8.2. Операции с банковскими векселями

Банк может приобретать векселя по следующим операциям:

- покупка и учет векселя;

- отступное с использованием векселя;

- мена векселей;

- получение векселя в качестве первого векселедержателя;

- новация с использованием векселя.

Банк проводит операции по приобретению векселей на основании соответствующих договоров.

До принятия решения о приобретении векселя Банк проверяет:

- правильность составления приобретаемого векселя в соответствии с требованиями законодательства;

- непрерывность цепочки индоссаментов, подтверждающую законность прав векселедержателя;

- наличие на приобретаемом векселе отметки об уплате гербового сбора в соответствии с законодательством;

- наличие на векселе отметки о регистрации его выпуска;

- полномочия лиц, представивших вексель банку.

Банк проводит операции по приобретению векселей с юридическими лицами, как резидентами, так и нерезидентами Республики Беларусь.

Банк вправе приобретать как простые, так и переводные векселя (в том числе иностранные), номинированные как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.

Покупка векселя Банком – операция, проводимая на основе договора купли-продажи (Приложение ), в результате которой Банк приобретает права по векселю при его обращении на вторичном рынке.

Учет векселя Банком – операция, проводимая на основе договора купли-продажи, в результате которой Банк приобретает права по векселю, срок платежа по которому еще не наступил, с оформлением передаточной надписи (индоссамента).

Отступное с использованием векселя – операция по прекращению обязательства предоставлением взамен его исполнения по соглашению сторон отступного в виде передачи должником в собственность Банку векселя иного лица.

В договоре об отступном (Приложение ) сторонами определяются:

- обязательство, которое прекращается предоставлением отступного с указанием основания возникновения прекращаемого обязательства;

- размер отступного;

- сроки предоставления отступного;

- порядок предоставления отступного;

- вексель, с указанием стоимости, по которой он принимается в качестве отступного (оценочная стоимость векселя).

Мена векселей – операция, в результате которой стороны передают друг другу в собственность векселя на основании соответствующего договора.

Банк не вправе совершать операцию, в результате которой обе стороны становятся первыми векселедержателями друг друга.

Получение векселя в качестве первого векселедержателя – операция, проводимая на основе договора, в результате которой Банк приобретает право по векселю в качестве первого векселедержателя.

Новация с использованием векселя – способ прекращения обязательства по соглашению сторон путем замены первоначального обязательства жду Банком и его должником вексельным обязательством должника, выданным Банку.

Получение Банком векселя в качестве первого векселедержателя при проведении новации допускается в случае, если предмет или способ исполнения первоначального обязательства отличен от предмета или способа исполнения вексельного обязательства , а подобное прекращение первоначального обязательства не противоречит требованиям законодательства Республики Беларусь.

При проведении операции новации с использованием векселя обязательно совпадение валюты номинала обязательства, прекращаемого новацией, и валюты векселя.

9. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ

1. Безналичные расчеты

При совершении безналичных расчетов в Минском отделении 3 ОАО «Белвнешэкономбанк» руководствуются «Инструкцией о банковском переводе» от 29.03. 2001 №66.

Под безналичными расчетами понимаются расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием индивидуальных предпринимателей и физических лиц, проводи­мые через банк, его филиал (отделение) в безналичном порядке, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Безналичные расчеты проводятся на основании платежных инструкций клиента (пла­тежных поручений, платежных требований, заявлений и др.). Вид, форма и обязательные реквизиты платежных инструкций устанавливаются Национальным банком.

Основанием осуществления безналичных расчетов является наличие заключенною договора (договора банковского вклада (депозита), договора текущего (расчетного) банков­ского счета, договора корреспондентского счета или иного договора) между банком и кли­ентом, если обязательность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструк­ций не установлена Национальным банком.

Банк вправе отказать клиенту в проведении расчетной операции в случаях:

отсутствия между банком и клиентом договора;

если существующим договором проведение расчетов в данной форме не предусмотрено;

отсутствия иных оснований для проведения банковских расчетов;

отсутствия у клиента достаточной суммы средств в валюте платежа, если не имеется договора о предоставлении ему кредита;

если исполнение платежных инструкций является нарушением законодательства Рес­публики Беларусь со стороны банка;

если на счет клиента по решению уполномоченного органа наложен арест;

если форма и содержание платежных инструкций не соответствуют требованиям, ус­тановленным Национальным банком, либо у банка имеются обоснованные доводы о том, что платежные инструкции не являются подлинными.

После принятия решения об отказе в исполнении платежных инструкций банк обязан уве­домить об этом клиента не позднее следующего рабочего дня после получения платежных ин­струкций, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или договором.

Платежные инструкции клиента могут быть выданы в письменной форме или в форме электронного документа.

Платежные инструкции клиента должны содержать подписи лиц, уполномоченных рас­поряжаться счетом, удостоверенные печатью владельца счета. Платежные инструкции кли­ента, содержащие такие подписи, удостоверенные печатью, и по иным признакам соответст­вующие требованиям законодательства Республики Беларусь, считаются подлинными.

Банк не несет ответственности за исполнение подложных платежных инструкций в случаях, если в соответствии с частью второй настоящей статьи они считались подлинны­ми и при этом не будет доказано наличие умысла со стороны банка.

Правила использования электронных документов в безналичных расчетах устанавли­ваются законодательством Республики Беларусь.

Платежные инструкции клиента подлежат исполнению банком в день их представле­ния, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или договором. Банки обязаны акцептовать платежные инструкции клиентов, срок исполнения которых наступит в будущем, а также платежные инструкции, исполнение которых обусловлено насту­плением каких-либо событий в будущем, в случаях, если возможность осуществления таких операций предусмотрена правилами, установленными банками.

Расчеты платежными поручениями (Приложение ) проводятся в соответствии с платежными инструк­циями, согласно которым один банк (банк-отправитель) по поручению клиента (плательщика), счет которого находится в данном банке, осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару)

Если счета плательщика и получателя платежа находятся в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.

Бенефициар при расчетах платежными поручениями не имеет права требовать от банка-отправителя проведения платежа.

Под исполнением банком-отправителем платежного поручения понимается выдача платежного поручения банку-получателю с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения этого платежного поручения.

Под исполнением банком-получателем платежного поручения понимается зачисление денежных средств на счет бенефициара

Перевод денежных средств посредством платежного поручения завершается акцептом банком-получателем платежного поручения.

Акцепт банком-получателем платежного поручения считается исполнением обяза­тельства плательщика по перечислению денежных средств бенефициару.

С момента акцепта банком-получателем платежного поручения до момента передачи денежных средств в распоряжение получателя платежа банк-получатель является должни­ком получателя платежа.

Исполнение платежного поручения считается надлежащим даже в случае, если сумма платежного поручения, акцептованного банком-получателем, в результате взимания платы за услуги банка меньше суммы платежного поручения плательщика.

Банк-отправитель и банк-получатель обязаны исполнить платежное поручение в слу­чае его акцепта в тот банковский день, когда это поручение получено. Если недостаточно времени для исполнения платежного поручения до окончания банковского дня, оно может быть исполнено в следующий за ним банковский день. В платежном поручении может быть указан иной срок его исполнения.

При проведении платежа путем дебетования имеющихся денежных средств, а также в случае отсутствия денежных средств на счете платежное поручение при наличии соответ­ствующего договора может быть исполнено при появлении денежных средств на счете.

Платежное требование (Приложение ) является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств к плательщику об уплате определенной суммы через банк.

Форма расчетов платежными требованиями определяется в договоре между платель­щиком и получателем денежных средств и применяется для расчетов за отгруженные (от­пущенные) товары (работы, услуги).

Правила проведения безналичных расчетов посредством платежного требования ус­танавливаются Национальным банком.

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

Правила проведения безналичных расчетов посредством чеков устанавливаются На­циональным банком.

2. Валютно-обменные операции

Валютно-обменные операции:

продажа иностранной валюты - обмен уполномоченными банками белорусских рублей физического лица на иностранную валюту по установленным обменным курсам;

покупка иностранной валюты - обмен уполномоченными банками иностранной валюты физического лица на белорусские рубли по установленным обменным курсам;

конверсия иностранной валюты - обмен уполномоченными банками одного вида иностранной валюты на другой вид иностранной валюты по установленным обменным курсам;

продажа платежных документов в иностранной валюте за белорусские рубли - обмен уполномоченными банками белорусских рублей физического лица на платежные документы в иностранной валюте;

покупка платежных документов в иностранной валюте за белорусские рубли - обмен уполномоченными банками платежных документов в иностранной валюте физического лица на белорусские рубли;

продажа платежных документов в иностранной валюте за иностранную валюту - обмен уполномоченными банками иностранной валюты физического лица на платежные документы в иностранной валюте;

покупка платежных документов в иностранной валюте за иностранную валюту - обмен уполномоченными банками платежных документов в иностранной валюте физического лица на иностранную валюту;

размен наличной иностранной валюты - обмен наличной иностранной валюты одного номинала на наличную иностранную валюту этого же вида другого номинала;

обмен наличной иностранной валюты (далее - обмен) - обмен изъятых и изымаемых из обращения, но принимаемых к обмену, а также изношенных, поврежденных, но сохранивших признаки платежности денежных знаков, подлинность которых не вызывает сомнения, на платежеспособные денежные знаки той же иностранной валюты тех же либо других номиналов;

инкассо наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте - прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте.

9. ОТЧЕТНОСТЬ О ВЫПОЛНЕНИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ НОРМАТИВОВ, УСТАНАВЛИВАЕМЫХ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ