- •Дніпропетровська державна фінансова академія
- •Гроші та кредит
- •6.030504 “Економіка підприємства”, 6.030505 “Управління персоналом та економіка праці” Дніпропетровськ 2011
- •Інструментальні компетенції:
- •Системні компетенції:
- •Програма навчальної дисципліни «Гроші та кредит»
- •1.1. Тематичний план навчальної дисципліни «Гроші та кредит»
- •1.2 Зміст навчальної дисципліни
- •Тема 2. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •Тема 3. Грошовий оборот і грошова маса
- •Тема 4. Грошовий ринок
- •Тема 5. Грошові системи
- •Тема 6. Інфляція і грошові реформи
- •Тема 7. Кредит у ринковій економіці
- •Тема 8. Фінансові посередники грошового ринку
- •Тема 9. Центральні банки
- •Тема 10. Комерційні банки
- •Тема 11. Валютний ринок і валютні системи
- •Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною
- •2. Методичні рекомендації до самостійної роботи Модуль і Вивчення теоретичного курсу дисципліни Змістовий модуль 1. Історичні аспекти розвитку грошових відносин
- •Тема 1. Сутність і функції грошей
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Тема 2. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Тема 3. Грошовий оборот і грошова маса
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Тема 4. Грошовий ринок
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Тема 5. Грошові системи
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Тема 6. Інфляція і грошові реформи
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Тема 8. Фінансові посередники грошового ринку
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Тема 9. Центральні банки
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Тема 11. Валютний ринок і валютні системи
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Проблемні питання
- •Теми для підготовки доповідей та рефератів
- •Приклад розв’язку типових задач
- •Задачі для самостійного розв’язку
- •Змістовий модуль 2. Теоретичні основи організації грошового обороту
- •Тема 3. Грошовий оборот і грошова маса
- •План заняття
- •Методичні рекомендації до практичного заняття
- •Приклад розв’язку типових задач
- •Задачі для самостійного розв’язку
- •Змістовий модуль 3. Кредитні відносини та роль інституту фінансового посереднечиства в розвитку економіки
- •Тема 7. Кредит у ринковій економіці
- •План заняття
- •Методичні рекомендації до практичного заняття
- •Приклад розв’язку типових задач
- •5. Методичні рекомендації до виконання індивідуальних завдань
- •5.1. Тематика індивідуальних завдань
- •6. Підсумковий контроль
- •6.2. Перелік питань до екзамену
- •7.Список використаної літературИ
- •Додаток а Маса грошей в обігу
- •Додаток б Основні показники наявної грошової маси в обігу
- •Додаток в
Приклад розв’язку типових задач
Задача 1.Визначити кількість грошей, необхідних для обігу, якщо сума цін за реалізовані товари (послуги, роботи) – 4700 млрд. грн., сума цін товарів, які продані з відстрочкою платежу, термін оплати яких не настав – 120 млрд. грн. Сума платежів по довгострокових зобов’язаннях, терміни сплати яких настали, - 155 млрд. грн.. Сума платежів, що взаємно погашаються – 460 млрд. грн., а середня кількість обертів грошової одиниці за рік дорівнює 10.
Розв’язок. Кількість грошей, необхідних для обігу (М) може бути обчислена за розгорнутою формулою:
(11)
М = (4700 – 120 + 155 - 460) / 10 = 427,5 (млрд. грн..)
Задача 2. Якщо готівка на руках у населення 400 тис. грн., строкові депозити 200 тис. грн., безготівковий обіг 180 тис. грн., готівковий обіг 70 тис. грн., кошти за трастовими операціями – 80 тис. грн., готівка в касах банків 370 тис. грн., то чому буде дорівнювати грошовий агрегат М2?
Розв’язок. Для визначення грошового агрегатуМ2 треба знати його склад. ОскількиМ2 = М1 + строкові вклади (депозити) + ощадні вклади; в свою чергуМ1 = М0 (готівка поза банками) +депозити до запитання, отже
М2 =готівка+депозити до запитання+ строкові вклади + ощадні вклади
М2 =400 тис. + 70 тис. +370 тис. +200 тис.=1040 тис. (грн.)
Задача 3.У банку відкрито депозити на 25000 грн. Норма обов’язкових резервів – 20%. На скільки може збільшитись кількість грошей в обігу в результаті операцій на монетарному ринку?
Розв’язок. Величина грошового мультиплікатора визначається за формулою:
m = 1/MR*100
Цей коефіцієнт показує максимальну кількість нових кредитних грошей, яку може утворити кожна грошова одиниця наднормативних резервів при даній величині обов’язкових резервів:
m = 1/20*100 = 5 (раза)
Щоб визначити максимальну суму нових грошей (ΔМ), що можуть бути утворені банківською системою треба помножити суму наднормативних резервів (Е) на коефіцієнт експансії (m).
ΔМ = Е * m
Наднормативні резерви становлять суму кредитних ресурсів, що залишаються в розпорядженні банку після обов’язкового резервування
Е = 25000 – (25000*0,2) = 20000 (грн..)
ΔМ = 20000 * 5 = 100000 (грн..)
Задачі для самостійного розв’язку
Задача 1. У банку відкрито депозити на 10000грн. Норма обов’язкових резервів – 25%. На скільки може збільшитись кількість грошей в обігу в результаті операцій на монетарному ринку?
Задача 2. Визначити кількість грошей, необхідних для обігу, якщо сума цін за реалізовані товари (послуги, роботи) – 4700 млрд. грн., сума цін товарів, які продані з відстрочкою платежу, термін оплати яких не настав – 120 млрд. грн. Сума платежів по довгострокових зобов’язаннях, терміни сплати яких настали, - 155 млрд. грн.. Сума платежів, що взаємо погашаються – 460 млрд. грн., а середня кількість обертів грошової одиниці за рік дорівнює 10.
Задача 3. Надлишкові резерви комерційного банку становлять 50 000 грн. Новий перспективний клієнт цього банку отримує позику в максимально можливому розмірі. Перша половина цієї позики надається у формі відкриття поточного рахунку, а друга половина – готівкою. Норма резервування становить 30%. Яким буде максимально можливе збільшення пропозиції грошей за грошовим мультиплікатором М1.
Задача 4.Визначити величину окремих грошових агрегатів за умови, що готівка на руках у населення 400 млрд. грн., строкові депозити 275 млрд. грн., безготівковий обіг 60 млрд. грн., залишки на розрахункових рахунках та поточних рахунках 150 млрд. грн., готівковий обіг 80 млрд. грн., кошти за трастовими операціями – 55 млрд. грн., готівка в оборотних касах банків – 150 млрд. грн. Розрахувати питому вагу функціональних форм грошей в М3.
Задача 5.У комерційному банку розміщено депозит на суму 7500грн. Норма обов’язкового резервування становить 15%. Знайти розмір депозитів, обов’язкових резервів, нових кредитних ресурсів для перших 4-х банків, що користуються коштами цього депозиту, максимальну суму нових грошей, що можуть бути утворені банківською системою, а також загальний обсяг операцій банківської системи.
Задача 6.Визначити розмір грошової маси по агрегату М3, якщо розмір строкових внесків становить 15 млрд. грн., М0 дорівнює 25 млрд. грн., сума на поточних рахунках – 25% від М0 У поточному році випущено ОВДП на суму 8 млрд. грн., з відсотком погашення 5% річних. Розрахувати питому вагу функціональних форм грошей відносно М1 .
Задача 7.Визначити величину окремих грошових агрегатів за умови, що готівка на руках у населення 250 млрд. грн., строкові депозити 175 млрд. грн., безготівковий обіг 50 млрд. грн., залишки на розрахункових рахунках та поточних рахунках 130 млрд. грн., готівковий обіг 60 млрд. грн., кошти за трастовими операціями – 55 млрд. грн., готівка в оборотних касах банків – 139 млрд. грн. Розрахувати питому вагу функціональних форм грошей в М3.
Задача 8.Розрахуйте ефект грошового мультиплікатора, якщо норма обов'язкових резервів дорівнює 15%, а співвідношення між готівкою та депозитами – 25%:
Задача 9.Визначте грошовий агрегатМ2, якщо величина готівки складає 190 млн. грн., поточних вкладів – 540 млн.грн., строкових вкладів – 480 млн.грн.
Задача 10.Визначте грошовий агрегат М1, якщо величина готівки складає 210 млн. грн., поточних вкладів – 690 млн.грн., строкових вкладів – 350 млн.грн.
Задача 11.Якщо норма обов’язкових резервів становить 16%, визначте чому буде дорівнювати грошовий мультиплікатор.