6. Выходные документы и их структура

Выходными документами процесса заключения договора страхования являются:

- страховой договор;

- отказ на заключение договора страхования.

Договор страхования является юридическим фактом, порож­дающим страховое обязательство. Страховой договор - соглашение между страхователем и страховщиком, регламентирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования².

До заключения договора страхования страховщик вправе проверить достоверность сведений. Страхователь обязан при заключении договора страхования:

• сообщить страховщику все известные ему обстоятельства имеющие значение для определения степени вероятности наступления страховых случаев и размера возможных убытков; если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил умышленно ложные сведения страховщику о таких обстоятельства страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения убытков;

• поставить страховщика в известность о заключенном уже договоре страхования у другого страховщика, а также по ранее произошедшим страховым случаям и полученном страховом возмещении.

Если после вступления договора страхования в силу изменились обстоятельства, учтенные при заключении договора. Что увеличило вероятность наступления страхового случая, то страхователь обязан сообщить об этом страховщику³. Страховщик вправе в этом случае потребовать от страхователя изменений условий страхования или уплаты суммы страховой премии. При неуведомлении страхователем страховщика об изменении рисковых обстоятельств или возражении против изменения условий страхования и доплаты страховой премии страховщик вправе расторгнуть договор страхования. Страхователь в этом случае возмещает убытки страховщика, вызванные расторжением договора страхования⁴.

При осуществлении страхователем после вступления договора страхования в силу мероприятий, существенно уменьшивших риск наступления страхового случая и/или возможных убытков от него, страховщик по требованию страхователя заключает (перезаключает) договор страхования с учетом изменившихся обстоятельств в соответствии с правилами данного вида страхования.

Существенными условиями договора страхования являются условия, без которых страховой договор невозможен как тако­вой. Такие условия указываются в ст. 942 ГК РФ. Юридическое значение существенных условий состоит в том, что отсутствие хотя бы одного такого условия не позволяет счи­тать договор заключенным. К числу существенных относятся и условия, на согласовании которых настаивает одна из сторон.

Договор страхования может содержать и иные условия, определя­емые по соглашению сторон.

Одно из условий договора страхования, предусматривающее его действие в течение строго оговоренного срока.

Прекращение страхования выражается в соответствующем волеизъявлении одной или двух сторон страхового правоотношения.

Используемые в страховом деле полисы придают своеобразие форме договора страхования. Страховой полис - это документ, удостоверяющий наличие у страхователя договора со страховой компанией, по которому он, в случае наступления страхового случая имеет право на возмещение ущерба. В страховом полисе помимо реквизитов сторон должны быть подробно описаны условия страхования (страховые услуги).

В данной курсовой работе рассматривается в качестве выходного документа только договор страхования и его отказ.

Таблица 6.1 – Структура выходных документов

Наименование документа	Содержание документа	Тип поля	Размер поля (кол-во символов)	Пример
1. Договор страхования	№ Договор.	Числовой	5	56783
	Наименование документа	Текстовый	70	Договор страхования банковского вклада
	Дата подписания документа.	Дата/время	10	25.05.2008
	Наименование страховщика	Текстовый	30	«МАКС»
	№лицензии	Числовой	6	013464
	Юридический адрес страховщика	Текстовый	70	152914, Ярославская обл., г. Рыбинск, пр. Мира, дом 3
	Банковские реквизиты страховщика	Текстовый	70	№ сч. 2600310888012, Сбербанк, г.Москва
	Наименование страхователя	Текстовый	30	Смирнов А.П
	Объект страхования	Числовой	15	540 000,00 р.
	Страховой риск	Текстовый	70	Риск финансовых потерь из-за нарушения своих обязательств банком страхователя
	Размер страхового взноса	Числовой	15	100 р
	Сроки и порядок внесения взноса	Текстовый	30	Отчисление части банковского процента
	Срок действия договора	Дата/время	21	25.05.2008-25.11.2008
	Др. условия по соглашению	Объект OLE	-	-
2. Отказ на заключение договора страхования	Наименование документа	Текстовый	70	Отказ на заключение договора страхования
	Наименование страховщика	Текстовый	30	«МАКС»
	№лицензии	Числовой	6	013464
	Юридический адрес страховщика	Текстовый	70	152914, Ярославская обл., г. Рыбинск, пр. Мира, дом 3
	Наименование страхователя	Текстовый	30	Смирнов А.П
	Причина отказа	Текстовый	70	Отсутствие выписки из банка
	Дата	Дата/время	10	25.05.2008