- •Місце і роль кредитних операцій у бд
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником
- •Зміст кредитної заявки та її аналіз
- •Форми забезпечення повернення банківських кредитів
- •Зміст договору про заставу
- •Заставне право банку і спосіб його реалізації
- •Бізнес-план на здійснення заходу….
- •12. Зміст кредитного договору
- •15. Оцінювання і управління кредитним ризиком
- •25 Кумулятивний геп
- •28 Показники що характеризують платоспроможність позичальника
- •29 Показники фінансової стійкості позичальника
- •18 Система рейтингу банків camel
- •20 Способи захисту від кредитного ризику
- •21 Лімітування
- •22 Страхування ризику непогашення кредиту
- •34. Аналіз грошових коштів позичальника
- •31. Ефективність використання оборотного капіталу
- •33 Показники рентабельности
- •26 Дюрація
- •27 Оцінка кредитоспроможності позичальника
- •23 Процентний ризик
- •19 Кредитна політика банку
- •35. Зміст і аналіз деб-кред заборгованності
- •41. Класифікація кредитів комерційних банків
- •40. Оцінювання вартості кредитної послуги
- •42. Методи надання та способи повернення кредиту
- •43. Форми позичкових рахунків і режим їх дії
- •44. Характер і спосіб стягнення процентів
- •46. Етапи процесу банківського кредитування
- •47. Структурування позички
- •50. Кредитный портфель и его анализ
- •52 За результатами оцінки кредитоспроможності позичальнику присвоюється відповідна категорія надійності.
- •53 Оцінка якосты обслуговування кредитного боргу
- •54 Класифікація кред портф за рівнем ризику
- •56 Класиф кред операці за факторингом, авалями
- •58. Робота банку, що повязана з погашенням проблемних позик
- •59 Контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту
- •61 Чистий кредитний ризик
- •62 Забезпечення, що враховується під час
- •64 Джерела формування резерву під кредитні ризики
- •16. Критерії оцінювання кредитного ризику: репутація, можливість, капітал, умови, застава
- •Вимого до власного капіталу потенц. Позичальника
- •Участь власних коштів за фінансування об'єкта, що кредитується
- •8. Оцінювання доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Оцінювання можливості повернення позички за рахунок цільових джерел
- •13. Банковские риски и их характеристика
- •36 Классификация активов заемщика по степени ликвидности
- •37 Классификация пассивов по степени исполнения
- •38. Оценка ликвидности баланса заёмщика
- •39. Оцінювання ризику кредитної угоди
- •45 Диференцыацыя позичкового %
- •49. Порядок документального оформлення кредиту
- •51 Критерії класифікації кредитних операцій
- •30 Показник достатносты грошових надходжень
- •55. Классификация кред операций с учётными векселями
- •60 Аналіз складу кред портфеля і його якість
- •63 Порядок формування резерву
- •65. Особливістю кругообігу оборотного капіталу в аграрних підприємствах
60 Аналіз складу кред портфеля і його якість
Аналіз кредитного портфеля можна розглядати з позиції проведення кількісного та якісного аналізу.
Основними напрямками аналізу кредитного портфеля комерційного банку виділяють такі:
-
аналіз масштабів і динаміки кредитних вкладень;
-
аналіз оборотності позик;
-
аналіз диверсифікації кредитних вкладень;
-
аналіз якості кредитного портфеля;
-
аналіз доходності кредитного портфеля.
Аналіз масштабів і динаміки кредитних вкладень проводиться за такими коефіцієнтами:
- коефіцієнт частки кредитів у загальних активах банку:
де КВср – середні кредитні вкладення; Аср – середні активи.
Високе значення коефіцієнта означає, що діяльність банку не є достатньо диверсифікованою;
- показник темпу зростання кредитних вкладень:
де Квап – кредитні вкладення на початок періоду;
КВкп - кредитні вкладення на кінець періоду;
- показник рівня надання кредитів:
Кзп – кредити, надані протягом звітного періоду;
ЗЗкп – залишок заборгованості на кінець звітного періоду.
Цей показник показує, скільки кредитів з виданих залишилося непогашеними у минулому звітному періоді;
Під час аналізу оборотності позик використовуються такі коефіцієнти:
- показник співвідношення дебетових і кредитових оборотів за позиковими рахунками
- кількість оборотів кредитних коштів:
,
- тривалість одного обороту в днях:
D – кількість днів у аналізованому періоді;
N – швидкість обороту позики;
Провести аналіз диверсифікації кредитних вкладень банку можна за допомогою таких показників:
- максимальний кредитний ризик на одного контрагента Н7:
- норматив великих кредитних ризиків Н8:
63 Порядок формування резерву
Резерв під кредитні ризики є спеціальним резервом, необхідність створення якого зумовлена кредитними ризиками, що притаманні банківській діяльності.
Загальні резерви створюються для відшкодування можливого непередбаченого ризику.
Суми резерву розраховується банками відповідно до розміру чистого кредитного ризику та встановленого коефіцієнта резервування за кожною категорією кредитних операцій, класифікованих за ступенем ризику. Банк визначає чистий кредитний ризик за заборгованістю за кожною кредитною операцією (крім заборгованості за кредитними операціями, що включені до портфеля однорідних споживчих кредитів) і зважує його на встановлений коефіцієнт резервування
Станд під контр…
Резерв під кредитні ризики розраховується та формується головним банком і його філіями. За повноту формування резервів відповідальність несе головний банк.
Для щомісячного розрахунку резервів банки проводять інвентаризацію, аналізують якість та здійснюють класифікацію кредитних операцій за ступенем ризику.
Підрозділи системи банківського нагляду Національного банку систематично проводять перевірки звітності банків та їх філій щодо адекватності класифікації кредитних операцій та дотримання банками порядку створення й використання резерву.
Ступінь повноти формування резерву розраховується як співвідношення фактично створеного резерву до розрахункової суми резерву з урахуванням кредитного ризику:
Іповн. = ,
де Рфс – фактично створений резерв; Рср – розрахункова сума резерву.