- •Правила
- •1. Общие положения
- •2. Рассмотрение заявки клиента об осуществлении лизинговой сделки
- •3. Поставка, оприходование, оплата и передача@предмета лизинга @
- •4. Порядок расчета и получения лизинговых платежей
- •5. Контроль и меры по надлежащему исполнению сторонами условий договора лизинга
- •6. Выкуп@предмета лизинга @
- •7. Особенности документооборота по договору лизинга, заключенному цбу
- •8. Бухгалтерский учет лизинговых операций
- •9. Порядок формирования досье
- •Приложение 1
- •Приложение 2
- •Приложение 3
- •Приложение 4
- •Приложение 5
- •1. Предмет договора
- •2. Качество и комплектность товара
- •3. Стоимость товара, сроки и порядок расчетов
- •4. Сроки и порядок поставки товара
- •5. Упаковка
- •6. Гарантии и рекламации
- •7. Права и ответственность сторон
- •8. Форс-мажор
- •9. Прочие условия
- •10. Юридические адреса и реквизиты сторон
- •Приложение 6
- •Приложение 7
- •1. Предмет договора
- •2. @Раздел исключен @
- •3. Передача имущества в лизинг
- •4. Право собственности и право пользования @предметом лизинга @
- •5. Лизинговые платежи
- •6. Эксплуатация и техническое обслуживание @предмета лизинга @
- •7. Страхование @предмета лизинга @1
- •8. Права, обязанности и ответственность сторон
- •9. Изменение условий и прекращение действия договора
- •10. Форс-мажор
- •11. Разрешение споров
- •Приложение 9
- •@Приложение 10
2. Рассмотрение заявки клиента об осуществлении лизинговой сделки
2.1. Клиент обращается в учреждение банка с заявкой на приобретение имущества и последующее его получение в лизинг (приложение 2) и представляет комплект документов согласно Перечню (приложение 3).
Комплект документов регистрируется и направляется руководителю учреждения банка для первичного ознакомления и резолюции, после чего передается в службу корпоративного бизнеса (далее – кредитная служба) и иные службы, перечисленные в пункте 2.2настоящих Правил, для подготовки заключения о целесообразности осуществления лизинговой сделки (далее – общее заключение).
*Соответствие копий документов их оригиналам удостоверяется печатью и подписями уполномоченных должностных лиц клиента либо заверяется подписью работника кредитной службы с указанием фамилии и должности лица, произведшего сверку, и даты проведения сверки *.
2.2. В процессе подготовки общего заключения участвуют следующие службы: кредитная, безопасности, юридическая, служба, осуществляющая функции агентов валютного контроля (далее – служба валютных операций), служба, имеющая специалиста по залогу [24], при отсутствии соответствующих служб – работники учреждений банка, в должностные обязанности которых включены соответствующие функции.
2.3. Служба безопасности проводит проверку и готовит заключение для принятия решения об осуществлении лизинговой сделки с клиентом с освещением следующих вопросов: фактический и юридический адрес заявителя, факт регистрации юридического лица и постановки на учет в регистрирующих органах, репутация заявителя в деловом мире, взаимоотношения заявителя с собственником (арендодателем) на предмет своевременного внесения арендной платы, наличие имущественных претензий и долгов, исполнение обязательств по ранее полученным кредитам, включая полученные в других банках, а также ряд других позиций по усмотрению службы безопасности, которые впоследствии могут повлиять на принятие решения об осуществлении лизинговой сделки с клиентом.
2.4. Юридическая служба проводит проверку и готовит заключение для принятия решения об осуществлении лизинговой сделки с клиентом с освещением следующих вопросов:
2.4.1. правоспособность клиента, его юридический статус, правомочность должностных лиц, уполномоченных подписывать договоры по лизинговой сделке;
2.4.2. соответствие проектов договоров лизинга и поставки (купли-продажи) имущества, передаваемого в лизинг, действующему законодательству Республики Беларусь либо Конвенции УНИДРУА «О международном финансовом лизинге» [1] в случае, если лизинговая сделка является международной;
2.4.3. необходимость лицензирования деятельности, связанной с эксплуатацией @предмета лизинга @, и получения разрешения на покупку@предмета лизинга @в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь;
2.4.4. право собственности на имущество, приобретаемое в качестве @предмета лизинга @, предлагаемое в качестве обеспечения, соблюдение нормативных правовых актов по вопросам предоставления имущества в залог, необходимость его согласования с различными органами, осуществление регистрации договора залога и договора лизинга;
2.4.5. правоспособность гаранта или поручителя, их полномочия выступать в роли последних в отношении данного клиента в соответствии с законодательством (исходя из формы собственности и т.п.) Республики Беларусь;
2.4.6. другие вопросы, необходимые для принятия решения о проведении лизинговой сделки, возникающие при подготовке общего заключения.
2.5. Служба, имеющая специалиста по залогу, готовит заключение по результатам анализа оценки стоимости и ликвидности приобретаемого @предмета лизинга @и предлагаемого в залог имущества, которое выполняется в соответствии с требованиями [24].
2.6. В случае приобретения @предмета лизинга @за иностранную валюту у нерезидентов и (или) **резидентов свободных экономических зон Республики Беларусь, а также иных резидентов Республики Беларусь (при наличии разрешения (лицензии) Национального банка Республики Беларусь)**, а также за белорусские рубли у нерезидентов Республики Беларусь служба валютных операций изучает правомерность проведения расчетов в соответствии с требованиями валютного законодательства Республики Беларусь *и подготавливает соответствующее заключение *.
2.7. Все заключения, оформленные в установленном порядке, передаются руководителю кредитной службы *в течение 3‑х рабочих дней (в зависимости от сложности рассматриваемых вопросов) с момента представления заявителем в учреждение Банка полного пакета документов. По решению председателя кредитного комитета учреждения Банка срок рассмотрения лизинговой сделки юридической службой и службой безопасности может быть изменен при наличии необходимости дополнительного ее изучения.*
2.8. Работник кредитной службы осуществляет анализ финансово-хозяйственной деятельности клиента в порядке, установленном *подпунктом @@3.8.1.1@@* [23], анализ лизинговой сделки и бизнес-плана.
Лизинговые сделки совершаются с клиентами с достаточным уровнем платежеспособности, финансовой устойчивости, способными обеспечить своевременную уплату лизинговых платежей и выкуп @предмета лизинга @в соответствии с условиями договора лизинга, с учетом требований Кредитной политики банка.
По результатам проведенного анализа финансово-хозяйственной деятельности клиента с учетом состояния экономики, отрасли; эффективности проведения лизинговой сделки; степени ликвидности приобретаемого @предмета лизинга @и на основании заключений, полученных от соответствующих служб (пункты 2.3 – 2.6), с учетом индивидуальных условий проекта,работник кредитной службы готовит письменное общее заключение (приложение 4) с выводом о целесообразности проведения лизинговой сделки и с указанием условий ее осуществления. Общее заключение подписывается работником, подготовившим заключение, руководителем кредитной службы, а также визируется руководителями служб: безопасности, юридической, валютных операций (в случаях, предусмотренных пунктом2.6настоящих Правил) и службы, имеющей специалиста по залогу.
2.9. Принятие решения об осуществлении лизинговой сделки необходимо осуществлять в порядке, определенном разделом @@4@@[23].
2.10. Положительное решение кредитного комитета учреждения банка (Кредитного комитета банка, Правления банка) в соответствии с полномочиями является основанием для заключения договора на приобретение имущества, предназначенного для предоставления в лизинг, (далее – договор поставки (купли-продажи)) и договора лизинга.
*Часть исключена*
Условия договора поставки (купли-продажи) и договора лизинга определяются индивидуально таким образом, чтобы степень риска для банка свести к минимуму, и указываются в решении кредитного комитета учреждения банка. *В решении кредитного комитета учреждения банка должны быть указаны следующие обязательные условия:
по договору поставки (купли-продажи) – наименование, количество и стоимость приобретаемого имущества, условия поставки и условия оплаты @предмета лизинга @;
по договору лизинга – контрактная стоимость @предмета лизинга @, срок лизинга, уровень@процентной ставки @, размер выкупной стоимости, сроки уплаты лизинговых платежей, график возмещения контрактной стоимости@предмета лизинга, размер авансового платежа по договору лизинга @, ответственность лизингополучателя за несвоевременное погашение лизинговых платежей, обеспечение по договору лизинга и необходимость страхования@предмета лизинга @.*
2.11. В случае принятия кредитным комитетом учреждения банка (Кредитным комитетом банка, Правлением банка) отрицательного решения кредитная служба в письменной форме за подписью руководителя учреждения банка не позднее 3‑х рабочих дней после принятия решения сообщает клиенту об отказе в осуществлении лизинговой сделки с указанием конкретных причин отказа.