Тема 20 организация управления безопасностью банковской деятельности

Специфика банковской деятельности находит выражение и в тех рисках, которые возникают непосредственно в процессе деятельности коммерческого банка. Коммерческий банк вынужден принимать меры защиты от преступных посягательств на собственность банка, защищаться от рисков мошейнической деятельности при выдаче кредитов, векселей, подделки аккредитивов, чеков, подложных поручений, от рисков хищения и незаконного использования кассовой наличности и приравненных к ней средств. Большое внимание уделяется защите от рисков преступных посягательств на порядок функционирования банка, которая включает меры предупреждения служебными полномочиями и меры защиты деловой репутации банка. Необходимость обеспечения безопасности коммерческого банка связана с характером деятельности банка и особенностями его устройства. Угрозы, которым подвергается банк, представляют потенциальную опасность для интересов общества через снижение финансовой стабильности, поэтому государство предпринимает определённые меры законодательного ( регулирующего), надзорного (административного) и другого характера, призванного обеспечить безопасность банков и банковской системы.

Требования безопасности коммерческого банка, обязательные для исполнения банками, содержаться в положениях, ФЗ-ах «О банках и банковской деятельности», « О Центральном Банке РФ (Банке России)», нормативных актах Банка России. Соблюдение этих нормативных актов является одним из методов обеспечения безопасности в банковской деятельности. Поэтому государственные органы в целях обеспечения безопасности банковской деятельности осуществляют постоянный надзор и контроль за исполнением коммерческими банками законодательства и нормативных актов Банка России.

Надзорные(контрольные) и специальные разрешительные функции реализуются непосредственно Банком России или через создаваемые при нём органы банковского надзора. Нарушение требований безопасности, несущие угрозу интересам вкладчиков и кредиторов является основанием для применения принудительных мер надзорного характера, предусмотренных ст.75 ФЗ «О ЦБ РФ(БР)».

Показатели экономической безопасности банка:

- финансовая стабильность

- защищенность имущественных прав, интересов вкладчиков и кредиторов

Понятие ресурсов банка, наряду с имуществом, принято включать наличие квалифицированного руководства и управленческого персонала.

Два основных направления:

Участие государства в обеспечении экономической безопасности банка – является установлением и поддержанием надлежащего порядка функционирования банка.

Для этого осуществляется разработка нормативных предписаний, определяющих порядок проведения банковских операций, организации управления банковскими рисками и внутреннего контроля в банке.

Для обеспечения экономической безопасности банка исполнительные структуры банка обязаны придерживаться принципов:

5. Организовывать, осуществлять внутренний контроль за соблюдением порядка функционирования банка, в том числе выполнением отдельных банковских операций

6. Принимать меры , позволяющие уменьшить вероятность реализации угроз, а в случае, если это невозможно, снизить тяжесть нежелательных последствий

7. Проводить внутренние расследования с целью выяснения причин событий, связанных с нанесением ущерба интересам банка

8. Разработать собственные рекомендации по снижению угроз интересам банка.

Основная цель обеспечения безопасности– предупреждение или снижение опасности, которым подвергается банк. Под термином «опасность» в банковском деле принято понимать действия или обстоятельства, способные нанести ущерб установленному порядку функционирования банка, его имуществу и инфраструктуре, и обстоятельства, способные воспрепятствовать достижению банком установленных целей и привести в своих крайних формах к прекращению существования банка.

Под безопасностью банка надо рассматривать такую ситуацию, когда опасность действия или обстоятельства отсутствует или их возможные последствия сведены к такому уровню, при котором они не способны нанести ущерб установленному порядку функционирования банка, его имуществу и инфраструктуре и воспрепятствовать достижению банком уставных целей.

Для характеристики уровня защищённости банка от конкретных проявлений опасности в банковской практике используется термин «риск», которым обозначается степень вероятности опасного события, влекущего наступление ущерба. Управление безопасностью банкапредставляет совокупность мер, направленных на выявление, предупреждение или снижение тяжести нежелательных последствий, действий и обстоятельств, способных причинить ущерб безопасности банка.

Блок мероприятий организационного характера по управлению безопасностью включает подготовку и реализацию методических рекомендаций и иных нормативных документов, составление планов, принятие организационных штатных решений, осуществление мер правовой, терминологической и криминальной защиты, направленной на защиту интересов банка. Такие мероприятия разрабатываются по результатам анализа рисков, касающихся имущества и порядка функционирования банка.