Вопрос 3:

БАНКОВСКИЕ СДЕЛКИ - сделки, которые могут осуществлять (наряду с б.о.) банки и другие КО, Закон ограничивает этот перечень, поскольку КО обладают спец. (т.е. ограниченной) правоспособностью. Согласно ФЗ "О банках и б. деят-ти" в ред. от 3 февраля 1996 г. они осуществляют следующие сделки: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление д.с. и иным имуществом по договору с физ. и юр. лицами; операции с драг.и металлами и драг. камнями в соответствии с законодательством РФ; предоставление в аренду физ. и юр. лицам спец.х помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. КО вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. В отличие от банковских операций совершение вышеперечисленных сделок не является привилегией КО.

Обеспечение исполнения сделок (операций)

Клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всеми своими д.с. и иными активами, хранящимися в Банке или находящимися в другом месте. Банк, поскольку договором не определено иное, может требовать от клиента установления или увеличения объема обеспечения способами, предусмотренными законом или договором, в случаях, если Банк принимает на себя поручительство или банковскую гарантию по обязательствам клиента, либо если клиент выступает поручителем по обязательствам третьих лиц, либо в иных случаях для обеспечения исполнения обязательств клиента перед Банком. Банк, однако, не вправе требовать, чтобы представленное клиентом обеспечение по другим обязательствам предусматривало или включало долговые обязательства, возникшие до наступления срока ответственности по выданному обеспечению. Требование со стороны Банка об установлении или увеличения объема обеспечения может быть выдвинуто и во время исполнения договора на обслуживание или оказание отдельных услуг при ухудшении финансового положения клиента или обесценивания предоставленного им обеспечения.

ФЗ "О банках и банковской деятельности" (от 3 февраля 1996 года) - "банковские операции и другие сделки кредитной организации".

Различия между банковской операцией и сделкой с участием в ней КО: Во-первых, операции осуществляет только одна сторона - КО. В отличие от этого, сделку совершают две стороны - КО, и ее клиент. Во-вторых, только КО должна иметь лицензию на проведение б.о. Например, для того чтобы стать вкладчиком лицензия не требуется, а для того чтобы осуществлять операции с вкладами требуется спец. лицензия. В-третьих, б.о. регулируются с использованием императивного метода, а сделки - диспозитивного. В-четвертых, б.о. составляют предмет правового регулирования для публичного права, а сделки - преимущественно для частного. В-пятых, сделка между КО и ее клиентом регулируется нормами гражданского законодательства, а б.о. - нормами банковского законодательства и нормативными БР. БР не вправе регулировать своими нормативными актами сделки между КО и их клиентами. А фед. органы исполн. власти не вправе регулировать б.о. Но зато они имеют право своими нормативными актами регулировать сделки. В-шестых, несоответствие сделки нормативным актам БР не является основанием для признания ее недействительной. А несоответствие сделки нормативным актам фед. органов испол. власти влечет их недействительность. В-седьмых, б.о. - это регламентируемая банк. законами и нормативными актами БР технология реализации банковской сделки. КО не вправе отступить от этой технологии. Что же касается совершения сделки, то ее стороны действуют по своей воле и в своем интересе. Они вправе предусматривать условия договоров. В-восьмых, б.о. являются предметом правоотношений между БР и КО, а сделки - предметом правоотношения между КО и ее клиентами. Банковская сделка порождает горизонтальные правоотношения - правоотношения между КО и ее клиентом. БР регламентирует различные аспекты б.о. с тем, чтобы создавалась определенная технология работы КО с ее клиентами.