Коммерческие банки. Операции банков и их влияние на денежное предложение. Денежный мультипликатор.
Коммерческие банки – это частные организации, которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли.
Операции: 1.Пассивные – привлечение депозитов. 2.Активные – выдача кредитов.
Основная часть дохода ком.банков – разница между процентами по кредитам и процентами по депозитам.
Ком.банки могут создавать деньги только в условиях системы частичного резервирования. Если банк не выдает кредиты, предложение денег не меняется, т.к. кро-во наличных денег, поступившее на депозит, равно величине резервов, хранимых в сейфе банка. Происходит лишь перераспределение между деньгами, находившимися вне банковской сферы, и деньгами внутри банковской системы в пределах одной и той же величины денежной массы. Процесс депозитного расширения начинается с момента, когда банк выдает кредит.
Условия максимального увеличения предложения денег:
1.Коммерческие банки не хранят избыточные резервы и всю сумму средств сверх обязательных резервов выдают в кредит, т.е используют свои кредитные возможности полностью и норма резервирования равна норме обязательных резервов.
2.Попав в банковскую с-му,денги больше не покидают ее, не оседают у клиента в виде наличности,а вновь возвращаются в банк.с-му.
Денежный
мультипликатор
- отношение общей денежной массы к
денежной базе. В статистической практике
Д. м. рассчитывается по формуле
где с — отношение наличность / депозиты; r — норма обязательных банковских резервов.
Денежный мультипликатор - величина прироста денежной массы в результате прироста денежной базы на 1 единицу. Д.м= Ms/MB
КБ привлекают капиталы, свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам.
Функции КБ:
1.привлечение временно свободных ден.средств
2.предоставление ссуд
3.осуществление ден.расчетов и платежей в хозяйстве
4.выпуск кредитных средств обращения
5.консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.
Ипотека- залог недвижимого имущества, с целью получения ипотечной ссуды, которое остается во владении и пользовании собственника.
В РФ регулируется общим положением ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке».
Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.