- •1.Понятие, функции и роль банковской системы. (лекция)
- •2.Основные характеристики современной банковской системы России. (лекция)
- •3.Мировые тенденции развития национальных банковских систем.
- •4.Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- •5. Организационное построение цб рф.
- •6. Банковское регулирование и надзор.
- •7. Направления взаимодействия Банка России с Правительством рф и международными кредитно-финансовыми институтами.
- •8. Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики цб.
- •Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- •Система резервных требований Банка России
- •Процентная политика Банка России
- •12.Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- •Политика открытого рынка Банка России
- •Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- •Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- •Организация управления коммерческим банком
- •17. Организация внутреннего контроля в банке
- •Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- •Депозитные и недепозитные операции банков
- •25 . Формирование условий для кредитной деятельности банков.
- •26. Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка.
- •1 Этап. Подача заявки и ее рассмотрение
- •2 Этап. Детальный анализ кредитной заявки
- •27. Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса.
- •28. Цена банковского кредита: природа, расчет, получение.
- •29. Специфика организации отдельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц.
- •30. Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация.
- •31. Межбанковские отношения кб с цб.
- •32. Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заёмщиков.
- •33.Обеспечение возвратности кредитов
- •34.Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- •35.Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- •36.Лизинговые операции банков
- •Преимущества лизинга
- •37.Факторинговые операции банков
- •38.Предоставление банковских гарантий
- •39.Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- •40.Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •41. Инвестиционные и посреднические операции банков на рцб.
- •42.Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения.
- •43. Порядок ведения валютных счетов физ и юр лиц.
- •44. Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке рф.
- •45.Техника проведения биржевых валютных операций
- •7.1 Общие понятия
- •7.2. Операции купли-продажи на валютной бирже
- •46. Торговые валютные операции.
- •47. Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в кб
- •48. Организация приема и выдачи наличных денег.
- •49. Организация инкассации и доставки наличных денег.
- •50. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами.
- •51. Организация расчетных операций в банке.
- •52. Организация международных платежей в коммерческих банках
- •53. Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •54. Операции бр с драгоценными металлами и камнями.
- •55. Операции российских кб с драгоценными металлами и камнями.
- •56. Банковские риски по операциям с драгоценными металлами и камнями.
- •57. Задачи и объекты бух учета в банке.
- •58.План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- •59.Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- •60.Отчетность кредитных организаций
- •61. Информационная база фин анализа ко.
- •62. Анализ качества управления пассивами ко
- •64. Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка
Система резервных требований Банка России
В соотв-ие с Положением ЦБ РФ от 07.08.2009 г. № 342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» под нормативами обязательных резервов понимают размер резервов в %-ом отношении к резервируемым обязательствам кредитных организаций.
Исходная эк. составляющей системы обязательного резервирования служит база резервирования.
В состав базы для расчета обязательных резервов включаются:
Кор счета банков-резидентов и расчетных небанковских кредитных организаций.
Незавершенные расчеты КО.
Депозитные счета МинФина.
Ср-ва банков всех уровней и внебюдж-ых фондов.
Счета-депозиты и привлеченные средства форм собственности и физических лиц.
Ср-ва, привлеченные посредством выпуска облигаций, векселей и депозитных сертификатов.
Сумма обязательных резервов, подлежащая депонированию БР, рассчитывается путем применения норматива обязательных резервов к средней хронологической величине резервируемых обязательств за отчетный период и исключ-е величины налоговых денежных средств
Наряду с расчетом величины обязательных резервов определяется расчетная величина. Она равна нормативной сумме обязательных резервов за минусом усредненной величины. В этом случае в ЦБ-е депонир-ся только расчетная величина обязательных резервов.
Банк имеет право осуществлять усреднение обязательных резервов в случае, если соответствует след критериям:
Соотв-ет первой и второй классифик-ой группе фин-ой устойчивости.
Не имеют недовзноса и неуплаченного штрафа.
Банк не имеет просроченных денежных обязательств перед БР.
Выполнил обязанность по усреднению обязательных резервов в предст-ем периоде усреднения.
Резервные требования применяются в целях регулирования общей ликвидности банковской системы Российской Федерации и контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора.
Под резервируемыми обязательствами понимаются обязательства кредитной организации в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте
Обязанность кредитной организации по выполнению резервных требований возникает со дня получения лицензии на осуществление банковских операций и прекращается с отзывом (аннулированием) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Выполнение кредитной организацией резервных требований является необходимым условием осуществления банковских операций.
Сумма обязательных резервов, подлежащая депонированию на счетах по учету обязательных резервов, рассчитывается как разность между нормативной и усредненной величинами обязательных резервов
На обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются.
Процентная политика Банка России
В соотв-ие со ст. 4 и 46 ФЗ «О Банке РФ» Цб проводит операции по привлечению депозитов КО в целях регулирования ликвидности банковской системы. Депозитные операции проводятся в соотв-ие с Положением ЦБ от 5.11.2002 г. № 203-П «О порядке проведения ЦБ-ом РФ депозитных операций с КО-ми в валюте РФ».
В соотв-ие с Положением ЦБ проводит след виды валютных операций:
1.Депозитные аукционы. Депозитные аукционы проводятся Банком России как процентный конкурс Договоров-Заявок кредитных организаций на участие в депозитном аукционе Центрального банка Российской с назначением Банком России максимальной начальной процентной ставки либо без ее назначения.
Кредитная организация вправе подавать на аукцион Договор-Заявку с указанным в ней размером процентной ставки (конкурентная заявка) либо без указания размера процентной ставки (неконкурентная заявка).
Договор-Заявка, поданная без указания в ней размера процентной ставки (неконкурентная заявка), выражает намерение кредитной организации разместить в Банке России депозит на условиях проводимого аукциона по средневзвешенной процентной ставке, рассчитанной Банком России по результатам депозитного аукциона.
2.По фиксиров-ой %-ой ставке. При проведении Банком России депозитной операции по фиксированной процентной ставке кредитные организации, имеющие намерение перечислить денежные средства в депозит, открываемый в Банке России, направляют в уполномоченное учреждение Банка России Договор-Заявку на размещение в Центральном банке Российской Федерации депозита по фиксированной процентной ставке. При этом количество Договоров-Заявок одной кредитной организации, принимаемых к депозитной операции по фиксированной процентной ставке, не ограничивается.
3.По фискированным %-ым ставкам на стандартных условиях по %-ым ставкам, определ-ым на аукционной основе в рамках системы Рейтерс Дилинг.
4.Депозитные операции на основе отдельных соглашений, определяющих условия депозита.
По фискированным %-ым ставкам БР может заключать депозитные договоры на след условиях:
"овернайт" - депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в пятницу - на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления;
"том-некст" - депозитная операция сроком на 1 рабочий день, при которой поступление средств на счет осуществляется на следующий рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления;
"1 неделя" - депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление средств на счет осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день;
"2 недели" - депозитная операция сроком на четырнадцать календарных дней, при которой поступление средств на счет осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на четырнадцатый календарный день;
"спот-некст" - депозитная операция сроком на 1 рабочий день, при которой поступление средств на счет осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день;
"спот-неделя" - депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление средств на счет осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день;
"спот-2 недели" - депозитная операция сроком на четырнадцать календарных дней, при которой поступление средств на счет осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на четырнадцатый календарный день;
"1 месяц" - депозитная операция сроком на 1 месяц, при которой поступление средств на счет осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются в срок, определяемый в соответствии с пунктом 1.5 настоящего Положения;
"3 месяца" - депозитная операция сроком на 3 месяца, при которой поступление средств на счет осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются в срок;
"до востребования" - депозитная операция, осуществляемая на условиях возврата депозита по первому требованию, при которой поступление средств на счет и возврат суммы депозита и уплата процентов (оставшейся к выплате части процентов) осуществляется на условиях, согласованных кредитной организацией и Банком России в порядке, установленном Банком России.
Банк России вправе проводить депозитные операции с использованием системы "Рейтерс-Дилинг" на иных стандартных условиях.
Банк России вправе выбирать кредитные организации, с которыми он осуществляет депозитные операции.
Кредитные организации, с которыми Банк России осуществляет депозитные операции, должны отвечать следующим критериям по состоянию на день (дату) проведения депозитной операции:
- должны быть отнесены к 1 или 2 классификационным группам (в соответствии с требованиями соответствующих нормативных актов Банка России);
- выполнять обязательные резервные требования Банка России (не иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета регулирования размера обязательных резервов);
- не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.