- •1. Характеристика сущности банка и банковской деятельности
- •Посредническая функция
- •Стимулирования воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве
- •Функция регулирования денежного оборота.
- •2. Виды банков, принципы организации их деятельности
- •3. Порядок государственной регистрации банка.
- •4. Порядок лицензирования банковской деятельности.
- •5. Реорганизация и ликвидация банка.
- •6. План счетов банка, его структура, принципы построения
- •7. Содержание баланса банка, его виды и принципы построения
- •8. Содержание и методика составления баланса банка, публикуемого в печати
- •9. Банковские риски, их основные виды.
- •9. Риск внутреннего мошенничества и риск внешнего мошенничества ;
- •10. Риск форс-мажорных обстоятельств;
- •10. Методы оценки и управления банк-ми рисками.
- •11. Экономическое содержание активов банка, состав, структура
- •12. Классификация активов банка по различным экономическим признакам
- •13. Состав и структура активов банка, методика их исчисления
- •14. Качество активов банка, их оценка
- •15. Пассивы банка, состав, структура, методика исчисления
- •16. Экономическая характеристика ресурсов банка, их классификация
- •17.Собственные средства (Кап.) банка, методика исчисления
- •18. Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл.
- •19. Управление ресурсами банка
- •20.Нормативный Кап. Банка (нкб), его сущность и значение.
- •21.Методика расчета нкб для оценки его достаточности.
- •22. Методика расч. А банка, взвешенных на риск, и взвешенной суммы внебал. Обяз-в.
- •23. Операционный риск и методика его исчисления.
- •24 .Показатели достаточности нормативного Кап.А банка, методика их исчисления.
- •26.Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины.
- •27.Депозитные операции и депозитная политика.
- •28.Виды депозитов и депозитных договоров.
- •29 Депозиты до востребования, их экономическая характеристика.
- •30. Срочные депозиты, их экономическая характеристика.
- •31. Недепозитные (управляемые) пассивы.
- •32.Привлечение ресурсов на основе выпуска долговых цб
- •33. Гарантии сохранения (возмещения) банк-х вкладов (депозитов) физических лиц.
- •34. Понятие кредитных операций (КрО).
- •35. Кредитные операции (КрО) в составе банк-х активов.
- •36. 37. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
- •38. Кредитный портфель(кп) и система управления кп(укп)
- •39. Механизм кредитования и его основные элементы.
- •41. Кредитный договор, содержание его основных разделов
- •42. Предварительный к за деят-ю кредитополучателя..
- •44. Финансовый анализ (фа).
- •45. Рейтинговая оценка(ро)
- •46. Понятие способов обеспечения возвратности кредита
- •47. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •48. Залог и залоговое право
- •49. Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •50. Способы предоставления и погашения кредита в оборотные активы
- •51. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
- •52. Овердрафтное кредитование юл
- •53. Факторинговые операции банка
- •54. Межбанковские расчеты (мбр)
- •55. Межбанковские кредитные отношения
- •56. Пассивные операции банка с цб, их классификация.
- •57. Активные операции банка с цб, их классификация.
- •58. Порядок формирования и использования спец резерва под обесценивание ц б.
- •59. Виды валютных операций банка, их классификация.
- •60. Валютный риск и управление им.
- •61. Кредитные риски, способы их предотвращения и минимизации.
- •62. Диверсификация кредитного риска и система нормативов, обеспечивающих её.
- •63. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
- •64. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе.
- •65. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
- •66. Экономическая сущность нормативов ликвидности банка, методика их расчета.
- •67. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка, методика их исчисления.
- •68. Краткосрочная ликвидность банка, методика ее исчисления.
- •69. Методы управления ликвидностью банка
- •70. Нормативы безопасного функционирования, утанавливаемые нбрб банкам.
36. 37. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
КП- это сов-ть остатков задолженности по акт КрО на опр дату. Клиентский КП явл его составн частьюи представляет собой остаток задолженности по кредтным опреациям(КрО) банка с ФЛ и ЮЛ на опр дату.
Различают оптим и сбаланс КП. Оптим КП – портфель, кот наиболее точно соответствует по составу и структуре кред и маркетинговой политике банка и его плану страт развития. Сбаланс КП – портфель банк-х кредитов, кот по своей структуре и фин характеристикам лежит в точке наиболее эффективного решения дилеммы «риск-доходность» . Оптим и сбаланс портфели не всегда совпадают.
По признаку диверсификации выделяют:1. диверсифицированный КП 2. концентрированный КП( где высокий уд вес КрО опр видов или одной категории кр\получателей).
Клиентский КП подвергается колич и кач анализу.Различают валовый КП, кот составляет его колич х-ку, ЧКП, взвешенный на риск, кот опр-ет его кач х-ку.. Рассчитать ВКП можно по 2ум методикам:1.нужно в ежедн балансе взять остатки зал\долженности по всем КрО и суммировать их;2. надо из итога 2 класса ежедневного баланса вычесть начисленные и просроченные% дох.
ВКП клиентам по виду кр\получ делиться на деловой(остаток задолженности по КрО с ЮЛ) и персональный (остаток задолженности по КрО с ФЛ). Сущ понятие розничный КП - сов-ть требований банка к ФЛ и ИП.
Деловой клиентский КП классифиц-ся на :1 по контрагенту размещения(можно использовать 1 и 2 методики): на НКФО, КО и НКО, ИП, ОГУ;2. по видам КрО займы, кредиты, факторинг, лизинг и др;3 по видам валют : в нац и ин; 4 по отрасл принадлежности клиента: кредиты пр-ти, с\х, торг и др; 5 по способу юридич оформления отношений м\банком и клиентом: кр договор, договор факторинга и др; 6 по времен возникновения: потенц и реальный; 7 по способому обеспеч исполнения обязательств по кред дог; 8 по х-ру задолженности отражается соблюдение сроков кредитования: срочный, пролонгированный и просроченный КП.
ЧКП(качеств позиция) рассчитывается путем вычитания из ВКП суммы пезервов на покрытие возм убытков по КрО. Для начисления резерва клиентский КП делтся на 5 гр иска: 0,10,30,50,100( в зависимости от способности должника вернуть долг, качества и достаточности обеспечения, кол-ва пролонгаций, длительности просроченной задолженности). Для определения размера КП, взвешенного на риск,надо сначало разделить ВКП разделить на 7 гр риска( от 0 до 150%) и из итога каждой группы вычесть созданный резерв на покрытие возм убытков, подверженным кр риску. Эту сумму * на установленный НБ% риска(форма 2801).
Экономическая сущность: ВКП показывает нам , сколько банком вложено собств и привлеч средств в акт КрО с клиентами; ЧКП показывает сколько из вложенных рес банком в акт КрО вернется; ЧКП взвеш на риск- сколько рес банку не вернется при наступлении опр усл.
В н вр появилось понятие «портф однор кредитов» - группа кредитов со сходными х-ками. Установлено много критериев по отнесению к ходн. кредитам (критерии устн-ся банком в лок-норм док) : 1 способ с предоставл 2 цель предоставл 3 размер% ст …