- •1. Современное представление о сущности и функциях денег.
- •2. Необходимость и предпосылки появления и применения денег в экономике.
- •3. Теории денег.
- •4. Количество денег в обращении: уравнение обмена и. Фишера.
- •5. Денежная масса и ее структура. Измерение денежной массы. Денежные агрегаты.
- •6. Понятие безналичного оборота, его преимущества и принципы организации.
- •7. Виды банковских счетов, открываемых юридическим лицам для осуществления безналичных расчетов
- •8. Инструменты безналичных расчетов и их особенности
- •9. Налично-денежный оборот и его организация. Прогнозирование наличного денежного оборота.
- •10. Инфляция и ее влияние на денежное обращение. Регулирование инфляционных процессов.
- •11. Понятие денежной системы. Типы денежных систем.
- •12. Современная денежная система: сущность, принципы организации и элементы. Развитие денежной системы России.
- •13. Сущность и функции кредита. Условия его функционирования.
- •14. Формы и виды кредита и их особенности в России.
- •15. Собственные средства коммерческого банка и их структура.
- •16. Обязательства коммерческого банка и их структура.
- •17. Активные операции коммерческого банка и их классификация.
- •18. Кредитная политика коммерческого банка и ее элементы
- •19. Правовой статус, цели деятельности и функции Центрального банка.
- •20. Денежно-кредитная политика и ее основные инструменты
10. Инфляция и ее влияние на денежное обращение. Регулирование инфляционных процессов.
В самом кратком определении сущность инфляции проявляется в обесценении денег по отношению к товарам и иностранной валюте.
Корни инфляции следует искать в нарушениях в процессе воспроизводства, но непосредственно она проявляется в денежной сфере, которая как бы проверяет состояние воспроизводства и остро реагирует на нарушения его пропорций.
Внешнее проявление инфляции - избыток денег в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в деньгах – отражает процессы, происходящие в экономике, а именно диспропорции между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства.
Характерно, что инфляция может иногда проявляться и не только при избытке денег в обращении. В России инфляция проявляется в условиях и недостатка денег по сравнению с реальными потребностями. Это связано с монополистической структурой производства СССР. В условиях перехода к рынку монополии повышают цены, несмотря на отсутствие в экономике денег. Как следствие наряду с инфляцией появляются неплатежи.
Не всякое, даже устойчивое повышение цен, является инфляцией. Сюда не относятся: циклическое повышенное движение цен в фазе подъема; подъем цен, вызванный природными явлениями, например, неурожаем; наконец, повышение товарных цен, вызванное повышением стоимости денежных металлов.
Пагубное влияние инфляции выражается в следующем:
1. Ухудшается уровень жизни значительной части населения, особенно у лиц с низкими доходами.
2. Усиливает хаотичность производства, неравномерность и непропорциональность развития различных отраслей.
3. Отрицательно сказывается на инвестициях.
4. Отвлекает капиталы из сферы производства в сферу обращения.
5. Усиливает паразитические формы накоплений - наживу спекулянтов, биржевиков и т.д.
6. Вызывает глубокое расстройство денежной системы. Бумажные деньги все менее пригодны выступать в качестве счетной единицы.
7. Отрицательно влияет на деятельность финансово-кредитной системы страны. Становится невыгодным представлять кредиты в товарной форме и помещать денежные капиталы и доходы в банки.
8. Является одним из факторов валютного кризиса (спрос на валюту резко возрастает).
9. Отрицательно влияет на международные экономические отношения. Обесценение денег подрывает конкурентоспособность национальных фирм-экспортеров, поощряет ввоз товаров из-за границы.
Типы инфляции
1. Умеренная ("однозначная") - 10% в год. Считается более или менее переносимой для экономики.
2. Галопирующая ("Двузначная") – 10-100% в год. Рост цен происходит стремительно и скачкообразно.
3. Гиперинфляция (трехзначная), - свыше 100%.
Россия после перехода к рыночной экономике прошла все стадии инфляции. За 1992 г. инфляция составила около 2000%, за 1993 г. - около 1000%, а это стадия гиперинфляции. В 1994 и частично 1995 г. мы прошли стадию галопирующей инфляции. С 1996 года Россия постепенно подходит к стадии "ползучей", "умеренной" инфляции.
Антиинфляционная политика включает в себя систему мер, направленных на восстановление равновесия между товарным и денежным рынками. Стратегической задачей выступает повышение темпов экономического роста. Перед Россией стоит задача устранения структурных перекосов в экономике.
В антиинфляционной политике можно видеть два основных направления:
- Дефляционная политика - это методы ограничения спроса через бюджетный и денежно-кредитный механизмы путем снижения государственных расходов, усиление налогового пресса (в России эти инструменты активно применяются), повышение процентной ставки за кредит, ограничения денежной массы и т.п. Особенность действий дефляционной политики заключается в том, что она, как правило, вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления (характерно для России в середине 90-х годов). Видимо, нужна сдержанная дефляционная политика, т.е. разумные ограничения, направленные на уменьшение денежного спроса.
- Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платы путем полного их замораживания или установления пределов их роста. По социальным последствиям этот вид антиинфляционной политики наиболее опасен и применяется редко. В России для создания благоприятного инвестиционного климата следует сдерживать рост внутренних издержек, что означает, в частности, замораживание цен на сырьевые товары.