Вопрос 91. Договор банковского вклада.

Договор банковского вклада (депозита) — это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада односторонний, возмездный, реальный.

Договор банковского вклада между банком и гражданином является публичным договором.

Стороны договора: банк либо иные кредитные организации и вкладчик, которым может быть любое юридическое или физическое лицо.

Предмет договора — денежная сумма (вклад), которая выражается в денежных единицах Российской Федерации (российских рублях) или иных государств (иностранной валюте). Вклад вносится в наличной или безналичной формах.

Договор заключается в письменной форме, путем выдачи сберегательной книжки (при договоре с гражданином), сберегательного или депозитного сертификатов либо иного выданного банком вкладчику документа, отвечающего требованиям, предусмотренным для таких документов. Несоблюдение письменной формы договора влечет его ничтожность.

При внесении вклада в банк последний приобретает право собственности на вклад, а у вкладчика возникает обязательственное право или право требования. При приеме вклада производится открытие депозитного счета.

Законодательством предусмотрены следующие виды договоров банковского вклада:

1. на условиях выдачи вклада по первому требованию — вклад до востребования;

2. на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока — срочный вклад.

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на других условиях возврата, например вклады, по которым платеж производится в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре (условные вклады).

По договору банковского вклада банк обязан платить вкладчику проценты. Размер процентов устанавливается договором. Их начисление начинается со дня, следующего за днем поступления вклада в банк, и прекращается днем, предшествующим возврату вкладчику суммы вклада либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям.

Ответственность по договору наступает у банка в следующих случаях:

• за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада (выражается неустойкой в форме ставки рефинансирования, исчисляемой на день возврата долга, а также в возмещении убытков);

• за ухудшение условий обеспечения (выражается неустойкой в форме ставки рефинансирования, исчисляемой на день возврата долга, а также в возмещении убытков);

• за принятие депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах (выражается неустойкой в форме ставки рефинансирования, исчисляемой на день возврата долга, а также в возмещении убытков сверх суммы процентов);

• за невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплату процентов (выражается неустойкой в форме ставки рефинансирования, исчисляемой на день возврата долга, в возмещении убытков, а также применении правил взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами).