07.02.11. Сущность, функции и границы кредита.

Объективная необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота капитала в процессе воспроизводства.

Смена форм капитала сопровождается временным высвобождением денежных средств у одних хоз.субъектов и образованием временной потребности в средствах у других.

Разная скорость оборота средств у хоз.субъектов, нах-ся гос-ва требует привлечения кредита, чтобы обеспечить бесперебойность кругооборота капитала.

На основе кредита осущ-ся соврем.эмиссия.

Кредит – это экономич.отношения между кредиторами и заемщиками по поводу возратного движения стоимости, т.е. предоставление денежных или материальных средств кредитору во временное пользование заемщику на условиях возвратности и с уплатой процента.

Субъекты кредитных отношений:

- кредитор;

- заемщик;

Принципы кредита:

- срочность (возврат в срок);

- возвратность, т.е. исполнение обязательств;

- платность, плата за пользование ресурсами;

- целевой характер, т.е. целевое использование;

- обеспеченность, т.е. обеспечение исполнения обязательства заемщиком;

Функции:

1. Перераспределительная

Посредством кредита происходит аккумулирование временно-свободных ден.ресурсов, их трансформация в ссудный капитал и передача во временное пользование на платной основе.

Кредитное перераспределение охватывает только временно свободные ресурсы и удовлетворяет лишь временную потребность в них.

2. Эмиссионная, т.е. создание кредитных денег (замещение действительных денег кредитными)

Роль кредита в экономике

1.Обеспечение непрерывности кругооборота капитала.

2.Ускорение концентрации и централизации капитала.

3.Сокращение издержек обращения в экономике.

Границы кредита

Сущность кредита реализуется в его экономических границах – это предел отношений по поводу возвратного движения стоимости.

Кредит не создает инфляцию, если расширяет производство Т и У, применяется при наличии используемых ресурсов в экономике и ограничен рамками свободных резервов кредитных учреждений.

Различных границы на макро- и микро- уровне.

На макро-уровне различают: внешние и внутренние границы.

Внешние границы – заключают всю совокупность кредитных отношений, показывают объективные пределы функционирования кредита.

Через внешние границы кредит связан с другими экономич. отношениями.

Внутренние границы – показывают допустимые пределы развития отд-х форм кредита в рамках внешних границ.

Факторы, влияющие на макроэкономические границы:

1.Объем и структура кредитных ресурсов экономики.

2.Уровень развития пр-ва, спрос на кредит.

3.Потребность ден.оборота в платежных средствах.

4.Финансовое состояние и рентабельность хозяйствующих субъектов.

5.Структура кредитной штаны.

6.Уровень цен.

На микро-уровне границы кредитования – это предел использования кредита на уровне субъектов кредитной сделки.

Например, границы коммерч. кредита обусловлены:

- целями использования – ком.кредит удовлетворяет лишь потребность в оборотном капитале.

- кругом ком.связей, т.е. поставщики и покупатели.

- размерами кредита, т.е. величиной высвободившегося из оборота капитала.

Например, границы банковского кредита обусловлены:

- сроками и объемом ресурсов банка;

- требованиями ликвидности банка, т.е. для банка наличие денег на кор.счете жизненно необходимо.

- кредитоспособностью заемщика, т.е. экономически – обоснованной способностью заемщика вернуть кредит.