21. Функции центрального банка.

Назначение центрального банка обуславливает его функции (основные направления деятельности). Одни из них постепенно были делегированы другим банкам, а другие он сам взял на себя с учетом своего специфического положения в банковской системе. Основными из них являются функции:

эмиссионного центра наличного обращения;

банка банков;

органа банковского регулирования и надзора;

банкира и финансового агента правительства;

проводника монетарной политики.

Эмиссия банкнот в историческом плане – наиболее давняя функция центрального банка. Именно эта функция, а точнее необходимость в централизации банковской эмиссии, способствовала предоставлению одному из банков статуса эмиссионного и положила начало формирования центрального банка.

В настоящее время в странах с рыночной экономикой наличка составляет в общей денежной массе (предложение) незначительную часть – 5-10%. Несмотря на это, она занимает особенное место в денежной системе. Коммерческие банки предлагают своим клиентам заменители налички в форме депозитов, которыми можно распоряжаться с помощью чеков, карточек, переводов, но в конечном итоге коммерческие банки зависят от эмиссионного банка, потому что клиенты могут пожелать претворение своих банковских депозитов на наличку.

Центральный банк, как правило, имеет монопольное право эмиссии банкнот и разменной монеты. Он организовывает изготовление денег, регулирует их обращение, исключает из обращения фальшивые и изношенные деньги, осуществляет их утилизацию. Наличка, которая эмитируется центральным банком, во многих странах является единственным законным платежным средством на территории страны..

Банк банков.

Центральный банк как банк банков обеспечивает кассовое, расчетное и кредитное обслуживание коммерческих банков. Учитывая монопольное право центрального банка на обеспечение платежного оборота наличкой, коммерческие банки сохраняют часть своих резервов в безналичной форме на счетах в центральном банке. Когда у коммерческих банков возникает необходимость в подкреплении кассы наличкой, они обращаются в центральный банк, который выдает им наличку, в обмен на их безналичные резервы. Излишки налички коммерческие банки сдают в центральный банк (территориальные отделения) для зачисления на из счета. Операции центрального банка по кассовому обслуживанию коммерческих банков не приводят к изменению объемов денежной базы, но они изменяют ее структуру, в частности часть наличного компонента денежной базы.

Независимо от характера и структуры платежной системы центральный банк в ее организации и функционировании играет ключевую роль, которая проявляется в разных направлениях его деятельности, а именно:

разработке нормативных документов, которые регламентируют порядок функционирования платежной системы;

организации и проведении межбанковских расчетов;

предоставлении коммерческим банкам сверхкраткосрочных кредитов (однодневных – daylight overdrafts и ночных – overnights) на завершение межбанковских расчетов;

лицензировании социальных видов деятельности в сфере межбанковских расчетов, например проведение межбанковского клиринга;

проведение остаточных расчетов по операциям между участниками расчетно-клиринговых центров.

Центральный банк как банк с особенным статусом, выступая в роли посредника в межбанковских расчетах, обеспечивает:

минимизацию банковских рисков;

концентрацию, а одновременно и оптимизацию излишних резервов коммерческих банков;

соответствующий уровень безопасности системы расчетов;

эффективное регулирование денежного рынка благодаря получению оперативной и точной информации о перемещении денежных средств и состоянии банковских счетов;

надзор за функционированием банковской системы в целом, а также за деятельностью каждого банка отдельно;

оперативное применение превентивных мер относительно стабилизации финансового состояния банков-участников рынка платежных услугж

взаимодействием системы межбанковских расчетов с процессинговыми центрами системы массовых электронных платежей, с системой обращения ценных бумаг.

Центральные банки используют два метода предоставления ломбардных кредитов:

прямой метод. Центральный банк предоставляет кредит непосредственно банку, который подал кредитное заявление, под фиксированную процентную ставку;

тендерный (аукционный) метод. Банки – потенциальные заемщики подают кредитные заявки центральному банку, который организовывает торги. Тендеры бывают количественные и ценовые.