Часть I. Деньги

Раздел 1. Сущность и функции денег

1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм

2. Сущность денег

3. Функции денег

4. Роль денег

Цель: изучить необходимость и предпосылки появления денег, ознакомиться с эволюцией форм денег, понять сущность полноценных и неполноценных денег, изучить функции денег, определить роль современных денег в экономике.

Категории и ключевые понятия: Деньги как экономическая категория. Товарные деньги. Полноценные действительные деньги. Билонная монета. Сеньйораж. Знаки стоимости действительных денег. Неполноценные деньги. Демонетизация золота. Бумажные деньги. Кредитные деньги. Вексель. Классическая и современная банкнота. Чек. Депозитные деньги. Электронные деньги.

Функция меры стоимости. Категория цены. Масштаб цен. Функция средства обращения. Функция средства платежа. Функция средства накопления. Функция накопление сокровищ. Тезаврация золота. Мировые деньги.

1.1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм

В натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства. Тогда не было необходимости в обмене товарами, и деньги в качестве средства обмена не были нужны.

Деньги появляются при определённых условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе.

Деньг и - это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой формируются общественные отношения

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

- переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товаров;

имущественное обособление производителей товаров от собственников изготавливаемой продукции;

- углубление общественного разделения труда;

- специализация производства и общественной деятельности людей.

Деньги выполняют роль посредника при обмене товаров, который складывается на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей (без > части денег такой обмен невозможен)

Преимуществами денежного обмена товаров и услуг над товарным обменом являются:

- снятие ограничений товарного обмена по совпадению потребностей двух участников сделки;

- снятие ограничений товарного обмена, которые заключаются в высоком уровне затрат труда и ресурсов, необходимых для его осуществления;

- уменьшение риска товаропроизводителя', связанного с возможностью реализации своего продукта, его обмена на другой продукт, которого в данное время и в данном месте может не быть;

- создание условий для возможности деления единовременного процесса взаимного обмена товарами Т-Т на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара Т-Д; второй- в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте Д-Т. При этом применение денег уже не сводится только к участию их в качестве посредника в процессах обмена товаров, но и к использованию денег как денежных накоплений, которые могут быть использованы для приобретения товаров, предоставления денег взаймы, погашения долгов.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и новом виде кредитных денег - электронных.

Эволюция денег предполагает изучение денег как-материального и информационного носителя соответствующих экономических отношений

Первоначальная форма денег - это товарная форма, при которой в качестве денег использовались отдельные товары наибольшего спроса и одновременно наиболее ценные для определённого регионального рынка.

Существование товарных денег было обусловлено:

> локальностью рынков;

> функциональной обособленностью рынков на ранних этапах развития.

В качестве денег выступали продукты определённого рынка: табак, соль, пряности /перец/, зерно, вино, растительное и оливковое масло, солома, хлопок, кусочки материи, рыба, мех, скот, шкуры зверей. Кроме указанных товаров, использовались предметы украшения - собачьи зубы, черепа людей и животных.

Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение товара, способного стать более совершенными деньгами. Постепенно роль денег переходит к металлам, а затем в средние века - к благородным металлам: серебру и золоту (при этом преобладало золото).

Особенности золотых денег состояли в следующем:

> в наличии собственной стоимости, что даёт возможность служить средством выражения стоимости всех других товаров;

> в способности не быть подверженными обесцениванию - при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровища; при увеличении потребности оборота в деньгах - беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые деньги способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота.

> в наличии естественных свойств - однородности денежного материала по качеству, экономичной делимости или соединяемое™ без потери свойств, портативности, сохранности от порчи и способности длительное время сохранять свою стоимость, сложности добычи и переработки.

Первоначально деньги выступали в форме слитков металлов. Однако форма слитков имела определенные недостатки, которые сдерживали развитие денежных отношений:

> необходимость взвешивать слитки при платёжных операциях;

> определять пробу металла;

>делить слитки на части.

Для преодоления указанных недостатков слитки изготовляли разного веса и купцы (известные многим) ставили на них своё клеймо, которое удостоверяло вес и пробу металла. Однако авторитет купца был ограничен узким кругом субъектов рынка, поэтому государство стало самостоятельно изготавливать слитки металла установленной формы, а вес и пробу удостоверять своим клеймом. Такие слитки получили название монет.

Полноценная монета (действительные деньги) характеризовалась тем, что её номинальная стоимость соответствовала стоимости содержащегося в ней металла (реальной стоимости). В этих условиях денежная единица служила масштабом цен в соответствии с законодательством страны

Полноценные деньги, наряду с определенным количеством преимуществ имеют и недостатки.

Недостатки полноценных золотых денег

1.дороговизна использования золотых денег, увеличивающая общественные затраты обращения

2.невозможность обеспечить потребность оборота золотыми ^деньгами, поскольку потребности в деньгах в соответствии с растущими масштабами общественного производства увеличивались быстрее, чем увеличивалась добыча золота

3.невозможность обслужить мелкий по стоимости оборот из-за того, что золотые монеты даже небольшого размера обладали значительной стоимостью, что привело к необходимости возникновения билонной монеты

4.отсутствие экономической эластичности золотого обращения

Новый этап в развитии монеты связан с возникновением билонной монеты. Главная особенность её состоит в том, что она чеканится не из драгоценного металла, поэтому является неполноценной. Государство предоставляет таким монетам силу законного платёжного средства, в результате чего билонные монеты функционируют в обращении как своеобразные знаки стоимости полноценной монеты.

Эмиссия билонных монет (вторая половина XIX ст.) осуществляется частными лицами, а также государством с целью улучшения финансового состояния казны. Прибыль, полученная от превышения номинальной стоимости выпущенных в обращение денег над реальными затратами на их изготовление и эмиссию, получила название «сеньйораж» - эмиссионный доход казны.

Недостатки золотых денег, а также успешное функционирование билонной монеты вместе с полноценной способствовало поиску альтернативы деньгам с собственной реальной стоимостью.

Появление денежных знаков из бумаги (бумажных и кредитных денег) было исторически прогрессивным процессом развития денег, связанным с расширением масштабов товарного обмена.

По содержанию бумажные денежные знаки, разменные на золото - это знаки действительных золотых или серебряных денег, выпущенные в оборот государством

Первоначально в обороте появились разменные на золото бумажные денежные знаки - кредитные билеты. Разменные бумажные денежные знаки упрощали денежное обращение, придавали ему большую гибкость и экономичность.

В последствии выпускались в обращение денежные знаки без полного обеспечения драгоценными металлами. Появление этих денежных знаков стало возможным по следующим причинам: