Классификация ипотечных кредитов и инструменты ипотечного кредитования

Признаки классификации:

1. По объекту недвижимости:

   • Земельные участки

   • Предприятия, ЗиС и иное недвиж им-во, используемое в предпринимательской деятельности.

   • Жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, сост из одной или нескольких изолированных комнат.

   • Дачи, садовые дома, гаражи и др строения потребительского назначения

   • Воздушные и морские суда, суда внутр плавания и космические объекты

   • Незавершенное строительство, недвижимое им-во, возводимое на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства РФ

2. По целям кредитования:

• Жилищное кредитования: а) приобретение гот жилья в многоквартирном доме, либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или доп места жительства.; б) на строительство, реконструкцию и кап ремонт индивид-ого жилья, домов сезонного проживания и на инженерное обустройство земельного участка.; в) строительство и приобретение готового жилья с целью инвестиций.

• На разработку земельного участка

• На развитие с/x

• На развитие производства

• Кредиты под залог имеющейся недвижимости на различные нужды заемщика.

3. По виду кредитора

По статусу кредитора	По принадлежности	По степени специализации
Банковские	Государственные	Универсальные
Небанковские	частные	специализированные
-	общественные	-

4. По виду заемщиков

• Для субъектов кредитования (застройщики и строители, либо будущие владельцы жилья)

• Сотрудники банков, сотрудники фирм клиентов банка

• Клиенты риелторских фирм

• Лица, проживающие в данном регионе

• Все желающие

5. По способу предоставления кредита:

• Немецкая модель (для получения ипотечного кредита заемщик в течение определенного времени накапливает оговоренную в договоре ден сумму, кот составляет 40-50% от суммы необходимой для приобретении недвижимости)

• Американская модель (заемщик вносит первоначальный взнос в размере 20-30 % от стоимости недвижимости и на недостающую сумму ему предоставляется кредит. При этом в кач-ве первонача взноса может быть защитан неджв, имеющаяся у заемщика, либо жил сертификат).

6. По способу рефинансирования

Способ рефинансирования	Вид кредитного института
1. Выпуск ипотечных облигаций	Ипотечные банки
2. Предварительные накопления заемщиков и гос субсидии	Строй, сбер кассы ( емецкая модель)
3. Собственные и заемные средства, в том числе займы международных организаций	Универсальные банки
4. Продажа закладных (ценной бумаги) ипотечному агентству или крупному ипотечному банку	Кредитные учреждения, занимающиеся ипотечным кредитованием и заключающие договор с ипотечным агентством.

7. По способу амортизации (погашения) долга:

• Аннуитетные платежи

• Дифференцированные платежи (переменные выплаты, разные)

• Кредит с единовременным погашением согласно особым условиям

• Ипотечные кредиты с нарастающими платежами (удобен для молодых людей)

• Ипотечные кредиты с индексацией непогашенной суммы долга.

• Ипотечные кредиты, предусматривающие финансовый интерес кредитора

8. По виду процентной ставки:

• Кредит с фиксированной % ставкой

• Кредит с переменной % ставкой

9. По возможности досрочного погашения:

• С правом досрочного погашения

• Без права досрочного погашения

• С правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа.

10. По степени обеспеченности или величине первоначального платежа:

• Сумма кредита может составлять от 30-100% стоимости заложенного имущества