- •Тема 1: Особенности функционирования банковской системы Украины (бсу)
- •1. Общая характеристика и этапы развития бсу
- •2. Организационно-правовые особенности деятельности нбу
- •Тема 2: порядок создания и организация деятельности коммерческих банков
- •1. Виды операций
- •2. Порядок регистрации кб
- •3. Лицензирование банковской деятельности
- •Тема 3: операции коммерческих банков по формированию ресурсов
- •1.Состав и структура ресурсов коммерческого банка.
- •2.Капитал банка его структура и формирование.
- •3.Формирование депозитных ресурсов коммерческого банка
- •Недепозитные операции коммерческого банка.
- •Тема 4: Операции кб по расчетно-кассовому обслуживанию платежного оборота клиента
- •1. Открытие и ведение банками счетов в национальной валюте
- •2. Расчетные операции кб
- •3. Кассовые операции кб
- •Тема 5: Механизм осуществления процесса банковского кредитования.
- •1. Сущность кредитной деятельности банка
- •Кредиты по срокам использования:
- •2. Сущность и виды кредитного риска
- •Тема 6: Организация кредитной деятельности банка
- •1. Организация процесса банковского кредитования.
- •Финансовый анализ заемщика.
- •Оценка качественных показателей деятельности.
- •Коэффициент общей ликвидности характеризует то, на сколько объем краткосрочных обязательств и средств в расчетах можно понести за счет всех ликвидных активов.
- •Финансовая устойчивость:
- •Кредитный мониторинг
- •4. Порядок формирования и использования резерва для отчислений возможных затрат по кредитным операциям
- •Тема 7: Операции коммерческих банков с ценными бумагами
- •Понятия и основы классификации банковских операций с ценными бумагами
- •2. Инвестиционные операции коммерческих банков
- •3. Операции банков с векселями.
- •4. Формирование резервов для возмещения возможных убытков банков от операций с ценными бумагами
- •Тема 8. Операции коммерческих банков по обслуживанию внешнеэкономической деятельности субъектов хозяйствования.
- •Порядок осуществления международных расчётов по экспортно-импортным операциям.
- •Основные формы международных расчётов.
- •3. Открытие счетов в иностранной валюте
- •К текущим неторговым операциям в иностранной валюте относятся:
- •Депозитные счета
- •Тема 9: операции коммерческих банков на валютном рынке
- •Сущность валютного рынка
- •Порядок и условия торговли иностранной валюты.
- •Конверсионные операции кб
- •4. Валютная позиция кб
Тема 2: порядок создания и организация деятельности коммерческих банков
1. Виды операций
Современная банковская практика выделяет значительное количество разнообразных признаков, по которым осуществляется классификация банков. Так, украинские банки могут быть классифицированы:
По форме собственности:
-
акционерные общества открытого и закрытого типа;
-
общества с ограниченной ответственностью;
-
кооперативные банки.
По размеру активов выделяют 4 группы банков:
группа І — банки, активы которых превышают 1300 млн грн;
группа II — банки, активы которых составляют свыше 500 млн грн;
группа III — банки с активами свыше 200 млн грн;
группа IV — банки с активами менее 200 млн грн.
В зависимости от наличия филиалов:
-
многофилиальные;
-
малофилиальные;
-
бесфилиальные.
По секторам рынка:
-
международные;
-
межрегиональные;
-
региональные.
В зависимости от диапазона операций:
-
универсальные – выполняют широкий спектр операций;
-
специализированные – ориентируются на обслуживание определенной категории клиентов (с клиентской специализацией), обслуживание клиентов определенных отраслей (отраслевая специализация), предоставление небольшого кол-ва услуг для своих клиентов. Это инвестиционные, инновационные, сберегательные, ипотечные, учетные, депозитные.
Главная цель КБ – максимизация стоимости капитала, т.е. повышение уровня дохода (средств, вложенных в банк учредителями и акционерами).
Для достижения своей цели банки выполняют широкий спектр банковских операций, которые, в общем виде, можно классифицировать на активные, пассивные и комиссионно-посреднические.
Пассивные – операции по привлечению и мобилизации ресурсов:
-
по привлечению собственных ресурсов (уставный капитал, создание различных фондов – резервный, страховой);
-
по формированию привлеченных ресурсов (привлечение временно свободных денежных средств юридических и физических лиц, банков, которые хранятся на счете до востребования и срочные):
-
по формированию заемных средств (получение кредитов на межбанковском рынке, эмиссия и размещение банковских векселей и облигаций).
Активные операции – операции по размещению привлеченных средств:
-
по вложению банковских ресурсов в наличной и безналичной формах с целью поддержания ликвидности;
-
расчетные операции, связанные с платежами клиентов;
-
кассовые операции по приему и выдаче наличных средств;
-
кредитные операции (физическим, юридическим лицам, а также банкам);
-
инвестиционные – по вложению банковских ресурсов в ценные бумаги;
-
фондовые операции по купле-продаже ценных бумаг;
-
валютные операции по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем и международном валютных рынках;
-
депозитные операции по размещению временно свободных средств в депозиты НБУ и КБ.
Комиссионно-посреднические услуги — это операции консультационного характера, которые выполняются банками за счет их высокой информативности, глубоких профессиональных знаний персонала, владения новейшими технологиями, а также операции, где банки действуют за счет и в интересах клиентов. Таким образом, к этой группе могут быть отнесены операции, которые приносят банкам доход, но не требуют дополнительного привлечения и использование имеющихся ресурсов.