30. Банковская тайна

Банковская тайна-вид конфиденциальной информации, обладающей тремя основными признаками: К этой инф-ии нет непосредственного доступа на законном основании; Соответствующая информация не известна посторонним лицам и в силу этого обладает определенной ценностью; Владелец такой информации предпринимает различные меры по её защите. БТ- одна из разновидностей профессиональной тайны, котор. становится известна сотрудникам банка в силу их проф. деятельности, но сам банк не явл. носителем БТ. Носителем БТ явл. клиенты, котор. открывают в банке счета

Состав БТ:1.Информация о банк. счетах клиента, их наличии и типов,2. Информ. О банковских вкладах,3. Операции по счетам, где отражено все движение денежных средств и ценностей клиентов, 4.Все персональные данные о клиенте,5. Система банковских взаимосвязей

Не могут составлять БТ:1)Учредительные документы банка 2)Банковские лицензии 3)Свидетельства, котор. банк предоставляет по официальным формам отчетности по своей финансово-хозяйственной деятельности 4)Сведения об уплате налогов и др. обязательных платежей в бюджет и гос. внебюдж. Фонды 5)Док-ты о платежеспособности, в т.ч. публикуемые в СМИ 6)Сведения о численности состава рабочих, средн. з\п, условий труда, наличию вакансий 7)Сведения о нарушениях окр.среды, о наруш. Законодательства, о наруш. антимонопольных норм и т.п. 8)Сведения о высших должностных лицах

Порядок предоставления сведений, составляющих БТ

БТ предоставляется только самому владельцу, третьими лицам она предост. только с его письменного согласия

В некоторых случаях они предоставляются третьим лицам без согласия владельцев счета: Суд. и следственные органы по делам, находящимся в судопроизводстве; Налог. органам по вопросам касающимся налогообложения; Наследникам, после смерти самого владельца счета; Иностранным посольствами и консульствам в случаях, если счет открыт иностранным гражданам

Сведения составляющие БТ хранятся отдельно от сведений общего доступа и обязательно содержат пометку БТ

Банком обязательно утверждается перечень сведений, составляющих БТ и все сотрудники, в т.ч. вновь принятые обязательно д\б ознакомлены с этим перечнем под роспись

Сведения, составляющие БТ, нельзя выносить за пределы банка

Передача сведений, содержащих БТ м\д сотрудниками банка регламентируется внутренними нормативными документами, в которых указываются лица, которые могут пользоваться этими сведениями, срок, в течение которого они могут ими пользоваться и сам порядок передачи этих сведений от одного лица к другому

Банк гарантирует сохранение БТ.В случае разглашения БТ, клиент имеет право потребовать материальное возмещение убытков. Лица, виновные в разглашении БТ м\б привлечены к дисциплинарной, административной и уголовной ответственности

Все сотрудники банка обязаны хранить БТ пока они работают в этом банке, при увольнении из банка обязанность хранить БТ не сохраняется

У БТ нет фиксир. срока хранения. По общему правилу хранятся не менее 75 лет с момента, закрытия счета