3.3. Форми забезпечення банківського інвестиційного кредиту

Особливістю інвестиційного кредитування є те, що кредит не може бути незабезпеченим.

В Україні згідно з чинним законодавством банки можуть використовувати такі форми забезпечення інвестиційних позичок:

• застава;

• іпотека;

• страхова угода .

• гарантія - порука, у тому числі:

а) платіжна гарантія - безумовне зобов’язання при настанні гарантійного випадку перерахувати банку певну суму;

б) гарантія завершення проекту, яка включає зобов’язання спонсорів не відмовлятися від проекту;

в) додаткова гарантія у формі депозиту спонсора або фірми, які реалізують проект, у банку-кредиторі;

Вимоги до заставника та предмету застави:

1.Заставник повинен бути власником майна, що приймається під заставу, або мати право повного господарського володіння чи оперативного управління цим майном.

2. Предметом застави може бути тільки реальне (матеріальне) майно підприємця (рухоме та нерухоме). А фінансові активи приймаються банком лише як додаткові.

3. Предмет застави має бути:

1. високоліквідним (вільно конвертуватися в гроші);

2. придатним до тривалого зберігання (як правило, протягом строку користування позичкою);

3. низьковитратним щодо зберігання та реалізації;

4. легкодоступним для контролю.

4. Не можуть бути предметом застави:

• національні, культурні та історичні цінності, що перебувають у державній власності і занесені або підлягають занесенню до Державного реєстру національного культурного надбання;

• об’єкти державної власності, приватизація яких заборонена законодавчими актами;

• майно і кошти благодійних організацій;

• приватизаційні папери.

5.Недоцільно приймати в заставу:

• промислове і торгівельне обладнання зі строком експлуатації або виготовлення понад 5 років;

• основні фонди виробничого призначення, які не можуть бути виділені в окремо розташовані одиниці і не мають незалежного енерго-, водо-, теплопостачання та під’їзних шляхів;

• автомобілі зі строком випуску понад 3-5 років та пробігом: для автомобілів іноземного виробництва - понад 150 тис. км, республік колишнього СРСР - понад 70 тис. км;

• оргтехніку та побутову техніку строком виготовлення чи експлуатації понад 2 роки;

• залежані (понад 1 рік) товарні запаси;

• майнові права за договорами, дебіторська заборгованість по яких є простроченою;

• будинки або квартири, що перебувають у приватній власності заставника, якщо в них проживають і прописані неповнолітні діти та інваліди.

6. Предмет застави не повинен бути переданий у заставу по інших зобов’язаннях позичальника, у т.ч. договору оренди чи лізингу. І не може передаватись в заставу по наступних зобов’язаннях позичальника.

6. При наданні в заставу державного майна потрібен дозвіл ФДМУ.

Оцінка якості застави для позичальників — юридичних осіб є одним із засобів забезпечення повернення інвестиційного кредиту.

Для оцінки надійності застави використовують такі критерії:

• співвідношення вартості заставного майна і суми кредиту;

• ліквідність заставного майна;

• здатність банку здійснювати контроль за заставним майном.

Розрізняють п’ять груп застави за рейтингом надійності (оцінка якості застави для позичальників-юридичних осіб)

Рейтинг надійності	Покриття боргових зобов’язань вартістю застави, %	Ліквідність застави	Здатність банку здійснювати контроль за заставою	Бальна оцінка рейтингу
I	140 і більше	Легко реалізується	Повністю під кон­тролем банку	5
II	140	Ціна може коливатися, можливі труднощі з реалізацією	Під контролем банку	4
III	Менше 100	Ціна може коливатися, можливі труднощі з реалізацією	Є проблеми з контролем	3
IV	Менше 100	Ціна зменшується, проблеми з реалізацією	Є проблеми з контролем	2
V	Менше 100	Ціна зменшується	Контроль відсут­ній	1