории становления и развития каждого этапа развития мировой валютной системы (Парижская, Генуэзская, БреттонВудская, Ямайская), выделите особенности.

4.Какова взаимосвязь паритета покупательной способности и валютного курса?

5.Назовите факторы. воздействующие на формирование валютного курса.

6.Чем отличаются номинальный и реальный валютные курсы?

7.Как динамика валютного курса влияет на экономические процессы внутри страны и взаимодействие с другими странами?

8.Как определяется курс международной (коллективной) валюты?

9.Подумайте и объясните, какие условия необходимы для введения полной конвертируемости национальной валюты?

10.Какие преимущества дает экономике полная конвертируемость национальной валюты?

11.Каковы цели создания МВФ и его функции?

ТЕСТЫ

1. Подберите к каждой валютной системе соответствующую ей денежную систему (соответствие в виде буква – цифра):

а) Бреттон-Вудская валютная система б) Парижская валютная система в) Генуэзская валютная система г) Европейская валютная система д) Ямайская валютная система

2. Девиза – это:

а) законодательно установленный денежный знак б) валюта, разменная на золото

3. Номинальный валютный курс а) отражает изменение покупательной способности валюты

б) отражает изменение рыночной цены валюты 4. Совокупность валютно-экономических отношений, обусловленных мирохозяйственными связями – это:

а) денежная система б) мировая валютная система

24

5. Совокупность экономических, денежно-кредитных отношений, предполагающих функционирование валюты для обеспечения внешнеэкономи-

ческих связей страны – это:
	а) мировая валютная система
	б) национальная валютная система
6.	Эмиссионная система– это:
	а) порядок выпуска в обращение денежных знаков
	б) форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся
	исторически и закрепленная национальным законодательством
7.	Принципы Бреттон-Вудской валютной системы были приняты в
	а) 1944 г.	б) 1974 г.	в) 1929 г.	г)
8.	Принципы Ямайской валютной системы были приняты
	а) 1944 г.	б) 1974 г.	в) 1929 г.	г)

9.Резервная валюта используется для формирования: а) международной ликвидности в) банковских резервов

10.Рост курса национальной валюты приводит:

а) к росту экспорта б) к росту импорта 11. Снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной –

это:	а) ревальвация;	б) нуллификация;
	в) девальвация;	г) деноминация.

12.Статус резервной валюты обязывает страну-эмитента: а) поддерживать стабильность своей валюты б) не прибегать к девальвации в) устанавливать золотое содержание валюты г) проводить ревальвацию

д) не устанавливать валютные и торговые ограничения

13.В рамках Бреттон-Вудской валютной системы статус резервной валюты был закреплен за:

а) серебром	б) СДР	в) долларом США
г) долларом США и фунтом стерлингом
д) фунтом стерлингом		е) золотом
14. Специальные права заимствования –		безналичные деньги в виде записей

на специальном счете страны в МВФ, входят в состав золотовалютных

резервов страны:
	a) ЭКЮ	б) СДР	в) ЕВРО	г) МВК
15.	Если курс национальной валюты понизится, то на условиях экспортной
деятельности это скажется:
	а) положительно	б) отрицательно
16.	Если курс национальной валюты повысится, то на интересы импортеров
это повлияет:
	а) положительно	б) отрицательно
17.	Если увеличивается обменный курс американского доллара, то для
американских граждан импортные товары становятся:
	а) дешевле	б) дороже

25

18. Если курс национальной валюты понизится, то на интересы инвесторов это повлияет:

а) положительно б) отрицательно

ЗАДАЧИ

Задача 1

Валютный дилер купил 1 млн. долларов за евро по курсу 1, 8408. В конце дня он продал доллары по курсу 1, 8420. Каков будет результат этих двух сделок

для дилера?

Задача 2

Английская компания хочет приобрести американские доллары для оплаты поставки товаров из США. Банк котирует GBP/USD 1,8715/1,8725.

По какому курсу будет произведен обмен?

Задача 3

Американский импортер покупает 2 млн. евро, чтобы произвести платеж за товар. Сколько ему понадобится долларов, если банк котирует USD/EVRO

1,5695/1,5705?

Задача 4

Каковы будут кросс-курсы евро и фунта стерлингов к доллару США, если:

евро=1,0618долл., 1 ф.ст.= 1,6147 долл.?

Задача 5

Обменный пункт дает следующие котировки долларов США: USD/RUR 24,30/25,60.

Один клиент продал 1000 долл., а другой купил 1000 долл. Какую прибыль

заработал банк на этих двух сделках?

Задача 6

Доллар США в швейцарских франках равен 1,5072, курс доллара в евро –

1,8408. Каков кросс-курс евро во франках и кросс-курс франка в евро?

Задача 7

Если 1USD = 1, 84 AUD, то сколько долларов будет стоить один

австралийский доллар?

Задача 8

Рассчитайте кросс-курс фунта стерлингов в евро к доллару США, если

GBP/USD 1,6147; USD/ EVRO 1, 8408.

Банк в Москве установил следующий курс доллара США: покупка – 28 рублей, продажа 29, 5руб.

Определите: а) сколько рублей можно получить за 250 долларов США; б) сколько долларов США можно купить за 200 тыс. руб.?

ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ

Задание 1.

Выделите критерии, по которым можно провести сравнение мировых валютных систем, и составьте сравнительную таблицу.

26

Задание 2.

Составьте краткий конспект по теме «Политика валютного курса Банка России» (см. «Основные направления единой государственной денежнокредитной политики на 2008 год»).

ТЕМЫ РЕФЕРАТОВ

1.Тенденции и противоречия Ямайской валютной системы.

2.Особенности развития европейской валютной системы.

3.Предпосылки формирования региональных валютных систем.

4.Перспективы формирования единой валютной системы («рублевой зоны») стран СНГ (части стран, входящих в СНГ).

5.Коллективные валюты и их функции.

Тема 5. ДЕНЕЖНАЯ МАССА: ФОРМИРОВАНИЕ, СТРУКТУРА,

ДИНАМИКА

1.Субъекты, участвующие в формировании денежной массы в современной экономике, и их функции. Понятие эмиссии денег.

1.1.Формы выпуска денег Центральным банком. Формы покрытия денежной эмиссии ЦБ.

1.2.Участие коммерческих банков в процессе выпуска денег. Банковский мультипликатор.

2.Структура денежной массы.

1.3.Денежные агрегаты. Ликвидность денежных инструментов.

1.4.Денежная база и денежная масса. Мультипликатор денежной базы.

1.5.Структура денежной массы в российской экономике.

3.Коэффициент монетизации экономики и скорость обращения денег

В СЛОВАРЬ ФИНАНСИСТА

Налично-денежная эмиссия, депозитная эмиссия; выпуск и изъятие денег, обязательные, свободные и фактические резервы коммерческого банка; депозитный мультипликатор, кредитный мультипликатор, мультипликатор денежной базы, денежные агрегаты: М0, М1, М2, М2Х; ликвидность денежных инструментов; денежная база, узкая и широкая; скорость обращения денег; монетизация экономики, коэффициент монетизации.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1.Назовите участников современного процесса формирования денежной массы.

2.Какие операции центрального банка приводят к увеличению денежных средств на счетах коммерческих банков?

3.Какие операции коммерческих банков приводит к увеличению количества платежных средств в экономике? Какие – к снижению?

27

4. Каковы функции центрального банка в процессе налично-денежной эмиссии?

5.Приведите формулу депозитного мультипликатора и мультипликатора денежной базы.

6.Объясните разницу понятий: деньги и денежная масса.

7.Какой агрегат является основным показателем объема денежной массы в российской экономике?

8.Чем отличается состав узкой и широкой денежной базы.

9.Что показывает уровень монетизации экономики?

10.Как можно определить уровень монетизации в экономике? Приведите формулу расчета.

ВОПРОСЫ ДЛЯ ЭРУДИРОВАННЫХ

1.Какие формулы вы знаете для измерения скорости движения денег (скорости обращения наличных денег, скорости движения денег по банковским счетам, скорости обращения денежной массы в экономике)?

2.Что такое «широкие деньги»?

3.Каков уровень монетизации российской экономики?

ПОДУМАЙТЕ И ОБЪЯСНИТЕ!

1.Центральный банк выполняет ведущую роль в процессе формирования денежной массы в национальной экономике. Объясните этот тезис.

2.Какие операции центрального банка приводят к выпуску денег, какие к изъятию.

3.Приведите примеры решений центрального банка, которые могут повлиять на количество денег в экономике.

4.Почему эмиссия наличных денег считается вторичной по отношению к эмиссии безналичных денег?

5.Покупка каких активов на российском рынке обеспечивает денежную эмиссию в российской экономике в последние годы.

6.В каком случае уместно сказать: государство проводит эмиссию «бумажных» денег?

7.Опишите механизм выпуска наличных денег в современной экономике.

8.Деятельность коммерческих банков по выпуску денег имеет мультипликационный эффект – объясните, что это означает.

9.Почему мультипликатор денежной базы всегда меньше чем депозитный мультипликатор при одинаковых условиях в экономике?

10.Объясните, для чего изучают структуру денежной массы в национальной экономике?

11.Покажите разницу понятий: деньги и денежная масса.

12.Чем определяется количество и состав агрегатов, применяемых для оценки объема национальной денежной массы?

13.Почему денежную базу называют эффективными деньгами?

28

ТЕСТЫ

1.Способность коммерческих банков создавать денежную массу зависит от: а) объема резервов коммерческого банка б) запасов наличных денег в хранилищах ЦБ

2.«Бумажные» деньги – это:

а) деньги, выпускаемые для финансирования дефицита бюджета б) банкноты

3. Избыточные резервы коммерческого банка составляют 3000 руб., общая сумма вкладов до востребования – 30 000 руб., норма обязательного резервирования – 20%. Определите фактические резервы банка на данный момент:

а) 3000 руб.; б) 9000 руб.; в) 27 000 руб.

4. Имеются следующие данные о состоянии денежной сферы: отношение наличных денег к депозитам составляет 25%, норма обязательные резервов – 14 %. Рассчитайте депозитный (банковский) мультипликатор

	а) 7,1	б) 4,2	в) 4,0
5.	Какие из перечисленных элементов не являются частью М1:
	а) банкноты	б) срочные депозиты в) вклады до востребования
6.	Современные коммерческие банки не занимаются операциями:
	а) по сбору вкладов		б) по выпуску банкнот

в) по хранению ценных бумаг 7. Выберите факторы, от которых зависит количество денег, необходимое для обращения:

	а) уровень цен	б) численность населения
8.	Выберите формы выпуска денег центральным банком:
	а) кредиты предприятиям реального сектора
	б) продажа векселей		в) покупка гособлигаций
9.	Какие ресурсы банка резервируются в фонде обязательного резерви-
рования?
	а) вклады клиентов		б) собственный капитал

10. Предположим, что общая сумма текущих вкладов в банк составляет 100 тыс. руб., его фактические резервы 37 тыс. руб., а норма обязательных резервов 25%. Оцените размеры ссуд, которые при этих условиях могут выдать дополнительно: данный банк и банковская система соответственно:

	а) 12 и 48 тыс. руб.	б) 12 и 63 тыс. руб.	в) 9, 25 и 25 тыс. руб.
11.	О финансовой сфере в стране «А» известно, что наличные деньги
составляют 100 руб., банковские резервы –			20 руб., депозиты до
востребования – 250 руб. Определите денежную базу:
	а) 370 руб.	б) 120 руб.
12.	Выберите факторы, от которых зависит количество денег, необходимое
для обращения:
	а) реальный объем производства в стране		б) численность населения
13.	Выберите неправильное выражение:
	а) средняя ликвидность М3, меньше, чем М2
	б) средняя доходность М2, меньше, чем М1

29

14. Формула банковского мультипликатора: а) 1/ норма фактических резервов банка б) 1/ норма обязательных резервов банка

15.Выберите операции ЦБ, которые ведут к росту денежной массы в экономике:

а) привлечение депозитов коммерческих банков б) предоставление кредитов коммерческим банкам в) продажа иностранной валюты на рынке

16.О финансовой сфере в стране «А» известно, что наличные деньги составляют 100 руб., банковские резервы – 20 руб., депозиты –250 руб. Определите мультипликатор денежной базы:

	а) 2,9	б) 0,08
17.	Правительство может выпускать:
	а) банкноты	б) казначейские билеты
18.	Современные деньги по сути:
	а) полноценные	б) кредитные

19.Выпуск денег в современной экономике обеспечивается … ( вставьте пропущенные слова).

20.Если выпуск денег за период (за год) превышает изъятие, то это превышение называют… ( вставьте пропущенное слово).

21.Раскрывает двигатель процесса мультипликации:

а) банковский мультипликатор б) кредитный мультипликатор в) депозитный мультипликатор

22.Характеризует процесс увеличения денег с позиции субъектов мультипликации:

а) банковский мультипликатор б) кредитный мультипликатор в) депозитный мультипликатор

23.Характеризует процесс увеличения денег с объекта мультипликации: а) банковский мультипликатор б) кредитный мультипликатор в) депозитный мультипликатор

ЗАДАЧИ

Задача 1

Упрощенный балансовый отчет коммерческого банка выглядит следующим образом /ден.ед/:

Активы		Обязательства и собственный
		капитал
Касса	100	Вклады до востребования	900
Резервы	200	Уставный капитал	100
Ссуды	500
Ценные бумаги	200

30