Тема 3: Конфиденциальная информация в банке

Конфиденциальная информация:

1. коммерческая тайна - регулируется законом о коммерческой тайне # 98- ФЗ от 29.07.2004

2. банковская тайна - регулируется письмом ФАС РФ # АВ/2487 от 28.02.2007 и письмом ЦБ РФ #99-Т от 30.06.2003 "О предоставлении сведений представляющих банковскую тайну", а также ГК СТ 857 и ФЗ "О банках и банковской деятельности" ст. 26

Конфиденциальная информация - это информация, имеющаяся в распоряжении банка и ее работников, не являющаяся общедоступной и содержащая сведения об операциях (сделках) банка и его клиентов, которая может ставить сотрудников банка, обладающих такой информацией в преимущественное положение по сравнению с другими. Сотрудники банка подписывают обязательство о неразглашении конфиденциальной информации.

Коммерческая тайна:

Информация составляет служебную или коммерческую тайну в случае, когда она имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании, и обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности.

Обязанность соблюдений коммерческой тайны возлагается на работников в трудовых договорах при надлежащем правовом оформлении.

Ответственность заключается в обязанности возместить причиненные разглашение коммерческой тайне убытки и возлагается на лиц, незаконными методами получивших такую информацию на работников, разгласивших коммерческую тайну вопреки трудовому договору.

Под банковской тайной понимается особый режим работы с информацией, которая становится известной банку в ходе осуществления банковской деятельности, а так же некоторым другим лицам, которые получают такую информацию в ходе служебной и экономической деятельности.

Банковская тайна включает в себя:

• сведения о банковском счете, вкладе, операциях по счету

• сведения о клиентах и корреспондентов и другие сведения на усмотрение банка

Возникновение у лица статуса клиента банка в России зависит от заключения лицом договора с банком и не позволяет распространять положения о банковской тайне на преддоговоренные отношения с участием банка.

07.02.12 Лекция 3

Хранители банковской тайны

1. Обладатели информации - клиенты банков, чьи личные и коммерческие интересы защищаются институтом банковской тайны

2. Владельцы информации - банки, приобретающие подлежащие охране сведения на основании договоров с клиентами

3. Пользователи информации - они получают сведения от владельцев информации в связи с необходимостью выполнения своих должностных (профессиональных) обязанностей на основании закона.

Сведения, представляющие банковскую тайну могут быть предоставлены самим клиентом, их представителем (доверенным лицам, опекунам, попечителям), наследникам, а также государственным органам и их должностным лицам: ЦБ, АСВ, БКИ, Росфинмониторингу, судебным приставам исполнителям, органам предварительного следствия, органам прокуратуры, налоговым органам, таможенным органам.

Ответственность за разглашение банковской тайны:

УГОЛОВНАЯ - ст. 183 УКРФ предусматривает ответственность за незаконный сбор (хищение документов, подкуп, угрозы, использование техники и сетей) и распространение сведений, составляющих банковскую тайну, в том числе из корыстной заинтересованности и с причинением крупного ущерба

АДМИНИСТРАТИВНАЯ - за неразглашение тайны физ лицом получившим доступ К такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей. Влечет наложение административного штрафа

ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ - клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещение причиненных убытков, как от банка, так и от его непосредственного служащего. Мерами ответственности могут являться возмещение убытков и морального вреда