2. Активные операции

Активные операции – операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

Активы банка делятся:

1. высоколиквидные активы (наличность, средства на счетах в ЦБ, облигации внутреннего валютного займа);

2. ликвидные активы (кредиты до 30 дней);

3. активы долгосрочной ликвидности - срок погашения свыше 30 дней, гарантии и поручительства - срок действия свыше года;

4. малоликвидные активы – здания, сооружения. Активы, приносящие процентный доход:  коммерческие кредиты юридическим лицам;  коммерческие кредиты физическим лицам;  краткосрочные кредиты и депозиты в банках;  краткосрочные вложения (в ценные бумаги). Активы, не приносящие доход:  денежные средства;  корреспондентские счета;  резервы в ЦБ РФ;  беспроцентные ссуды, а также просроченные ссуды, по которым не платятся проценты;  капитальные вложения.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. Привлеченные средства банков покрывают свыше 90 % всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно высока. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. 

3. Валютные операции коммерческих банков

Валютными операциями считаются - операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, когда в качестве средства платежа используется иностранная валюта и платежные документы в иностранной валюте;

Все операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются:

– текущие валютные операции;

– валютные операции, связанные с движением капитала.

В настоящее время более широкое значение  приобрели  текущие  валютные операции. При этом отсрочка платежа  предоставляется  на  минимальный  срок. Ограниченный  круг  валютных  операций,  связанных  с  движением   капитала, обосновывается большими рисками при их осуществлении, а также более  сложным оформлением (получение разрешения ЦБ  РФ  на  данные  операции).  Необходимо уточнить, что все  валютные  операции  тесно  взаимосвязаны,  поэтому  очень сложно четко классифицировать все  операции  с  иностранной  валютой.  Тем более,  что  операции  могут  быть  отнесены  к  нескольким  основным  видам валютных операций.  К неторговым операциям относятся операции по обслуживанию клиентов, не связанных с проведением расчетов по  экспорту  и  импорту  товаров  и  услуг клиентов банка движением  капитала.  Уполномоченные  банки  могут  совершать следующие операции неторгового характера:  1. покупку  и  продажу  наличной  иностранной  валюты  и  платежных  документов в иностранной валюте;  2. инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;  3. осуществлять выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов     банка;  4. производить покупку (оплату) дорожных чеков иностранных банков;  5. оплату денежных аккредитивов и   выставление   аналогичных аккредитивов. Конверсионные операции представляют собой  сделки  покупки  и  продажи наличной  и  безналичной  иностранной  валюты  (в   том   числе   валюты   с ограниченной конверсией) против наличных  и  безналичных  рублей  Российской Федерации.