6. Банковское регулирование и надзор.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирование банковской деятельности посредством установления законодательных норм и регулятивных требований к кредитным инст-там, определяется как банковское регулирование.

Банковский надзор - установление определенных регулятивных рамок функционирования кредитных институтов. сопровождаемое системой мер по обеспечению соблюдения этих рамок.

Банк. надзор выполняет следующие функции:

1. превентивная

2. сигнализирующая

3. контрольная

К правовой основе банковского регулирования и надзора относят:

1. Конституция

2. ФЗ "О банках и банк. деятельности"

3. Инструкция ЦБ от 25.08.2003 №105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), уполномоченными представителями ЦБ РФ"

4. Инструкция БР от 14.01.2004 № 109-И "О порядке принятия Банком России решения о гос. регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"

5. ФЗ «О ЦБ РФ»

Организацией и осуществлением текущего банковского надзора в БР занимаются:

1. Департамент банковского регулирования и надзора

2. Главная инспекция кредитных организаций

Банковский надзор касается оценки выполнения следующих требований:

1. выполнение требований, связанных с регулированием предельных величин рисков, принимаемых кредитными организациями

2. нормативные требования по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность КО и покрытие возможных потерь

3. требование БР, невыполнение которого может отрицательно повлиять на фин. положение КО или на возможность реальной оценки их фин. устойчивости, включая требования по ведению БУ и предоставлению отчетности и ее опубликованию в открытую печать

Результатом проведения надзорных операций могут являться предупредительные и принудительные меры воздействия.

Принудительные меры:

1. штрафы

2. требование об осуществлении кред. организацией мероприятий по ее фин. оздоровлению

3. требования о приведении величины собственного капитала и размера уставного капитала в соответствие необходимым величинам

4. требование о реорганизации КО

5. ограничения проведения КО отдельных операций на срок до 6 мес.

6. ограничение затрат на осуществление КО банковских операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до 1 года

7. ограничение затрат на открытие филиалов на срок до 1 года

8. требование о замене руководителей КО

9. назначение временной администрации по управлению КО

10. отзыв лицензии на осуществление банковских операций

7. Направления взаимодействия Банка России с Правительством рф и международными кредитно-финансовыми институтами.

Для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства Российской Федерации, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.

Министр финансов Российской Федерации и министр экономического развития Российской Федерации участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

Банк России консультирует Министерство финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

Средства федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.

Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.

Полномочия Банка России по обслуживанию государственного долга Российской Федерации определяются федеральными законами.

Банк России и Министерство финансов Российской Федерации в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных выше операций по поручению Правительства Российской Федерации.

Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Банк России вправе запросить центральный банк и орган банковского надзора иностранного государства о предоставлении информации или документов, которые получены от кредитных организаций в ходе исполнения надзорных функций, а также вправе предоставить органу банковского надзора иностранного государства указанные информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов, при условии обеспечения указанным органом банковского надзора режима сохранности информации, соответствующего установленным законодательством Российской Федерации требованиям обеспечения сохранности информации, предъявляемым к Банку России. В отношении информации и документов, которые получены от центральных банков и органов банковского надзора иностранных государств, Банк России обязан соблюдать требования по раскрытию информации и предоставлению документов, установленные законодательством Российской Федерации, с учетом требований, установленных законодательствами иностранных государств.

Банк России выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным федеральными законами.

Увеличение размера уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами.

Банк России устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

Банк России является органом валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эти функции в соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" и иными федеральными законами.

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства на территориях иностранных государств.