Тема 1.10. Ссудный процент и его использование в рыночной экономике

Вопросы для обсуждения:

1. Какова природа ссудного процента?

2. Каковы основные формы ссудного процента?

3. Охарактеризуйте механизм формирования уровня ссудного процента согласно классической теории ссудного процента?

4. В чем состоит особенность кейнсианской теории предпочтения ликвидности при обосновании нормы процента?

5. Назовите комплекс факторов, определяющих уровень ссудного процента в условиях рыночной экономики.

6. Каково влияние инфляционных ожиданий на уровень процентных ставок?

7. Как влияет ликвидность долгового обязательства на уровень процентных ставок?

8. Назовите основные факторы, влияющие на размер процентной маржи по операциям коммерческого банка?

9. С какой целью коммерческий банк проводит анализ динамики минимальной процентной маржи?

Примеры задач по теме:

1. Предположим, что уровень инфляции был равен 0, а реальная % ставка составляла 5%. Какой размер номинальной % ставки сможет гарантировать ту же реальную % ставку при условии увеличения инфляции до 15%?

Решение: в соответствии с формулой Фишера I = r + e = 5%+15% = 20%

2. Клиент поместил в банк вклад в сумме 30 тыс. руб. под 14% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Какой процентный доход он будет получать каждый месяц?

Необходимая формула I = Pnr.

Решение: зная, что Р = 30 тыс. руб., n =1/2 года, r = 0,14, получаем

30* 1/12*0,14 = 0,35 тыс. руб.

Примеры тестовых заданий для самоконтроля:

1. Ссудный процент представляет собой:

а) цену ссудного капитала;

б) оплату расходов по предоставлению кредита;

в) плату за способность ссудного капитала приносить прибыль;

г) часть прибыли или дохода заемщика.

2. Источником уплаты ссудного процента является:

а) доходы предприятия;

б) чистая прибыль предприятия;

в) прибыль предприятия до налогообложения;

г) доходы физических лиц

3. В зависимости от вида операций кредитного учреждения различают следующие виды ссудного процента:

а) коммерческий;

б) учетный процент центрального банка;

в) процент ломбардов;

г) депозитный;

д) процент по межбанковским кредитам.

4. К факторам, влияющим на величину ссудного процента, относятся:

а) цель ссуды; б) срок кредита;

в) объем кредита; г) прибыль коммерческого банка.

5. К функциям ссудного процента относятся:

а) ценовая; б) регулирующая;

в) перераспределительная; г) страховая.

Литература:

1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая от 30.11.1994 №52-ФЗ.

2. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая от 26.01.1996 №15-ФЗ.

3. Налоговый кодекс РФ. Часть первая от 31.07.1998 №146-ФЗ.

4. Налоговый кодекс РФ. Часть вторая от 05.08.2000 №117-ФЗ.

5. Беккин Р. Ссудный процент в контексте религиозно-этических хозяйственных систем прошлого и современности// Вопросы экономики. – 2007. - № 2 с. 141 – 157.

6. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О. И. Лаврушин. – 6-е изд., стереотип. Москва: КНОРУС, 2007.- 559с.

7. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О. И. Лаврушин. – 9-е изд., стереотип. – Москва: КНОРУС, 2010.-559 с.

8. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / под ред. О. И. Лаврушин. – 4-е изд., стереотип. - Москва: КНОРУС, 2010.-319с.

9. Деньги, кредит, банки: электронный учебник / под ред. О. И. Лаврушин. М.: КНОРУС, 2010. – (Информационные технологии в образовании).

10. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник/ А. С. Селищев. - Санкт-Петербург: Питер, 2007.- 427с.