Вопрос 8. Экономические аспекты безналичных расчетов с использованием кредитных карточек.

Кредитные карточки - средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке. Это по существу не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. Кредитные карточки широко применяются за рубежом в розничной торговле и сфере услуг. Кредитные карточки имеют важное экономическое значение – заключается в ускорении оборачиваемости оборотных средств, снижения издержек обращения денег и сократить количество наличных денег в обращении. Виды: банковские, торговые, для приобретения бензина, для оплаты туризма и развлечений.

Кредитная карта – это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. С ее помощью можно оплатить покупку в торговой сети и снять наличные деньги со счета. Карта хранит в памяти информацию о состоянии счета и нескольких последних операций – сделок с картой. Кредитная карта очень удобна в том плане, что она заменяет денежную наличность у клиента. При покупке товара кредитную карту опускают в терминал и происходит распознавание, после чего остаток средств уменьшается на сумму покупки. Расчет с помощью кредитных карточек имеет огромные преимущества для клиента банка. Привлекательность этих карт определяется удобством их использования, значительным уровнем защищенности средств хранящихся на счете в банке, возможностью проверить каждую операцию, получения скидок по кредиту. Расчет кредитной картой значительно сокращает время расчета, позволяет освободить продавцов от пересчета наличных денег или оформления документов на покупку.

Вопрос 9. Сущность и значение измерения денежной массы

Фактические расчеты на территории страны ведутся с помощью кредитных орудий обращения. Контроль за денежным оборотом осуществляется Банком России через коммерческие банки при помощи денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика – это система мер по управлению денежной массы находящейся в обращении.

Под денежной массой понимается совокупность общепринятых средств платежа в экономике, сумма наличных и безналичных денежных средств; количество кредитных средств в обращении. Объем всей денежной массы – это совокупный денежный агрегат, который характеризуется различными показателями денежной массы. По странам рассчитывается от 1 до 5 показателей. БР использует следующие показатели:

М0 - денежная база (наличные деньги); М1, М2, М3, М4 – денежные агрегаты.

При построении агрегата каждая последующая величина возрастает на предыдущую. В узком смысле денежная база включает сумму наличных денег в обращении и обязательные резервы ЦБ РФ. В широком смысле денежная база или показатель резервных денег включает также остатки средств кредитных организаций на корреспондентских счетах в ЦБ РФ и депозиты в ЦБ РФ. Получается, что денежная база представляет собой денежное обязательство государства или предложение денег с его стороны.

М1 = М0 + депозиты до востребования

Показатель М1 это вся денежная наличность в государстве и максимально ликвидные активы. Его объектом измерения являются деньги, выполняющие функцию средства обращения.

М2 = М1 + остатки средств на срочных депозитах

М3 = М2 + государственные ценные бумаги

М4 = М3 + вложения в иностранную валюту (в рублевом эквиваленте).