Вопрос 4:

Необходимость и особенность функционирование кредита в современных условиях

В современном хозяйстве кредит является существенным источником экономического развития. Его необходимость связана с некоторыми факторами:

- Постоянное формирование денежных ресурсов экономическими субъектами и возникновения дополнительной потребностью в них. Обеспечение непрерывного оборота капитала. При деятельности многочисленных отраслей экономики и хозяйствующих субъектов с различной длительностью оборота денег.

- Необходимость мобилизации свободных денежных ресурсов различных экономических субъектов с целью последующего удовлетворения их различных потребностей через кредит.

Вопрос Особенности функционирования кредита в современных условиях хозяйствования

- Рост масштабов кредитования экономических субъектов.

- Расширение круга субъектов и объектов кредитования

- Использование различных видов обеспечения кредита

- Заметное развитие получили кредитование населения - синдицированное кредитование и ипотечное кредитование.

Секъюритизация - процесс вытеснения обычных форм кредита ценными бумагами. В настоящее время банки выпускают ценные бумаги (ипотечные облигации) обеспеченные пакетом однотипных кредитов. Т.е. пакеты однотипных кредитов выступают в качестве обеспечения для выпуска собственных долговых ценных бумаг для продажи инвестором на рынке капитала.

Вопрос 6

Взаимосвязь между кредитом деньгами и финансами.

Деньги и кредит являются различными экономическими категориями. Их различия определяются на основании характеристики экономических отношений.

1. Различие состава участников

2. Второе отличие кредита от денег наблюдается при отсрочке платежа за товар. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечению а в самом факте отсрочке платежа.

3. Третье различие связано с различием потребительных стоимостей. Кредит удовлетворяет временные потребности участников кредитной сделки

   1. Деньги как всеобщий эквивалент в свой потребительной стоимости обладают способностью превращения в продукт любого вида овеществленного труда.

4. Финансы в отличия от кредита являются порождением распределительных отношений, а не пере распределительных процессов, финансовое отношение приводи к смене собственника передаваемой стоимости.

Лекция 9 (19.10.2011)

Законы движения кредита. Границы кредита.

Экономисты выделяют три закона:

1. Закон возвратности кредита - отражает отражение ссуженной стоимости от заемщика к кредитору, в процессе возврата ссуженной стоимости передается именно та стоимость, которая ранее была передана во временное пользование.

2. Закон равновесия - отражает зависимость кредита от источников его образования. Источники - депозиты и вклады, расчетные текущие счеты, долговые ценные бумаги (векселя, сертификаты, облигации), централизованные межбанковские кредиты.

3. Закон сохранения ссуженной стоимости - денежные средства, предназначенные во временное пользование после возвращения к кредитору не теряют своих потребительных свойств и своей стоимости.

Границы коммерческого кредита.

Границы банковского кредита - у банков появляется потребность определения границ кредита для заемщиков в виде лимитов кредитования. Лимиты кредитования устанавливаются только по овердрафту и по кредитной линии.

Лимит кредитования - предельная сумма кредита, которую заемщик имеет возможность получить в банке в предусмотренный договором срок. Лимиты кредитования открываются путем открытия кредитной линии.

Кредитная линия - обязательство банка перед заемщиком кредитовать его в течении установленного срока.

Лимиты бывают двух видов:

1)

2) Не возобновляемая кредитная линия

Лимиты кредитования устанавливаются при овердрафте. Только лимит задолженности.

Вопрос (16) Централизованный межбанковские кредиты. Порядок предоставления и погашения.

Централизованные кредиты - кредиты, предоставляемые центральным банкам коммерческим банкам.

Центральный банк осуществляет рефинансирование банков с целью поддержания их ликвидности.

Рефинансирование - кредитование коммерческих банков

ЦБ предоставляют:

1. Внутридневные кредиты - предоставление такого кредиты означает, что расчетное подразделение банка России (РКЦ) проводит платежи банка, сверх имеющихся на корреспондентском счете денежных средств. Данный вид должен быть погашен в течение текущего операционного дня.

2. Кредиты овернайт - предоставляются на один день, с целью корректировки финансового положения банка, т.е. если у банка возникли временные трудности.

3. Ломбардный кредит - кредит предоставляемый коммерческим банком под залог ценных бумаг. Обеспечением этого кредита являются те ценные бумаги, которые имеют рыночную котировку и включены в ломбардный список ценных бумаг. Срок: 3-6 месяцев.

Межбанковские кредиты - кредиты предоставляемые банками друг другу.

Способ предоставления МБК:

Разовый кредит, на основании заключения кредитного договора о предоставлении МБК.

Кредит в форме овердрафта на сумму дебетового Сальдо по корреспондентскому счету ЛОРО, открытому в банке-корреспонденте.

Если два банка заключают между собой договор о корреспондентских отношениях, то один банк становиться банком-респондентом, а второй банком-корреспондентом.

Банк-респондент - тот банк, который открыл корреспондентский счет НОСТРО в другом банке.

Банк-корреспондент, тот банк, который открыл корреспондентский счет ЛОРО другому банку.

Открытие кредитной линии другому банку