34.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.

В страховании любого вида обязательно учавствуют:1.страховщик-страховая компания,которя проводит страхование и обязуется возместить страхователю ущерб при наступлении страхового случая.2.страхователь-лицо,страхующее свой интерес от какого-либо неблагоприятного явления.страхование кредита-один из способов уменьшения или устранения кредитного риска,зашиты интересов банка-кредитора в случае неплатежеспособности заемщика.просроченные ссуды страхованию не подлежат.страховая компания и страхователь заключают договор страхования.предварительно страховая компания проверяет кредитоспособность заемщика.страховая кредитов осуществляется на добровольной основе в 2 формах:1.страхование риска непогашения кредита(страхователь-банк кредитор)2.страхование ответственностm заемщика за непогашение кредита(страхователь-заемщик)

35.Долгосрочные кредиты:экономическое значение, порядок выдачи и погашения.

Долгосрочные кредиты необходимы т. к. большая часть инвестиционных проектов рассчитана на длительный срок.Они играют особую роль в экономике страны т. к. связаны с вложением средств в реальный сектор экономики и могут служить одним из главных источников повышения технического уровня производства,а,следовательно,и повышения конкурентноспособности выпускаемой продукции.Долгосрочное кредитование может быть в виде:1.государственных кредитов на инвестиционные нужды:т.е. Средства выделяются из бюджета на возвратной основе, на целевые программы либо непосредственно предприятиям,либо через уполномоченные банки.2.банковских кредитов.незначительный удельный вес долгосрочных кредитов в общем объеме банковских кредтов объясняется общей эконом ситуацией,низкой ликвидностью и высоким риском таких вложений,сложностью привлечения ресурсов в банк на длительные сроки,неотлаженностью эконом законодательства.имеют большое значение т. к. они способствуют:1)выполнению целевых гос программ2)развитию базовых отраслей экономики3)обновлению основных фондов предприятий,расширению производственных мощностей4)решению соц задач и удовлетворению потребительских нужд населения5)расширению клиентской базы6)повышению репутации банка.

Порядок выдачи и погашения.Расчет сроков окупаемости.

Предоставляются:а)юр лицам-в безналичном порядке б)физ лицам-в безналичном порядке и наличными.

Может предоставляться:1)единовременно(одной суммой) либо частями,т.э. Поэтапно.2)в виде открытия кредитной линии 3)на консорциальной основе.кредит может погашаться за счет прибыли предприятия-заемщика,средств амортизационного фонда,средств фонда развития производства.обычно кредит погашается частями,т.е. Взносами равными или разными по величине и после окончания срока освоения кредита.может быть предусмотрен доп период-льготный.

36.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.

Предоставляется группой банков в рамках одного кредитного соглашения, за счет объединения ресурсов банков-членов консорциума.предоставляет доп возможности диверсификации кредитных портфелей,распределения рисков.оно стимулирует развитие межбанковской кооперации,оказвает позитивное воздействие на формирование деловой репутации банков.используются в тех случаях,когда сумма кредита или величина кредитного риска слишком велики для одного банка;они могут выдаваться одному или нескольким заемщикам,участвующим в одном проекте.участие банка в консор кредитовании позволяет ему:1)диверсифицировать риски кредитного портфеля за счет компаний, с которыми ранее не было прямых отношений2)снижать риск невозврата кредита3)развивать в дальнейшем операции с заемщиком на двусторонней основе и расширять клиентскую базу,т.е. Найти новых партнеров и наладить деловые контакты4)пользоваться уже подготовленной информационной базой и документами5)участвовать в престижных сделках.может создаваться на постоянной или на временной основе:для кредитования;для предоставления гарантий;для выполнения операций на рынке ценных бумаг;для обслуживания внешнеэкономических связей РФ.в консорциум могут вступить 2 или более число банков.банки-члены консорциума сохраняют свою хозяйственную самостоятельность,координируют сови дейтсвия и могут участвовать в др объединениях.создание консорциума оформляется консорциальным договором,в котором указывается:цель объединения,квота(доля) каждого банка-участника;обязательства членов консорциума по отношению к банку-организатору.основное условие для включения банка в консорциум-согласие на квоту.деятельность консорциума осуществляется под руководством банка-организатора,который отвечает за состав участников консорциума.функции банка-организатора:1)переговоры с потенциальным заемщиком,предварительное изучение возможности предоставления консор кредита,разработка примерных условий его предоставления2)определение основных условий консор кредита:сумма,срок,%ставка,порядок предоставления и погашения основного долга и суммы %,вид алога,источники погашения и др.3)организация консорциума;согласование с участниками консорциума и заемщиком всей документации по кредитной сделке и юр оформление.требование к банку-организатору:высокая репутация в банковской сфере и обширные связи с финансово-кредитными учреждениями;наличие квалифицированных специалистов и опыта проведения крупных операций;наличие крупных пассивов.