25. Происхождение и развитие коммерческих банков.

Истоки банковской деятельности теряются в Старинном Вавилоне, когда храмы принимали вклады на хранение и выдавали займы под проценты, взяв у клиентов письменное обязательство или залог. Аналогичные операции, а также денежные расчеты осуществлялись в Древней Греции жрецами, храмами и менялами-трапезитами, в Древнем Риме – менсариями. С падением Римской империи пришли в упадок и начала банковского ремесла. Развитие производства и торговли в средние века привело к возрождению банков. В 1171г. был основан банк Венеции, в XIV-XVст. банкиры были мощной общественной силой. Во многих странах Европы банки возникли благодаря развитию торговли. Они создавались жрицами для хранения денег и осуществления расчетов. В дальнейшем банковское дело интенсивно развивается и совершенствуется. Полноценные деньги в банковских операциях постепенно вытесняются долговыми расписками, записями на счетах. Из расписок, именных векселей вырастает банкнота, расширяется применение чеков, практика безналичных расчетов, что приводит к развитию «эниробанков». Кредитование в значительной мере остается в руках частных банкиров.

Мощным толчком для активизации и совершенствования банковского бизнеса стало развитие капиталистического производства. Родиной классического капитализма, как известно, является Англия, поэтому там впервые начали складываться основы и принципы банковского дела в его современном понятии. Первым большим акционерным банком, который широко развернул коммерческое кредитование, был Английский банк, за ним ряд других.

Качественно новым этапом в развитии в развитии банковских операций стал переход от деятельности, что базируется прежде всего на эмиссии банкнот, предоставлении займов из собственных средств, до кредитования за счет привлеченных средств в форме клиентских вкладов. Приоритетным становится посредничество в платежах и кредитовании. Быстро развиваются пассивные операции – сбор, привлечение свободных средств населения, предпринимателей, торговцев, что обуславливает расширение активных операций и прежде всего «торговли деньгами» (выгодного их размещения) с целью получения прибыли. Собственный капитал банков утрачивает первичную функцию источника активных операций и служит прежде всего фондом, гарантирующим вклады клиентов и платежеспособность банковского учреждения.

Вместе с развитием функций растут и сами банки как особенные капиталистические предприятия. Ведущие позиции занимают акционерные общества. Под влиянием концентрации производства усиливается концентрация банков. В капиталистических странах они достигают гигантских размеров.

Банки играют важную роль в обществе. Они обеспечивают передачу денежного капитала из сфер накопления в сферу накопления. Благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства. Банки обеспечивают экономию общественных затрат обращения и рационализацию всех процессов обращения товаров и капиталов, способствуют дальнейшему росту концентрации производства и капитала. Через банки мобилизуются больше капитальные, необходимые для инвестиций, расширения производства. Роль банков существенно изменяется в условиях дальнейшего развития рыночной экономики. Функции банков все больше выходят за границы простого финансово-кредитного посредничества. Они становятся важным механизмом проведения государственной денежно-кредитной политики, а через нее – влиянием на все основные процессы в обществе. Наряду с традиционными банковскими операциями (кредитование, расчеты) развиваются нетрадиционные. Это прежде всего банковские услуги, среди которых важное место занимают трастовые, гарантийные, консультативные и др.