Виды инфляции:
Умеренная– рост цен менее 10% в год;
Галопирующая – рост цен от 10 до 200% в год;
Гиперинфляция – рост цен превышает 50% в месяц;
Рефляция– ускорение темпов инфляции;
Ожидаемая– предсказываемая и прогнозируемая заранее;
Неожиданная – инфляция, которую невозможно прогнозировать заранее;
Открытая – при которой цены регулируются спросом и предложением, т.е. продолжительный рост цен;
Скрытая (подавленная)– инфляция, при которой цены регулируются государством.
Издержки инфляции:
Ухудшение жизни населения;
Падение стимулов к труду и его качеству;
Обесценивание сбережений населения;
Усиление социальной напряжённости;
Снижение реальной заработной платы.
Инфляция и безработица имеют взаимообратную связь: рост безработицы сопровождается снижением инфляции и наоборот. Впервые это доказал английский учёный – экономист Элбан Филлипс, изобразив данную взаимосвязь в виде графика, который называют кривой Филлипса.
Уровень инфляции (%)
Уровень безработицы (%)
Рисунок 3. 5 - Кривая Филлипса
При инфляции теряют те субъекты, которые имеют фиксированный доход или дают кредит под фиксированный процент, а выигрывают те, кто берёт кредит под фиксированный процент.
Тема 3.4 Денежно – кредитная система. Монетарная политика
Деньги нужны для того, чтобы
без них обходиться.
Оноре де Бальзак,
французский писатель.
В конечном счете, будет столько видов
монет и монетных систем, сколько
будет экономических ритмов,
систем и ситуаций.
Фернан Бродель,
французский историк.
Берёшь чужие и на время,
а отдаёшь свои и навсегда.
Неизвестный автор.
Деньги – наиболее яркий пример
превращения средства в цель.
Георг Зиммель,
немецкий философ, социолог.
3.4.1 Возникновение и сущность денег. Виды денег. Функции денег
Деньги – одно из величайших изобретений человечества – составляет наиболее увлекательный аспект экономической науки. «Деньги заколдовывают людей. Из-за них люди мучаются, ради них трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить деньги и наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы их не истратите. Люди почти всё сделают ради денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».
Так что же такое деньги?
Некогда один мудрец сказал, что деньги – это дорога, по которой катится колесо торговли. Другой мудрец сравнил деньги с универсальным языком, на котором говорят в мире торговли.
Деньги – это общепризнанные знаки оплаты за товары и услуги.
Возникли они в результате возникновения торговли. Вначале торговля существовала как бартер, т.е. прямой обмен товарами и услугами.Но бартер был крайне неудобен, во-первых, потому что обменивающиеся должны были найти друг друга, а это нелегко; во-вторых, товары должны быть равноценными; в-третьих, продавец должен стать и покупателем. Поэтому для более успешного обмена стали использовать какие-то определённые вещи, т.е. появились первые деньги.
Образно о рождении денег сказал выдающийся историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздаётся и лепет денег».
Слово деньги происходит от латинского «pecus» - скот, т.к. именно скот был самым распространённым видом денег в древности.
В древнерусском языке слово «скотница» означало место хранения сокровищ, т.е. казну государства.
А вообще, деньгами может служить любая вещь, принимаемая продавцами как плата за товары и услуги.
Деньги прошли несколько стадий в своём развитии, т.е. истории известны несколько видов денег:
а) первобытные или товарные.
В разных странах это были разные товары: ракушки, кожа, серебро, золото, чай, соль, скот и т.д. Кожу как деньги использовали в Древнем Риме, Спарте, Скандинавии. В Древней Монголии в качестве денег использовали прессованные кирпичики чая (один кирпичик весил 1,5 кг.).
В 1640г. у американских индейцев была особая форма денег – вампум – белые и чёрные ракушки (чёрные ценились в два раза дороже белых). Например, за молодую рабыню давали 5 мешков ракушек.
В 15 веке в Исландии деньгами была сушёная рыба, например, за пару женских башмаков – 3 рыбины, за бочонок вина – 100 рыбин.
Но у первобытных денег были недостатки: они портились, были неудобны в обращении и не делились. С развитием торговли и производства пришли к замене товарных денег на металлические. Но хотя до сих пор существуют товарные деньги: у нас – это «жидкая валюта», т.е. бутылка спиртного напитка. В Анголе – это пиво.
б) металлические деньги.
Но они тоже в каждой стране были разные. В Китае – оловянные, в Древнем Риме – медные, а позже серебряные. Металлические деньги имели свой облик. Так, в Китае напоминали рубашку, в Мексике – в виде буквы Т, в Северной Америке – свинцовые пули, в Древней Греции в качестве денег использовали 6 полутораметровых прутиков, которые легко можно было захватить в кулак, эти деньги называли драхмами(в переводе с греческого горстка).
Позже стали использовать дорогие металлы золото и серебро. Уже 2 тысячи лет до нашей эры серебряные и золотые деньги использовали в Китае, Иране, Древнем Египте, в Индии. В Европе золотые и серебряные монеты впервые узнали в 19 веке. С появлением металла деньги стали взвешивать и хранить в слитках. Но это было неудобно для мелкой торговли, поэтому на металлические деньги стали ставить пробы, на которых указывался вес и качество металла. Сначала это делали торговцы, заслужившие всеобщее доверие, а затем государство. Оно стало изготавливать монеты определённой формы, веса, внешнего вида, на них ставили пробу.
Название «монета» пришло их Древнего Рима. У жены римского бога Юпитера имя было Юнона-Монета. Легенда рассказывает, что Юнона-Монета собрала средства, которые помогли римлянам победить в войне. В благодарность ей на Капитолийском холме построили денежную кузницу и дали имя богини. Это было в 275 г. до н.э.
Какие монеты были в древности? Древние римляне ковали динары и аурек. Эти монеты использовались во всей Европе. Особенно популярны были дукаты – монеты 12 века, сделанные на Сицилии. С 16в. в Европе начал шествие доллар (долдерис), в Италии это был таллеро, в Германии – талер, в англоговорящих странах – доллар.
В Древней Руси не было собственной добычи металла, поэтому пользовались иностранными монетами. Наиболее широко ходили арабские деньги: золотые динары, серебряные диргемы, медные фельсы. После завоевания монголами на Руси стала ходить татарская монета «деньга». Собственные деньги на Руси начали чеканить в конце 14в. во времена Дмитрия Донского. Термин «рубль» появился в XIIIвеке в Новгороде Великом: по одной версии, как синоним древнерусской денежной и весовой единицы гривны (серебряный брусок весом 200 граммлв); по другой версии – как часть той же гривны, разРУБЛенной пополам. В монетном виде российский рубль чеканился в разных вариантах: из серебра весом 28 граммов (1704 г.), из меди весом в 1,6 килограмма (1725 г.), из золота весом 1,6 грамма (1756 г.), из медно-никелевого сплава (1961 год в СССР).
В истории развития металлических денег существуют стандарты:
С 8 по 14 векаденьги чеканили из серебра, т.к. в средневековой Европе не было золота. Это время называют«серебряным стандартом».
С 14в. по 18в. в обращении были и золотые, и серебряные монеты, поэтому это –«биметаллизм».
И только с 19в.золото стало единственным всеобщим эквивалентом, а серебряные монеты разрешёнными. Это– «золотой стандарт».Но первая мировая война прервала этот стандарт, и он окончательно отменён в 30-е годы 20 века. Сегодня золото продолжает оставаться мировыми деньгами, но в основном для выравнивания платёжного баланса между государствами (причём в виде слитков определённого веса).
Золотые и серебряные монеты льют из лигатуры –однородного сплава разных веществ(такие монеты меньше всего изнашиваются). В качестве оптимального для лигатуры золота с медью рекомендовано соотношение 9:1 (900 проба), серебра с медью 5:1 (833 проба).
Проба –это соотношение между «чистым» и «общим» весом монеты.
Другие меры веса для драгоценных металлов:
Карат–это мера веса общая для камней и драгоценных металлов, 1 карат = 0,2г.; чистое золото соответствует 24 каратам.
Гран –часть карата, разная для разных металлов: для драгкамней 1гран – ј карата, для золота 1 гран – 1/12 карата, для серебра 1 гран – 1/18 карата.
Тройская унция–международная единица веса золота, равная 31,1г, равная 1/12 части «тройского фунта, равного 373,2г».
На главных международных рынках золота в Лондоне и Цюрихе именно цена тройской унции золота выступает как мировая цена, применяемая в расчётах между государствами.
в) бумажные деньги.
Их появление историки датируют 650 годом в Китае. Использовали их взамен медных денег. Они появились в 13в. в Персии, в 14в. – в Японии. В Европу бумажные деньги пришли в конце 17 – начале 18вв.