13.Возникн-е и необх-ть кредита

Общеэкономической причиной возникновения и развития кредитных отношений явл-ся товарное производство. В то же время кредитные отношения возникают не в сфере производства, а только опосредованно в той или иной форме.

Экономической основой функции кредита выступает движение стоимости в сфере товарного обмена, при этом возможность кредитных отношений связано с эквивалентом обмена в процессе товарного производства.

Непосредственные причины связаны с необходимостью обеспечения непрерывности процесса воспроизводства, т.е. непрерывности смены функциональных форм общественного продукта в процессе его движения.

Возможность временной приостановки воспроизводства обусловлена закономерностями движения стоимости:

1. последовательная смена функциональных форм общественного продукта в процессе воспроизводства и одновременно с пребыванием его в 3 формах (денежные, производственные, товарные)2. неравномерность основных и оборотных средств в процессе воспроизводства приводящая к образованию у одних субъектов недостатка. А у других – излишки средств. Экономико-правовые условия возникновения кредитных отношений:1. кредитор, заёмщик д.б. юрид. самост. лицами, способными материально гарантировать выполнение своих обязательств по кредитной сделке2. совпадение экономического интереса кредитора и заёмщикаСтруктура кредита:-субъекты (кредитор, заёмщик)-объект кредитных отношений (ссуженная стоимость).

14. Структура кредита

Стр-ра Кр и осн стадии его движ-я при анализе раскрывают в целом сущность кредита. В стр-ру Кр вкл: кредитор, заёмщик, ссуженная стоимостьКредитор – субъект кредитных отношений, предоставляющий ссуду во временное пользование на определённый срок.Особенности кредитора:1. кредитор ссужает как собственные, так и заёмные средства2. он аккумулирует средства и размещает их в сфере обмена3. он заинтересован в производ. использовании ссуженных средств, т.к. это гарантирует возврат средств и уплаты % 4. цель кредитора при предоставлении кредита – получение %-ов Заёмщик - субъект кредитных отношений, получающий ссуду и обязанный её вернуть в определённый срок.Особенности заёмщика:1. заёмщиками м.б. юр/физ лица, испытывающие временный недостаток собственных средств2. кроме желания получить ссуду заёмщик должен предоставить гарантию возврата/залог имущества, поручительство 3-их лиц, поручительства государства, банковские депозитные сертификаты3. гарантии банка4. они не явл-ся собственником ссуженных средств, а лишь реализуют права на временное владение ими 5. он использует полученные средства как в процессе обращения, так и производства товара Объект кредитной сделки. Стадии движения кредита. Объект кредитной сделки – ссуженная стоимость, которую в денежной или товарной форме кредитор передаёт заёмщику во временное пользование.Особенности объектов кредитных отношений:1. ссуженной стоимости присущ возвратный характер2. ссуженной стоимости присущ авансирующий характер3. ссуженная стоимость нах-ся в движении4. способность ссуженной стоимости обеспечивать непрерывность производства и ускорять воспроизводственный процесс.

Стадии движения кредита:1. аккумуляция денежных средств кредиторам2. размещение денежных средств3. получение кредита заёмщика4. использование кредита в хозяйстве заёмщика5. высвобождение ссуженной стоимости из хозяйства заёмщика6. возврат кредита7. получение кредитором средств с %

15.Функции и законы кредита.Функции кредита.Ф-ция – сущность экономической категории, выражающая её назначение.Различают:

• функция перераспределительная – перераспределение стоимости в ден. или товарной формах между субъектами хоз. отношений.

• замещение наличных денег кредитными операциями – создание платёжных средств, использование кот. приводит к экономии издержек обращения

• контрольно-стимулирующая функция– контроль кредитора за деятельностью заёмщика

Законы кредита.Законы кредита – экон. законы, предст. собой объективно существующие необходимые устойчивые причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и др. экон. категорий.Законы:закон возвратности – необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финн. рес-сов после завершения их использования заёмщиком. Практическое выражение этот закон находит в погашении конкр. Ссуды закон срочности – отражает необх. возврата кредита не в любое удобное для заёмщика время, а в точно установленный срок закон платности – любое пользование ден. ср-ми должно оплачиваться заёмщиком. Закон выражает необходимость не только прямого возврата кредитных ресурсов, но и оплаты права их использования. Практическое выражение закон находит в процессе установления величины % по кредиту закон обеспеченности – необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заёмщиком принятых на себя обязательств. Практическое выражение данного закона в определении залога, гарантий, поручителей целевой хар-р кредита – находит практическое выражение в соотв. разделе кредитного договора

16. Форма кредита -харак-ет внеш. проявления и организация кредитных отношений Изменение производ. товарно-денежных отношений приводит к изменению действующих форм и созданию новых форм кредита. Признаки определ. формы кредита:1. Содерж-е кред. отношений2. Хар-р ссуженной ст-сти: -товарная форма-денежная форма-смешенная 3. Состав участников кред. отношений: -банковская -потребительская-госуд-ая-ипотечная -лизинговая -коммерч-я-нац. форма кредита (кредитор и заемщик наход-ся в одной стране)-междунар. форма кредита (кредитор и заемщик наход-ся в разных странах) Целевое направление кредита:

-потребительские кредиты

-производственныеСпособ обесп-я возврата кредита:

-залог -гарантии -поручители -страхование -депозитный сертификат

17. Банковский кредит.Банковский кредит-движение ссудного кап-ла, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование. Это движение выражает экон. отношения м/у кредитором и заемщиком, кот. не м.б. любые юр. и физ. лица, являющиеся резидентами нерезидентами. Банки осущ-т кредитование за счет собственников привлеченных заемных сред-в.Не допуская за счет банковского кредита:-покрытие убытков-уплата взносов в уставные фонды юр. лиц-погашение ранее виденных кредитов, либо погашение кредита др. кредитополучателем-уплата % по кредиту-уплата вознаграждений-уплата пени, штрафов, неустоек-осущ-е ломбардных операцийНеобход-сть использ-я банков. кредита:*закономерностями и непрерывностью кругооборота фондов предп-ий в воспроизвод. процессе*особен-ми орган-ции оборотных средств и осн. фондов*обуслав-ся экон. интересами кредитора и заемщикаБанков. кредиты делятся:-прямые (отношения м/у банком и заемщиком)-косвенныеСис-ма банков. кредитования охватывает:1. пр-пы кредит-я (экономичночть, целевой хар-р, срочность, возвратность, матер. ответ-сть)2. объекты кредитов-я (размеры, цели использ-я ссуженной ст-сти)3. механизм предоставления и возврата ссуды4. контроль в процессе кредитованияКлассиф-я банков.кредита1. По группам заемщиков: -кредиты госуд. структурам-субъектам народного хоз-ва-населению2. По срокам использования: -краткосрочные-среднесрочные -долгосрочные3. По назначению: -бюджетный (покрытие гос. расходов)-инвестиционный (покрытие нехватки собст. средств)-промышленный-с/х -торговый -потребительский4. По сфере функционирования: -межбанковский -кредит субъектам хозяйст-я 5. По размерам:-мелкий -средний -крупный6. По обеспеченности:-необеспеченный (бланковый) -обеспеченный7. По способу выдачи: -платежные (кредиты под расчетно-платежные док-ты) -компенсационные (зачисление суммы кредита на счет) -наличный

18.Государственный кредит.Гос.кредит - отражает кредитные отношения по поводу аккумуляции гос-вом денежных средств на начало возвратности для финанасирования гос. расходов или дополнительного финансирования потребностей общества сверхтекущих потребностей гос-ва. Осбенность гос. кредита в том, что гос-во выступает в роли защитника, а кредиторами могут быть: население, субъекты хозяйствования различных форм собственности, общественные организации, иностранные предприятия или другие гос-ва, иностранные физ. лица. Гос. кредит осуществляется путем выпуска и реализации го. облигаций, казначейских обязательств и др. ценных бумаг гос-ва.Гос. кредит (для кредитора) - форма сбережения, инвестирования средств в ценные бумаги, приносящие дополнительный доход, при этом велика гарантия со стороны заемщика (гос-ва).Классификация гос. кредита:1) в зависимости от кредитополучателя:

• централизованный (заемщик -- Мин-во Финансов или Совет власти);

• децентрализованный (заемщик -- местные органы власти);

2) по причинам, по которым гос-во мобилизирует средства:

• целевые (на финансирование конкретных объектов);

• местные (облигациина квартиры, которые обеспечиваются активами коммунального хозяйства);

3) по месту получения кредита:

• внутренние;

• внешние;

4) по форме оформления кредита:облигационные (ценные бумаги);

• безоблигационные (кредитный договор);5)по методам привлечения денежных ресурсов и способам их возвратности;6) по срокам погашения гос-вом своих обязательств:

• краткосрочные (до 1года);долгосрочные (более 1 года);7) по степени риска кредитора и заемщика.