- •Тема 1. Сутність , принципи і класифікація страхування
- •1. Необхідність та сутність страхового захисту суспільного виробництва
- •2. Виникнення та розвиток страхування
- •3. Страхова діяльність як різновид підприємництва
- •4. Сутність та основні функції страхування
- •5. Принципи страхування
- •6. Сутність, види та ознаки класифікації страхування
- •7. Класифікація страхування за об’єктами
- •8. Класифікація страхування за формами здійснення
- •9. Класифікація страхування за видами ризиків
- •10. Класифікація страхування за статусом страхувальника і страховика
- •11. Франшиза. Умовна та безумовна франшиза
- •12. Системи страхового забезпечення
- •Тема 2. Страховий ринок
- •1. Страховий ринок: зміст та структура
- •2. Посередницька діяльність на ринку страхових послуг
- •3. Внутрішній страховий ринок України
- •4. Асортимент страхового ринку в Україні
- •5. Проблеми та перспективи становлення страхового ринку в Україні
- •Тема 3. Державне регулювання страхової діяльності
- •1. Необхідність і значення державного регулювання страхової діяльності
- •2.Уповноважений орган нагляду за страховою діяльністю в Україні та його функції.
- •3.Порядок реєстрації та ліцензування страховиків
- •Тема 4. Особисте страхування
- •1. Економічний зміст , підгалузі та види особистого страхування
- •2. Обов’язкові види страхування від нещасних випадків
- •3. Порядок здійснення добровільного страхування від нещасних випадків
- •4. Умови здійснення обов’язкового медичного страхування
- •5. Організація добровільного медичного страхування
- •6. Страхування додаткової пенсії
- •Тема 5. Майнове страхування
- •1. Страхування майна фізичних осіб
- •2. Страхування майна юридичних осіб
- •3. Страхування технічних ризиків
- •4. Страхування майна сільськогосподарських підприємств
- •5. Страхування транспортних засобів
- •6. Страхування домашнього майна громадян
- •Тема 6. Страхування відповідальності
- •1. Обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів
- •2. Страхування відповідальності за неповернення кредитів
- •3. Страхування професійної відповідальності
- •4. Страхування відповідальності виробника за якість продукції
- •5. Страхування відповідальності за екологічне забруднення
- •Тема 7. Перестрахування і співстрахування
- •1. Співстрахування та механізм його застосування
- •2. Необхідність , суть та функції перестрахування
- •3. Основні форми проведення перестрахованих операцій
- •Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії
- •1. Поняття фінансової надійності страховика і методи її забезпечення
- •2. Види резервів страховиків та порядок їх утворення
- •3. Платоспроможність страхової компанії
5. Страхування відповідальності за екологічне забруднення
Закон України "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" передбачає запровадження екологічних напрямків страхування. Зокрема, видами обов'язкового страхування передбачені:
ст. 7.12 "страхування цивільної відповідальності оператора ядерної установки за шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту";
ст. 7.14 "страхування цивільної відповідальності суб'єктів господарювання за шкоду, яку може бути заподіяно пожежами та аваріями на об'єктах підвищеної небезпеки, включаючи пожежовибухо-небезпечні об'єкти та об'єкти, господарська діяльність на яких може призвести до аварій екологічного та санітарно-епідеміологічного характеру";
ст. 7.15 "страхування цивільної відповідальності інвестора, в тому числі за шкоду, заподіяну довкіллю, здоров'ю людей, за угодою про розподіл продукції, якщо інше не передбачено такою угодою";
ст. 7.20 "страхування відповідальності експортера та особи, яка відповідає за утилізацію (видалення) небезпечних відходів, щодо відшкодування шкоди, яку може бути заподіяно здоров'ю людини, власності та навколишньому природному середовищу під час транскордонного перевезення та утилізації (видалення) небезпечних відходів" безпосередньо зачіпають страхування екологічних ризиків.
У зв'язку зі сказаним вище виникає потреба хоча б у найзагальнішому вигляді розглянути зміст та загальні засади екологічного страхування. Ретельніше висвітлення цієї проблеми має зайти своє відображення у Законі України "Про екологічне страхування", прийняття якого ще тільки очікується (є проект).
Необхідність запровадження екологічного страхування зумовлюють такі чинники:
- посилення негативних впливів господарської діяльності на стан екосистем, що проявляється в зменшенні біологічного різноманіття в рослинному та тваринному світі;
- створення господарською діяльністю ситуацій, які зумовлюють глобальні зміни в довкіллі;
- зростання кількості техногенно-екологічних аварій та катастроф;
- ядерні інциденти;
- загострення проблем зберігання та знешкодження екологічно небезпечних відходів;
- наявність об'єктів та видів діяльності, які є джерелами підвищеної небезпеки для навколишнього природного середовища і, як наслідок, для життєдіяльності та здоров'я людини тощо.
Екологічне страхування — різновид страхування цивільної відповідальності власників або користувачів об'єктів підвищеної екологічної небезпеки у зв'язку з імовірним аварійним забрудненням ними довкілля та спричиненням шкоди життєво важливим інтересам третіх осіб, який передбачає часткову компенсацію збитків потерпілим.
Суб'єктами ринку екологічного страхування є: держава; підприємства; громадянин-власник; населення; страхові компанії.
Розглянемо коротко їх інтереси:
Інтерес держави у запровадженні та розвитку екологічного страхування полягає в тому, що резерви держави перестають бути єдиним джерелом покриття збитків, пов'язаних з техногенними аваріями та катастрофами за шкоду, завдану життю та здоров'ю громадян, майну юридичних і фізичних осіб, стану довкілля тощо. Запровадження системи страхування цивільної відповідальності суб'єктів господарювання на об'єктах підвищеної небезпеки, держава зменшує тиск на державний і місцевий бюджети, посилює відповідальність господарюючих суб'єктів на цих об'єктах за можливі негативні наслідки їх діяльності.
Підприємства зацікавлені у цьому виді страхування тому, що у разі настання техногенних аварій, підприємства, які є об'єктами підвищеної небезпеки, не в змозі фінансово осилити своє власне виживання і відшкодувати збитки постраждалим. Екологічне страхування полегшує їм виконання цих завдань.
Громадяни-власники, будучи охоплені цим видом страхування, отримують гарантії захисту власного майна, а за умови настання страхової події — забезпечення відновлення своїх прав.
Інтерес населення полягає у забезпеченні відносного збереження умов життєдіяльності та здоров'я людей.
Інтерес страховика полягає у здатності таким чином організувати страхування екологічних ризиків, щоб затрати на попередження настання страхових подій та виплати, пов'язані зі страховими подіями, не перевищували страхових премій за цим видом страхування.
Функції суб'єктів ринку екологічного страхування:
Держава представлена на цьому ринку органами виконавчої, законодавчої та місцевої влади, котрі виступають головними замовниками, координаторами і контролерами екологічного страхування.
Підприємства та громадяни власники є страхувальниками на цьому ринку. Вони здійснюють сплату страхових внесків, забезпечують через страхування власну відповідальність за аварійне техногенне забруднення довкілля та захищають свої права власності та володіння.
Страховики виступають гарантами страхового захисту від реалізованих застрахованих екологічних ризиків.
Оскільки страхові суми в екологічному страхуванні досить значні і цей вид страхування передбачає досить вагомі збитки та виплати з їх відшкодування, якісне виконання страховиком, що бере на себе відповідальність зі страхування екологічних ризиків, своїх зобов'язань не можливе без інституту перестрахування.
В Україні екологічне страхування знаходиться ще тільки у зародковому стані. Багато питань стосовно цієї проблеми вимагають законодавчого врегулювання. Фахівців, які б достеменно володіли навичками обчислення рівня ризиковості екологічно небезпечних об'єктів та обрахування тарифів, теж замало.
Страхові компанії, які б могли забезпечити надійний страховий захист із цього виду страхування, ще мають бути створені. Низький рівень платоспроможності страхувальників не може сприяти створенню стійкого, фінансово могутнього страховика. В цьому полягають проблеми розвитку екологічного страхування в нашій країні.