- •Частина і. Програма навчальної дисципліни «гроші та кредит»
- •Тема 9. Финансові посередники грошового ринку
- •Тема 10. Центральні банки
- •Тема 11. Комерційні банки
- •Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною
- •Частина іі. Тези лекцій з дисципліни «гроші і кредит»
- •Тема 1. Сутність і функції грошей
- •Походження грошей. Роль держави у творенні грошей
- •2. Сутність грошей. Гроші як гроші і гроші як капітал
- •3. Форми грошей та їх еволюція
- •4. Функції грошей
- •Питання для контролю
- •Тема 2. Грошовий обіг і грошова маса
- •1. Сутність та економічна основа грошового обігу
- •2. Маса грошей в обігу. Грошові агрегати та грошова база
- •3. Швидкість обігу грошей
- •4. Закон грошового обігу
- •5. Механізм зміни маси грошей в обороті. Грошово-кредитний мультиплікатор
- •Питання для контролю
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •Сутність та особливості функціонування грошового ринку
- •Структура грошового ринку
- •3. Інституційна модель грошового ринку
- •Попит на гроші
- •5. Пропозиція грошей
- •Питання для контролю
- •Тема 4. Грошові системи
- •1. Сутність, призначення та структура грошової системи
- •2. Види грошових систем та їх еволюція
- •4. Державне регулювання грошового обороту та місце в ньому фіскально-бюджетної та грошово-кредитної
- •5. Грошово-кредитна політика, її цілі та інструменти
- •Питання для контролю
- •Тема 5. Інфляція та грошові реформи
- •1. Сутність, види та закономірності розвитку інфляції
- •2. Причини інфляції
- •3. Економічні та соціальні наслідки інфляції
- •4. Державне регулювання інфляції
- •5. Сутність та види грошових реформ
- •За характером обміну старих грошей на нові
- •За порядком введення в обіг нових грошей
- •Питання для контролю
- •Тема 6. Валютний ринок і валютні системи
- •1. Сутність валюти та валютних відносин. Конвертованість валюти
- •Валюта класифікується:
- •2. Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку
- •3. Валютний курс
- •Валютний курс необхідний для
- •4. Світова та міжнародні валютні системи
- •Питання для контролю
- •Тема 7. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •1. Класична кількісна теорія грошей
- •2. Неокласичний варіант кількісної теорії грошей
- •3. Сучасний монетаризм як напрям розвитку кількісної теорії
- •Питання для контролю
- •Тема 8. Необхідність і сутність кредиту
- •1. Сутність кредиту. Теоретичні концепції кредиту
- •2. Стадії та закономірності руху кредиту
- •Форми, види та функції кредиту
- •4. Характеристика основних видів кредиту
- •5. Економічні межі кредиту. Взаємозв’язок кредиту і грошей
- •5. Позичковий процент
- •Питання для контролю
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку
- •1. Сутність, призначення та види фінансового посередництва
- •2. Банки як провідні суб’єкти фінансового посередництва. Функції банків
- •3. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. Особливості побудови банківської системи в Україні
- •4. Небанківські фінансово-кредитні установи
- •Питання для контролю
- •Тема 10. Центральні банки
- •Призначення, статус та основи організації центрального банку
- •2. Функції центрального банку
- •Питання для контролю
- •Тема 11. Комерційні банки
- •1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
- •2. Походження та розвиток комерційних банків
- •3. Основи організації та специфіка діяльності окремих видів комерційних банків
- •4. Пасивні операції банків
- •5. Активні операції банків
- •Питання для контролю
- •Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною
- •1. Міжнародний валютний фонд і його діяльність в Україні
- •2. Світовий банк
- •3. Регіональні міжнародні кредитно-фінансові інституції
- •4. Європейський банк реконструкції та розвитку
- •Питання для контролю
- •Частина ііі. Методичні рекомендації до практичних занять студентів
- •Тема 1. Сутність і функції грошей Питання для контролю
- •Проблемні ситуації
- •Тема 2. Грошовий оборот і грошова маса Питання для контролю
- •Проблемні ситуації
- •Тема 3. Грошовий ринок Питання для контролю
- •Проблемні ситуації
- •Тема 4. Грошові системи Питання для контролю
- •Проблемні ситуації
- •Тема 5. Інфляція та грошові реформи Питання для контролю
- •Тема 6. Валютний ринок та валютні системи Питання для контролю
- •Проблемні ситуації
- •Тема 7. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм Питання для контролю
- •Проблемні ситуації
- •Тема 8. Необхідність і сутність кредиту Питання для контролю
- •Проблемні ситуації
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку Питання для контролю
- •Тема 10. Центральні банки Питання для контролю
- •Проблемні ситуації
- •Тема 11. Комерційні банки Питання для контролю
- •Проблемні ситуації
- •Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною Питання для контролю
- •Частина іv. Методичні рекомендації до індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 1. Сутність і функції грошей Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 2. Грошовий оборот і грошова маса Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 3. Грошовий ринок Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 4. Грошові системи Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 5. Інфляція та грошові реформи Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 6. Валютний ринок та валютні системи Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 7. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 8. Необхідність і сутність кредиту Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 10. Центральні банки Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 11. Комерційні банки Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною Теми для індивідуальної та самостійної роботи студентів
- •Частина V. Варіанти контрольних робіт.
- •Зміст та структура контрольної роботи
- •2. Оформлення контрольної роботи
- •3. Тематика контрольних робіт
- •Критерії оцінювання знань студентів з дисципліни «Гроші і кредит»
- •Список рекомендованої літератури
- •Ресурси
- •03049, М. Київ – 049, вул. Миколи Лукашевича, 19
Проблемні ситуації
№ 1. чи може зміна процентної ставки вплинути на очікування людей?
№ 2. Чи можна вважати вірними наступні твердження:
а) основне рівняння макроекономічної рівноваги в кейнсіанській і монетаристської моделях по-різному виражає одне відношення;
б) більшість монетаристів вважає, що зростання пропозиції грошей не впливає на рівень реального ВНП і зайнятості ні в короткостроковому, ні довгостроковому періодах;
в) монетаристи стверджують, що між зміною попиту на гроші і динамікою номінального доходу існує пряма залежність;
г) кейнсіанці вважають, що падіння процентної ставки призводить до зниження швидкості грошового обігу.
№ 3. Чи можна вважати, що згідно кейнсіанської теорії, правило монетаристів сприяє стабілізації рівня цін?
№ 4. Зважають на погляди монетаристів, чи можна вважати, що пропозиція грошей повинна зростати темпами, що дорівнюють темпу зростання швидкості обороту грошей?
№ 5. Відобразіть ланку причинно-наслідкових зв’язків між змінами в монетарній політиці держави та змінами номінального ВНП:
а) з точки зору кейнсіанського підходу;
б) з точки зору монетаристського підходу.
№ 6. Уявимо, що економіка знаходиться в стані економічного спаду. Які заходи в області грошово-кредитної політики для подолання спаду рекомендували б кейнсіанці, в які – монетаристи?
Тема 8. Необхідність і сутність кредиту Питання для контролю
-
Загальні передумови і економічні чинники необхідності кредиту.
-
Сутність кредиту.
-
Теоретичні концепції кредиту.
-
Стадії та закономірності руху кредиту.
-
Форми та функції кредиту.
-
Види кредиту та їх загальна характеристика.
-
Економічні межі кредиту.
Тести
№ 1. Знайдіть правильне визначення кредитних відносин:
а) грошові відносини, що пов’язані з процесом розподілу та перерозподілу капіталу;
б) грошові відносини, що виникають в сфері виробництва продуктів для її використання;
в) відносини, що пов’язані із заборгованістю одного з учасників економічної чи фінансової операції;
г) відносини, що пов’язані із необхідністю забезпечення безперервності зміни форм вартості ВНП в процесі його руху.
№ 2. Знайдіть правильне визначення економічної сутності кредиту:
а) кредит – це форма руху позичкового капіталу, що надається на умовах повернення і обумовлює виникнення кредитних відносин між кредитором і позичальником;
б) кредит – це економічні відносини, що виникають між кредитором і позичальником;
в)кредит – це рух вартості у сфері товарного обміну;
г) кредит – це позичка в грошовій або товарній формах на умовах повернення.
№ 3. Об’єктами кредитування можуть бути:
а) грошові кошти;
б) товарно-матеріальні цінності;
в) виконані роботи чи надані послуги;
г) банки;
д) держава;
е) підприємства та господарські товариства.
№ 4. Хто встановлює розміри процентних ставок по кредитам комерційних банків:
а) Верховна Рада України;
б) Національний банк України;
в) комерційні банки самостійно;
г) позичальники, виходячи зі своїх інтересів.
№ 5. Кредитна лінія – це:
а) угода, за якою банк зобов’язаний надавати позичальнику кредити на раніше узгоджену суму протягом певного періоду;
б) це згода, але не зобов’язання комерційного банку надати кредит позичальнику;
в) межа, яка встановлює максимальні й мінімальні розміри та терміни видачі кредиту одному позичальнику;
г) ліміти видачі кредитів.
№ 6. Погашення кредиту частинами, що зменшується, називається:
а) довгостроковим погашенням;
б) одночасним погашенням;
в) погашення з розстрочкою платежу;
г) регресивним погашенням.
№ 7. Що таке кредитоспроможність;
а) здатність позичальника в повному обсязі і в узгоджений строк розрахуватись за борговими зобов’язаннями;
б) здатність кредитора в повному обсязі і в узгоджений строк надати кредит позичальнику;
в) здатність кредитора в повному обсязі погасити свої зобов’язання перед клієнтами;
г) правильної відповіді немає.
№ 8. З якого моменту повинні нараховуватись проценти за користування кредитом:
а) з моменту підписання кредитної угоди;
б) з моменту надходження кредиту на рахунок позичальника;
в) з моменту погашення першої частини кредиту позичальника;
г) з моменту отримання доходу за рахунок кредиту.
№ 9. На які цілі забороняється видача кредитів:
а) на покриття поточних витрат підприємств;
б) на покриття збитків від господарської діяльності;
в) надання кредиту кредиторам на вимогу позичальника по мірі потреби в ньому;
г) на придбання цінних паперів.
№ 10. Непряме кредитування:
а) надання кредиту небанківським установам;
б) надання кредиту позичальникам через посередників;
в) надання кредиту кредиторам на вимогу позичальника по мірі потреби в ньому;
г) надання кредиту у вигляді матеріальних цінностей.
Задачі
№ 1. Які умови придбання депозитного сертифікату в розмірі 250 грн. на 5 років є більш вигідними: під 20 % річних на основі складного проценту, або під виплату 22 % річних на основі простого проценту з виплатою один раз по закінченню строку? З виплатою рівними платежами один раз на рік?
№ 2. Які умови отримання кредиту в розмірі 1000 грн. на 3 роки є більш вигідними: під 20 % річних на основі складного проценту, або під виплату 22 % річних на основі простого проценту з виплатою один раз по закінченню строку? З виплатою рівними платежами один раз на рік?
№ 3. Скільки потрібно років, для того, щоб подвоїти 2200 грн. при ставці складного проценту – 20 % річних, які нараховуються щорічно? Щоквартально?
№ 4. Скільки років необхідно, для того, щоб отримати 4500 грн. вклавши 2000 грн., при ставці складних процентів – 20 % річних, які нараховуються щорічно? Щоквартально?
№ 5. Скільки коштів потрібно вкласти на основі складного проценту під 20 % річних, які нараховуються щорічно, для того, щоб через 2 роки отримати 5000 грн.? А у випадку нарахування простих процентів?
№ 6. У комерційний банк надійшли заявки від підприємства на отримання кредиту за кредитною лінією ЄБРР. У заявках підприємства сповістили про себе такі дані (див. таблицю 2.4).
Таблиця 2.4 – Данні представлені підприємствами в заявці на отримання кредиту
№ п/п |
Показники |
Підприємство |
|||
А |
Б |
В |
Г |
||
1 |
Кількість працівників |
300 |
400 |
720 |
495 |
2 |
Частка державної власності, % |
47 |
32 |
49 |
52 |
3 |
Допроектні активи, млн.. дол.. США |
2,45 |
1,85 |
2,0 |
3,4 |
4 |
Співвідношення власних і залучених коштів (з урахуванням кредитів ЄБРР), % |
|
|
|
|
- власні |
30,0 |
40,0 |
50,0 |
20,0 |
|
- залучені |
70,0 |
60,0 |
50,0 |
80,0 |
|
5 |
Сума необхідного кредиту, млн. дол. США |
0,4 |
2,0 |
5,0 |
1,8 |
6 |
Термін кредиту, років |
5 |
2 |
6 |
5 |
7 |
Прибуток, млн. дол. США |
4,5 |
5 |
3,5 |
6,3 |
8 |
Податок на прибуток, млн. дол. США |
1,35 |
1,5 |
1,05 |
1,89 |
9 |
Амортизаційні відрахування, млн. дол. США |
0,7 |
0,5 |
0,58 |
0,42 |
Процентна ставка за кредитом – 15 % річних.
поясніть, заявку якого клієнта уповноважений банк схильний буде прийняти до розгляду.
Розрахуйте для даного клієнта коефіцієнт обслуговування боргу.
Назвіть документи, які підприємство повинно надати в банк для відкриття кредитної лінії.