Федеральные резервные банки сша

Город	Название банка
Бостон	Федеральный резервный банк Бостона
Нью-Йорк	Федеральный резервный банк Нью-Йорка
Филадельфия	Федеральный резервный банк Филадельфии
Кливленд	Федеральный резервный банк Кливленда
Ричмонд	Федеральный резервный банк Ричмонда
Атланта	Федеральный резервный банк Атланты
Чикаго	Федеральный резервный банк Чикаго
Сент-Луис	Федеральный резервный банк Сент-Луиса
Миннеаполис	Федеральный резервный банк Миннеаполиса
Канзас-Сити	Федеральный резервный банк Канзас-Сити
Даллас	Федеральный резервный банк Далласа
Сан-Франциско	Федеральный резервный банк Сан-Франциско

Каждое региональное отделение имеет собственный Со­вет директоров, не являющихся служащими банка, состоя­щий из девяти членов, поделенных на классы - А, В и С:

• три директора класса А выбираются банками — акционера­ми ФРС из собственных представителей (один от крупных банков, один от средних, один от малых);

• три директора класса В выбираются банками - акционера­ми ФРС от общественности - людей, не работающих в банков­ской системе (один от крупных банков, один от средних, один от малых);

• три директора класса С назначаются Советом управляю­щих ФРС.

В техническом смысле каждый из 12 федеральных резерв­ных банков является не государственной организацией, а кор­порацией. Эти банки находятся в крупных городах, и их акци­онерами являются обычные коммерческие банки.

Имеются существенные различия между федеральными резервными банками и коммерческими. Федеральные резерв­ные банки проводят операции, не имея целью получение при­были. Коммерческие банки-акционеры в отличие от обычных пайщиков получают дивиденды не более 6% от деятельности федеральных резервных банков, а основной доход поступает государству. Фактически эти дивиденды являются платой за использование финансовых активов коммерческих банков. По законодательству США банки обязаны создавать резерв­ные фонды и держать их преимущественно в федеральных ре­зервных банках, которые в свою очередь могут их использо­вать при проведении своих операций.

Основные функции федеральных резервных банков:

• осуществление безналичных расчетов по чекам (клиринг чеков);

• выпуск новых банкнот и изъятие из обращения изношенных;

• предоставление учетных кредитов банкам в рамках ре­зервных округов;

• осуществление связи между бизнесменами и ФРС;

• инспекция банков штатов;

• выдача разрешения на слияние кредитных учреждений;

• проведение вместе с казначейством операций на между­народных валютных рынках;

• поддержание покупательной способности национальной валюты (это в основном функция Федерального резервного банка Нью-Йорка);

• сбор информации об условиях хозяйственной деятельно­сти в округах;

• проведение исследований по вопросам денежно-кредит­ной политики и издание аналитических и информационных бюллетеней.

Для того чтобы вступить в ФРС, коммерческий банк обя­зан приобрести в окружном Федеральном резервном банке ак­ции на сумму, равную 3% его акционерного капитала и нерас­пределенной прибыли.

Наряду с федеральными резервными банками банковская система США включает:

• коммерческие банки;

• инвестиционные банки.

Коммерческие банки по юридическому статусу подраз­деляются на национальные и штатные. Национальные банки функционируют согласно федеральным законам и в обяза­тельном порядке входят в ФРС в качестве банков-членов, штатные — действуют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

Коммерческие банки являются основой банковской систе­мы США, по сумме активов они занимают первое место. В на­стоящее время их насчитывается около 7 тыс. Крупнейшие из них: «Морган Чэйс бэнк» (JPMorgan Chase Bank), «Ситибэнк» (Citibank), «Бэнк оф Америка» (Bank of America) и др.

Современное состояние банковской системы США харак­теризуется углублением процесса глобализации, интернацио­нализации и роста ТНК.

Особую роль в банковской системе США играют инвести­ционные банки, которые осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами: гарантирование эмиссии цен­ных бумаг и непосредственное размещение ценных бумаг компании. Среди крупнейших инвестиционных банков необ­ходимо выделить «Меррил Линч» (Merryl Lynch), «Пирс» (Pirs) и др.

В последние годы на рынке ссудных капиталов США за­метно повысилась роль специальных кредитно-финансовых институтов. Это обусловлено как обострившейся конкурент­ной борьбой за долгосрочные сбережения, так и усилившейся дифференциацией функций кредитных институтов.

Важное место в кредитной системе США занимают стра­ховые компании. Они привлекают огромные денежные сред­ства. Главный объект их инвестиций - облигации корпораций, государственные ценные бумаги. Страховые монополии США контролируют значительную часть страхового рынка инду­стриально развитых стран. В 2011 г. на первое месте в мире по показателю капитализации среди страховых компаний (172 млрд дол.) находилась «Америкэн интернейшэл групп» (American International Group - AIG). Компания занимает вто­рое место в мире по страхованию недвижимости и от несчаст­ных случаев и первое место в США по страхованию жизни. Страховой гигант насчитывает около 100 тыс. сотрудников и работает примерно с 50 млн клиентов в более чем 100 стра­нах мира.

Пенсионные фонды стали играть важную роль на рынке ссудных капиталов после Второй мировой войны. Средства частных пенсионных фондов в основном вкладываются в ак­ции и облигации корпораций. В этом отношении они конкури­руют с инвестиционными компаниями, которые, покупая ак­ции торгово-промышленных и транспортных фирм, выпуска­ют на рынок собственные обязательства. Средства государ­ственных пенсионных фондов инвестируются в облигации казначейства.

Финансовые компании США являются, прежде всего, ин­струментом продвижения товаров длительного пользования на рынки для крупных промышленных корпораций, особенно в условиях низкого спроса и ухудшения экономической конъ­юнктуры. Они проявляют наряду с коммерческими банками высокую активность в сфере потребительского кредита. Осо­бое место занимает продажа автомобилей, поскольку большая их часть приобретается в кредит. Так, ведущая автомобильная корпорация США «Дженерал моторс» (General Motors) имеет дочернюю финансовую компанию «Дженерал моторс аксептэнс корпорейшн» (General Motors Acceptance Corporation). Быстро растут и компании мелкого потребительского кредита, которые сосредоточивают у себя значительную часть потреби­тельских ссуд.

Ссудосберегательные ассоциации создаются для аккумуляции сбережений в форме вкладов, чтобы обеспечить целевое кредитование вкладчиков. Эти сберегательно-финансовые учреждения могут иметь форму паевой организации (если принадлежат вкладчикам-пайщикам) или акционерной (если принадлежат акционерам). При акционерной форме такие ассоциации могут принадлежать холдинговым компаниям - унитарным, владеющим одной ссудосберегательной ассоциацией, или холдинговым компаниям, владеющим несколькими ссудосберегательными ассоциациями. Унитарные компании пользуются большей свободой в выборе видов услуг и деятельности, чем холдинговые. Ассоциации прилагают большие усилия, чтобы адаптироваться к современному рынку. Например, такие, как «Ферст» (First Union), практически превратились в коммерческие банки, а другие - типа «Норт Экрон Сэйвингс энд Лан» (Nort Akron Savings & Loun) функционируют в традиционных рамках.

Взаимные сберегательные банки представляют собой финансовые институты, созданные с целью аккумуляции сбережений широких слоев населения (в первую очередь скромного достатка) путем выплаты процентов (дивидендов) по размещенным в них сбережениям. В первое время такие банки рассматривались как полуфилантропические учреждения, предоставлявшие услуги по аккумуляции сбережений малообеспеченных людей и инвестированию этих сбережений в надежные ценные бумаги с целью получения в итоге по этим накоплениям регулярного процентного дохода. Первоначальные минимальные размеры вкладов в эти банки отражаются в их названиях: «Пятицентовый сберегательный банк Линна» (Lynn FiveCents Savings Bank), штат Массачусетс, или «Деся­тицентовый сберегательный банк Бруклина» (Brooklyn Теn- Cents Savings Bank), штат Нью-Йорк. Основной вид активных банковских операций таких банков - ипотечный и потреби­тельский кредит. Получаемая прибыль используется для соз­дания гарантийных фондов и выплаты процентов. Процент­ные ставки по вкладам во взаимно-сберегательных банках ниже, чем в коммерческих банках.

Кредитные союзы отличаются от других небанковских ин­ститутов тем, что их деятельность основана на принципах ко­операции и сотрудничества. Эти союзы привлекают паи и взносы одних своих членов и выдают за их счет кредиты дру­гим своим членам.

Кредитные союзы в США осуществляют преимуществен­но потребительское кредитование. При этом крупные союзы выполняют практически все виды финансовых операций, включая Эмиссию карт. Этот сегмент финансового рынка пе­режил не одну волну масштабной консолидации. В 1980 г. в США насчитывалось 17 350 кредитных союзов. Сейчас в стране имеется около 7300 таких организаций. Совокупный объем активов союзов превышает 940 млрд дол. Для сравне­ния: в 2007 г. этот показатель не превышал 750 млрд дол. В тех или иных кооперативах и союзах, построенных на прин­ципах взаимного кредитования, состоит более 91 млн чело­век - почти треть населения США.

Кредитные потребительские кооперативы, по сути, заме­няют банки для групп граждан, объединенных каким-либо признаком, например местом работы (полиция, пожарная охра­на). Условия предоставления займов и порядок начисления процентов на внесенные сбережения определяются самим кредитным союзом. Корпоративные кредитные союзы в США, являясь своеобразными аналогами банков, предостав­ляют следующие услуги: инвестирование средств, финансо­вые консультации и предоставление гарантий по обяза­тельствам для своих младших коллег - кредитных потреби­тельских кооперативов.

Система управления кредитным союзом, распределение ответственности и полномочий между его персоналом и пай­щиками, процедуры принятия решений разрабатываются, утверждаются и реализуются на основе принципа «один пай­щик — один голос». Высшим органом управления союза является общее собрание его членов, а в перерывах между собраниями — правление. Общую координацию деятельности таких финансовых институтов осуществляет Национальное управле­ние кредитных союзов США (NCUA).