- •01.02.2012 Лекция 1
- •Тема 1: Ведение безопасности банковской деятельности
- •Тема 2: Безопасность при работе с наличными денежными средствами
- •2. Особенности использования детектора банкнот в кассовой работе
- •Тема 3: Конфиденциальная информация в банке
- •07.02.12 Лекция 3
- •Ответственность за разглашение банковской тайны:
- •Тема 4: Противодействие легализации преступных законов.
- •16.02.12 Лекция 4
- •Тема 5: Безопасность отдельных банковских операций
- •1. Виды мошеннических действий по кредитным операциям
- •01.03.12 Лекция 5 Мошенничество с участием работника банка
- •Тема 6: Личная безопасность банковского работника
- •29.03.12 Лекция 7
- •Тема 7: Экономическая разведка, шпионаж, шантаж и угрозы
Тема 4: Противодействие легализации преступных законов.
Закон 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".
Доходы, полученные преступным путем - это денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления (продажа оружия, наркотиков и т.д)
Легализация - предание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученные в результате совершения преступления.
Финансирование терроризма - сбор и предоставление средств или оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования преступных сообществ.
Идентификация - процедура подтверждения банком того лица с которым банк взаимодействует в качестве своего клиента - по документам и по экономической сути.
16.02.12 Лекция 4
Меры противодействия легализации:
1. Обязательные процедуры внутреннего контроля (деятельность банка по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю).
2. Обязательный контроль (совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом, на основании информации предоставляемой ему организациями) - этим занимается Росфонминиторинг.
3. Запрет на информирование клиента и других лиц о принимаемых в отношении мерах противодействия легализации.
Операции, подлежащие обязательному контролю:
1. Операция с денежными средствами, если ее сумма равна или более 600 тыс руб, а по своему характеру она относится к одному из следующих видов операций:
а)снятие и зачисление на счет юр лица денежных средств в наличной форме в случае, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности
б)физ лицом покупка/продажа иностранной валюты, приобретение ц.б за наличный расчет, получение денежных средств по чеку нерезидента на предъявителя, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства, внесение в УК организации денежных средств в наличной форме.
в)зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита операции с ц.б, в случае, если хотя бы одной из сторон является физ или юр лицо, имеющее место регистрации (место жительства) на территории государства, которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации либо у одной из сторон открыт счет в банке этого государства.
г)операции по банковским счетам, размещении денежных средств во вклад на предъявителя, открытие вклада наличными в пользу 3 лиц, перевод денежных средств за границу на счет анонимного владельца и получение средств оттуда, зачисление или списание средств со счета юр лица, период деятельности которого не превышает 3 месяцев со дня регистрации, либо если операции не производились с момента его открытия.
2. Сделка с недвижимым имуществом, если сумма ее совершения равна или превышает 3 млн
3. Если хотя бы одной из сторон является организация или физ лицо в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму в порядке, установленном Правительством РФ.
Действия банка при совершении клиентами операций подлежащих обязательному контролю:
1. Проведение идентификации - это процедура подтверждения банком того лица, с которым он взаимодействует в качестве своего лица по документам и по эк сути
2. Систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях.
3. Документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня, сведения (дату, сумму, вид операций, основание ее совершения и идентификационные сведения).
Идентификация физ лиц не проводится, если:
1)Сумма операций менее 15 тыс руб и операция связанная с платежами в бюджеты всех уровней, с оплатой услуг бюджетных учреждений, с оплатой услуг ЖКХ, охраной жилья, за услуги связи, а также членские взносы в различные кооперативы, за стоянку автомобилей, уплату алиментов.
2)Покупка/продажа наличной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс руб, если нет особых подозрений.
Банкам запрещается:
1)Открывать счета на анонимных владельцев, т.е без предоставления документов.
2)Открывать вклады физ лицам без личного присутствия вкладчика или представителя.