1.2.6.Денежная система России

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о ЦБ РФ (Банке России) от 12 апреля 1995г. Официальной денежной единицей (валютой) в России является рубль. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изьятия на территории РФ обладает ЦБ РФ. Основными видами денег, имеющими законную платежную силу, являютяс банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами ЦБ России, в  том числе золотыми запасами, государственными ценными бумагами и резервами кредитных учреждений.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги в виде средств на счетах в кредитных учреждениях. ЦБ России выполняет следующие функции:

• Прогнозирование выпуска, хранения и перевозки банкнот и монет;

• Разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

• Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для организаций;

В целях регулирования денежно-кредитной политики ЦБ РФ привлекает следующие инструменты:

• ставки учетного процента (дисконтную политику);

• нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

• операции на открытом рынке;

• регламентации экономических нормативов для кредитных учреждений.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях ЦБ. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБ подкреплять оборотную массу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением ЦБ в пределах эмиссионной директивы, т. Е. Предельного размера выпуска денег в обращение.

 

1.2.7. Инфляция и формы ее проявления

Инфляция представляет собой кризисное состояние денежной системы. Термин «инфляция» применительно к денежному обращению появился в середине XIX в.

Современная инфляция связана не только с падением покупательной способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны.

Первичной инфляцией является диспропорция между накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массы в обращении и потребностью хозяйства в деньгах. В настоящее время различают внутренние и внешние факторы инфляции (Рис.2)

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.2 Факторы инфляции

Надежные факторы - это нарушение диспропорции развития хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, несбалансированности инвестиций и т.д.

Денежные факторы (монетарные) - кризис государственных финансов, дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, увеличение скорости обращения денег.

В конечном итоге инфляция - это явление диспропорциональности в развитии общественного воспроизводства, которое обусловлено нарушением закона денежного обращения. Основными формами проявления инфляции являются:

1.рост цен на товары и услуги, что приводит к снижению покупательной способности;

2.понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;

3.увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

Инфляция может быть трех видов в зависимости от роста цен на рынке: ползучая, галопирующая, гиперинфляция. При ползучей инфляции наблюдается ежегодно темп износа цен на 3-4%. Такая инфляция характерна для развитых стран.

Галопирующая инфляция характеризуется среднегодовыми темпами прироста цен на 10-50% (иногда до 100%). Она преобладает в развивающихся странах.

Гиперинфляция характеризуется ежегодными темпами прироста цен более 100%. Такая инфляция свойственна странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры.

В зависимости от причины, которая преобладает, различают два типа инфляции: инфляция спроса и инфляция издержек производства.

 Инфляция спроса возникает при избыточном спросе на товары или услуги потребления. Избыток спроса ведет к росту цен. То есть появляется много денег при малом количестве товаров.

Инфляция спроса обусловлена рядом причин:

• Милитаризация экономики и рост военных расходов;

• Дефицит бюджета и рост государственного долга;

• Кредитная экспансия банков.

Милитаризация экономики означает, что военная продукция не функционирует ан рынке, а направляется в запас. Деньги для обслуживания этой продукции по существу не требуются, так как она не переходит из рук в руки.

Дефицит бюджета и рост государственного долга означает, что покрытие дефицита осуществляется государственными займами, либо эмиссией банкнот. Это создает государству дополнительные средства, а, следовательно, и дополнительный спрос.

Расширение кредитной  экспансии банков приводит к увеличению кредитных денег обращения, которые также создают дополнительные требования на товары и услуги.

В конечном итоге инфляция спроса наблюдается в том случае, если рост цен происходит под влиянием общего совокупного спроса. Причины инфляции издержек производства приведены на Рис.3.

 

 

 

 

Рис.3 Причины издержек производства

Приведенные причины инфляции издержек производства приводят в конечном итоге при относительно низком уровне производительности труда к повышению цен выпускаемой продукции или оказанию услуг.

Для оценки и изменения инфляции используют показатель индекса цен. Индекс цен измеряет соотношение между покупной ценой определенного набора потребительских товаров и услуг («рыночная корзина»). Он рассчитывается для данного периода с совокупной ценой идентичной и сходной группы товаров и услуг в базовом периоде по формуле:

Индекс цен = (цена рыночной корзины в данном году / цена рыночной корзины в базовом году) * 100, (6)

Инфляция оказывает отрицательное влияние на общество в целом:

1. Ухудшается экономическое положение:

• снижается объем производства;

• происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыль, а также легко уклониться от налогообложения;

• расширяется спекуляция в результате резкого изменения цен;

• ограничиваются кредитные операции, так как никто не верит в возвращение долга;

• обесцениваются финансовые ресурсы государства.

2. Возникает социальная напряженность в связи с тем, что инфляция перераспределяет национальный доход в ущерб наименее обеспеченных слоев общества.

Инфляция  в любой  стране приводит к обострению экономических и социальных противоречий. Поэтому государство в условиях инфляции начинает применять определенные формы борьбы с этим явлением.