- •Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
- •Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
- •Банковские оп-ии и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банк. Деят.».
- •Экономическое содержание активных банковских оп-ий. Виды, общая характеристика.
- •Экономическое содержание и формы пассивных оп-ий. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- •Характеристика источников формирования доходов ко.
- •Характеристика расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков и методы их страхования.
- •Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
- •Уставный капитал ко, порядок формирования и изменения.
- •Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
- •Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
- •Организация кассовой работы в ко
- •Значение кассовых операций
- •Условия выпуска и орг-ия обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно – правовое регулирование безналичных расчетов.
- •Расчеты по инкассо. Виды расчетных док-ов, используемых при расчетах по инкассо.
- •Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов
- •Налично-денежные операции (кассовые) : нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения
- •Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
- •24.Методы управления кредитным риском.
- •25. Классификация банковских кредитов. Характеристика объектов кредитования
Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
Развитие банковской системы – одно из приоритетных направлений экономической и социальной политики государства. В РФ двухуровневая банковская система: 1 ур-нь: БР (ЦБ РФ) – главный банк страны, наделен гос-вом, монопольным правом. ЦБ являясь огранном денежно-кредитного регулирования экономики, определяет: а)ставку рефинансирования - это % ставка по кредитам, которые ЦБ выдает коммерческим банкам. Повышение ставки означает удорожание кредитных ресурсов, ужесточение денежно-кредитной политики и служит для сдерживания инфляции. Снижение ставки способствует увеличению ресурсов коммерческих банков и кол-во денег в экономике.
б)норматив обязательного резервирования для создания ФОР(фонда обязательных резервов). Каждый ком. банк обязан отчислять % от привлеченных ср-в физ. и юр. лиц в ФОР. 2 ур-нь: КО: - банки; – небанковские КО (НКО) – они осущ-ют расчетные и денежные оп-ии вне банковской сферы(расчетный центр ОРЦБ – организованный рынок ц/б; платежный и клиринговый дом); – филиалы и представительство иностранных банков. Законы определяющие и регулирующие банк. деят:- ГК РФ-ФЗ :«о банках и банк. деят.»«о ЦБ РФ»«о РЦБ»«о залоге»« о страховании вкладов физ. лиц и др»«о валютном регулировании и о валютном контроле» Банк – это КО, кот. имеет исключительное право осущ-ть в совокупности след. БО: *привлечение во вклады ден. ср-в физ. и юр. лиц *размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности. *открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц. КО- юр. лицо, кот. для извлечения прибыли, как основной цели своей деят. на основании специального разрешения(лицензии). НКО-КО, имеет право осущ-ть отдельные БО. Иностранный банк-банк признанный законодательством иностранного гос-ва, на территории которого он зарегистрирован.
Основные принципы деят. банка: 1)работа банка осущ-ся в пределах реально имеющихся ресурсов (собст. и привлеч.) К собственным относится: -уст. кап -резервный фонд -другие фонды –прибыль. К привлеченным: -депозиты -полученные кредиты -ср-ва от выпуска долговых ц/б. 2) Полная экономическая самостоятельность и экономическая ответственность за рез-ты деят.Банк свободно распоряжается собст. и привл. ср-ми, свободно выбирает клиентов, самостоятельно и на договорной основе определяет условия осущ-ия кредитных и депозитных оп-ий (% ставка, размер комиссионных, срок и сумма и т.д.), распоряжаются прибылью после уплаты налогов. Весь риск от своих оп-ий банк берет на себя: 1. отвечает всеми своими ср-ми и имуществом перед кредиторами, вкладчиками и акционерами. 3)Взаимоотношения с клиентами носят рыночный хар-рБанк ориентируется на прибыльность, ур-нь риска и ликвидность. Клиент выбирает банк, кот. предлагает более выгодные финансовые условия, является надежным и оперативным. 4)Косвенные экономические методы регулирования его деят.( например, через налоги) 5)Обязательное соблюдение действующего законодательства норма, экономических нормативов и др. правил, регулирующих деят. ком. банков