- •Місце і роль кредитних операцій у бд
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником
- •Зміст кредитної заявки та її аналіз
- •Форми забезпечення повернення банківських кредитів
- •Зміст договору про заставу
- •Заставне право банку і спосіб його реалізації
- •Бізнес-план на здійснення заходу….
- •12. Зміст кредитного договору
- •15. Оцінювання і управління кредитним ризиком
- •25 Кумулятивний геп
- •28 Показники що характеризують платоспроможність позичальника
- •29 Показники фінансової стійкості позичальника
- •18 Система рейтингу банків camel
- •20 Способи захисту від кредитного ризику
- •21 Лімітування
- •22 Страхування ризику непогашення кредиту
- •34. Аналіз грошових коштів позичальника
- •31. Ефективність використання оборотного капіталу
- •33 Показники рентабельности
- •26 Дюрація
- •27 Оцінка кредитоспроможності позичальника
- •23 Процентний ризик
- •19 Кредитна політика банку
- •35. Зміст і аналіз деб-кред заборгованності
- •41. Класифікація кредитів комерційних банків
- •40. Оцінювання вартості кредитної послуги
- •42. Методи надання та способи повернення кредиту
- •43. Форми позичкових рахунків і режим їх дії
- •44. Характер і спосіб стягнення процентів
- •46. Етапи процесу банківського кредитування
- •47. Структурування позички
- •50. Кредитный портфель и его анализ
- •52 За результатами оцінки кредитоспроможності позичальнику присвоюється відповідна категорія надійності.
- •53 Оцінка якосты обслуговування кредитного боргу
- •54 Класифікація кред портф за рівнем ризику
- •56 Класиф кред операці за факторингом, авалями
- •58. Робота банку, що повязана з погашенням проблемних позик
- •59 Контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту
- •61 Чистий кредитний ризик
- •62 Забезпечення, що враховується під час
- •64 Джерела формування резерву під кредитні ризики
- •16. Критерії оцінювання кредитного ризику: репутація, можливість, капітал, умови, застава
- •Вимого до власного капіталу потенц. Позичальника
- •Участь власних коштів за фінансування об'єкта, що кредитується
- •8. Оцінювання доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Оцінювання можливості повернення позички за рахунок цільових джерел
- •13. Банковские риски и их характеристика
- •36 Классификация активов заемщика по степени ликвидности
- •37 Классификация пассивов по степени исполнения
- •38. Оценка ликвидности баланса заёмщика
- •39. Оцінювання ризику кредитної угоди
- •45 Диференцыацыя позичкового %
- •49. Порядок документального оформлення кредиту
- •51 Критерії класифікації кредитних операцій
- •30 Показник достатносты грошових надходжень
- •55. Классификация кред операций с учётными векселями
- •60 Аналіз складу кред портфеля і його якість
- •63 Порядок формування резерву
- •65. Особливістю кругообігу оборотного капіталу в аграрних підприємствах
37 Классификация пассивов по степени исполнения
П пр-ия зависят от степени их оплаты и от срока делят на 4 группы
1. неотложные обязательства
- кредиторская задолженность
- займы краткосрочные и долгосрочные не погашенные в срок
-
краткосрочные П (краткосрочные кредиты и заёмные средства)
-
Долгосрочные П
- долгосрочн кредиты и заёмные средства
- расчёты за имущество
-
Устойчивые П – некоторые виды краткоср задолж, кот находятся в обороте предприятия
- задолженность по з\п
- по соц страхованию
38. Оценка ликвидности баланса заёмщика
Ликвидность баланса – способность покрытия обязательств предприятия его активами
Анализ ЛБ состоит в сопоставлении средств сгруппированных по степени их ликвидности с обязательствами сгруппированными по степени их погашения и размещенных в порядке погашения сроков
Баланс считается ликвидным:
1 если наиболее ликвидные А больше или = неотложным обязатльствам
2 когда быстро реализ А больше или = краткосрочным п
3 А медленно реализуемые больше или = долгосрочным П
4 Сложно реализ А больше или = устойчивым П
Выполнение всех этих условий говорит что баланс абсолютно ликвиден
Баланс счит ликвидным если наиболее ликвидные А больше или = неотложным обязательствам
Достатлчно ликв баланс если А быстро реализ больше или = краткосрочным П
39. Оцінювання ризику кредитної угоди
Кредитний ризик на рівні окремої кредитної угоди з метою оцінки впливу факторів доцільно класифікувати на такі види: ризик позичальника, ризик щодо способу забезпечення, системний, форс-мажорний.
Ступінь ризику, який пов`язаний з певним позичальником та видом кредиту, базується на оцінці різних видів ризику, що виникають для банку у разі надання кредиту
1.1 Ризики позичальника, гаранта, поручителя, страховика |
|
1.1.1 Об`єктивний (ризик фінансових можливостей) |
1.1.1 Нездатність позичальника, гаранта, поручителя, страховика виконати свої зобов`язання за рахунок поточних грошових надходжень чи від продажу активів |
1.1.2 Суб`єктивний (ризик репутації) |
1.1.2 Репутація позичальника (гаранта, страховика) в діловому світі, його відповідальність і готовність виконати взяті зобов`язання |
1.1.3 Юридичний |
1.1.3 Недоліки у складанні й оформленні кредитного договору, договору поруки, гарантійного листа, договору страхування |
1.2. Ризик, пов`язаний із предметом застави |
|
1.2.1 Ризик ліквідності |
1.2.1 Неможливість реалізації предмета застави |
1.2.2 Кон`юнктурний |
1.2.2 Можливе знецінення предмета застави за період дії кредитної угоди |
1.2.3 Ризик загибелі |
1.2.3 Загибель предмета застави |
1.2.4 Юридичний |
1.2.4 Недоліки у складанні й оформленні договору застави |
Складовими ризику кредитної операції визнаються: очікувані втрати (середні втрати); неочікувані втрати (відхилення від середнього, причому негативне). У зв`язку з цим, банки в менеджменті ризиків використовують принцип покриття втрат, який припускає, що: резерви на відшкодування втрат покривають очікувані втрати; кожна операція потребує частини резервів; капітал покриває неочікувані втрати за вирахуванням резерву.