Организация деятельности цб

1. ЦБ РФ - задачи, функции, операции и организационная структура. (10 вопрос)

2. Функции и операции ЦБ в реализации задачи обеспечения стабильности национальной валюты. (11 вопрос)

3. Роль банка России в реализации задачи поддержания устойчивости банковской системы

4. Агентство по страхованию вкладов. Статус, цели деятельности и полномочия.

История развития. ЦБ РФ прослеживается по следующем периодам:

1860-1917 гг. - Государственный Банк Российской Империи.

1918г - Народный Банк РСФСР.

1920-1923 гг. - Государственный банк РСФСР.

1923-1927 гг. - Государственный Банк СССР. Получает статус эмиссионного центра страны и стал осуществлять контроль за деятельностью всей банковской системы.

1930-1932 гг. - Гос Банк СССР становиться единым центром кредитования и проведения расчетно-кассовых операций.

1987 - преобразование банковской системы СССР, появление специализированных банков.

1990 - создание центрального банка РСФСР

1991 - после распада СССР. Упразднение Гос Банка СССР и передача его функций Центральному Банку РФ.

Задачи ЦБ РФ Банка России:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.

2. Развитие и укрепление Банковской системы

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Функции Центрального Банка.

1. Функция денежно-кредитного регулирования:

   1. Во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

   2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

   3. Выступает кредитором последней инстанции для банков, организует систему рефинансирования.

2. Функция нормативного регулирования:

   1. Разработка правил ведения банковских операций.

   2. Определение правил бухгалтерского учета и отчетности бля банковской системы.

   3. Определение правил ведения расчетов в РФ.

   4. Разработка правил расчетов с международными организациями.

3. Операционная функция включает в себя 3 функции:

   1. Осуществляет все виды банковских операций

   2. Управляет своими золотовалютными резервами.

   3. Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны и государственных внебюджетных фондов (пенсионный фонд).

4. Информационно аналитическая функция.

   1. Проводит анализы и прогнозирование состояния экономики страны.

   2. Участвует в разработке прогноза платежного баланса и составляет платежный баланс.

   3. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

5. Надзорная и контрольная функции

   1. Надзор за деятельностью банков

   2. Государственная регистрация банков и их лицензирование.

   3. Валютное регулирование и валютный контроль.

Операции ЦБ

1. Предоставляет кредиты не более одного года.

2. Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке.

3. Покупка и продажа облигаций эмитированных ЦБ

4. Покупка и продажа иностранной валюты, валютные интервенции и объема денежной массы.

5. Покупка, хранение и продажа драгоценных металлов.

6. Проведения расчётных, кассовых и депозитных операций.

Организационная структура ЦБ РФ. Представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, состоящей из совокупности следующих элементов:

1. Центральный аппарат - состоит из департаментов.

2. Территориальные учреждения - они являются обособленными подразделениями по различным территориям субъектов РФ.

3. Не имеют статус юридического лица.

В деятельности территориальных учреждения занимает место РКЦ (Расчетно-Кассовый Центр)

4. Полевые центры и учреждения

5. Учебные подразделения

6. Подразделение безопасности

7. Российское объединение инкассации (РоссИнКасс)

Органы управления центрального банка:

- Национальный банковский совет - создается в целях совершенствования банковской системы страны. Состоит из 12 членов. 2 - направляются советом федерации, 3 - из Гос Думы, 3 - от Президента, 3 - от правительства и Председатель ЦБ.

Лекция (10.11.11.)

Функции национального банковского совета

1. Рассмотрение годового отчета банка России

2. Утверждение объема расходов на содержание служащих

3. Рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы

4. Рассмотрения проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики

5. Назначение главного аудитора. Проверку хозяйственной деятельности ЦБ осуществляет Счетная палата.

Совет Директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ, который осуществляет руководство центральным Банком.

В совет директоров входят:

Председатель банка России (Игнатьев)

12 членов, которые назначаются на должность сроком на 4 года Государственной Думой по представлению председателя Банка России.

Функции совета директоров ЦБ:

1. Разработка проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики

2. Утверждение годовой финансовой отчетности ЦБ.

3. Устанавливает правило проведение банковских операций для банковской системы и другие функции.

Председатель Банка России

Назначает государственной Думой большинством голосов сроком на 4 года по представлению президента РФ. В случае отклонения одну кандидатуру не могут представлять более двух раз.

Функции Председателя:

1. Действуют от имени ЦБ, и представляет без доверенности его интересы.

2. Подписывает нормативные документы.

3. Назначает заместителей.

4. Распределяет обязанности между заместителями.

Статья 75 Конституции РФ - Основная функция ЦБ - защита и обеспечение устойчивости национальной валюты.

В задачи центрального банка входит необходимость обеспечения устойчивости рубля за счет следующих действий:

1. Взаимодействие с правительством при разработке и проведения единой государственной денежно-кредитной политики.

2. Монополия на эмиссию наличных денег и организация их обращения.

3. Выполнение роли кредитора последней инстанции.

4. Установление правил осуществления расчетов в стране.

5. Обслуживание счетов бюджетов всех уровней.

6. Осуществление эффективного управления золотовалютными резервами.

7. Организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля.

Поддержание устойчивости банковской системы.

Центральный банк регулирует банковскую деятельность с целью поддержания надежной и эффективной работы банковской системы. ЦБ осуществляет постоянный контроль за соблюдением банками банковского законодательства и нормативных документов ЦБ. ЦБ устанавливает банкам следующие обязательные нормативы:

1. Норматив достаточности собственных средств капитала банка.

   1. Рыночный риск включает в себя процентный, фондовый и валютный.

2. Максимальный размер риска на одного заемщика

3. Максимальный размер крупных кредитных рисков.

5% от собственного капитала - крупный кредит.

4. Нормативы ликвидности банка и другие.

ЦБ осуществляет банковский контроль и надзор с целью обеспечения их устойчивой деятельности. Банковский надзор проводиться в три этапа:

1. Лицензирование банков

2. Дистанционный надзор (документарный), т.е. отслеживает деятельность банков по их отчетности, так же этот надзор называют преюдициальный надзор.

В настоящее время банки составляют отчетность по:

1. По Российским стандартам бухгалтерского учета.

2. По МСФО.

3. Инспектирование на местах - проведение проверок коммерческих банков. Виды проверок:

   1. Комплексные проверки, плановые проверки по всем направлениям деятельности банка.

   2. Тематические или целевые проверки. Проверки по отдельным направлениям деятельности банка.

Агентство по страхованию вкладов. (АСВ)

Деятельность АСВ регулируется ФЗ о страховании вклада физических лиц в банках Российской Федерации. № 177 ФЗ от 23 декабря 2003 года. Система страхования вкладов включает следующих участников:

1. Вкладчики - выгодоприобретатели.

2. Банки - страхователи, уплачивают страховые взносы в фонд обязательного страхования 1 раз в квартал.

3. АСВ

4. Центральный банк.