§ 1. Организационно-правовые основы и направления деятельности кредитных кооперативов первого уровня

В Италии кредитные кооперативы (кредитные кооперативные банки) играют важную роль в финансировании сельского хозяйства, ремесленничества, малого и среднего бизнеса в сельской местности и малых городах. Кредитная кооперативная система Италии имеет более чем 100-летнюю историю. Первоначально кредитные кооперативные банки функционировали как сельские банки. Цель создания сельских банков — победить бедность и широко распространенное ростовщичество.

По аналогии с другими европейскими странами итальянские кредитные кооперативы начали создаваться в последней трети XIX века, как в сельской местности, так и в городах. Причем первоначально и те и другие различались только по наименованиям, но не по идеологии. Первый городской кредитный кооператив открылся в 1864 г., получив название «Народный банк Поди» — Banca Popolare di Lodi, а сельскохо­зяйственный — в 1883 г. в виде сельскохозяйственной и ремесленной кассы под наименованием «Кооперативная касса де Престити» — Cassa Cooperativa di Prestiti. В 20-е годы XX века в стране насчитывалось уже 3540 сельскохозяйственных и ремесленных касс и почти 800 народных банков.

До поры до времени организации обеих ветвей строго придерживались фундаментальных принципов кооперации, хотя для народных банков вопрос о их правовом оформлении сразу стал достаточно острым. Дело в том, что народные банки начали создаваться в ту пору, когда в правовой системе Италии понятие кооператива как формы ведения деятельности отсутствовало, и поэтому при организации они наделялись статусом «анонимной (акционерной) компании с ограниченной ответственностью», далеко не аналогичным членской организации на паях. Кооператив, как одна из возможных форм осуществления деятельности, был введен в оборот в 1881 г., а свод норм для всех возможных форм кооперативов появился в Гражданском кодексе страны только в 1942 г. Согласно статье 2511 Гражданского кодекса, кооперативом признавалась организация, создаваемая с целью оказания взаимной помощи ².

Народные банки вполне устраивал их правовой статус, так как он обеспечивал неплохие возможности для их роста (ведение операций не только с лицами, являющимися членами организации, выход за пределы локализованной территории и рынка) и не вступал в противоречие с Гражданским кодексом, который допускал создание кооператива в виде акционерного общества с переменной величиной капитала.

Период до и после Второй мировой войны был отмечен систематическим расширением филиальной сети народных банков при сокращении их абсолютной численности. В свою очередь это означало, что, формально оставаясь кооперативными, народные банки постепенно отходили от базовых принципов деятельности кооперативов (персонифицированный характер отношений в организации, обеспечивающий их доверительность, предоставление услуг только членам организации, ограниченная территория деятельности) и превращались в обычные коммерческие банки.

Примечательно, что процесс коммерциализации практически не затронул сельские и провинциальные кредитные кооперативы. В этом важную роль сыграл закон «О сельскохозяйственных и ремесленных банках», принятый в 1937 г. и нормативно закрепивший кооперативный характер данных организаций.

Закон, в частности, устанавливал, что данная категория организаций может регистрироваться, только если 4/5 состава ее членов являются фермерами и ремесленниками, если она преимущественным порядком обслуживает своих членов, работает на рынке местонахождения своих членов. Лицам, не являющимся членами организаций, разрешалось предоставлять ссуды в размере не более 25% денежных средств, привлеченных во вклады.