- •Методические рекомендации по технологии базового курса обучения страховых агентов
- •Введение
- •Программа обучения страховых агентов
- •I. Страховая защита как специфический товар.
- •Риск – категория, присущая обществу
- •Особенности страхового продукта
- •Страхование -
- •Страхование – сегмент финансового рынка, развивающийся быстрыми темпами.
- •2. Страхование – сфера профессиональной деятельности, позволяющая «неприлично» много зарабатывать.
- •Страхование – важнейший способ минимизации и ликвидации экономических потерь в обществе, являющихся следствием неблагоприятных явлений и событий.
- •4. Последствия стихийных бедствий и прочих неблагоприятных событий.
- •С чего начать?
- •Оценка целей
- •II. Знакомство с компанией.
- •Страховая компания аско — надежный финансовый партнер
- •III. Формирование клиентской базы.
- •1. Составить план –
- •2. Начать работу с клиентами
- •Деловая игра: «Скорая помощь»
- •Поиск клиентов: круг общения. Задайте себе вопрос: Кого я знаю?
- •IV. Психологические аспекты работы с клиентами.
- •2. Освоить основы этики и
- •Профессионалу в области продаж необходимо иметь различные приемы для различных психологических типов клиента
- •Мыслительный тип
- •Чувствующий тип
- •Решающий тип
- •Воспринимающий тип
- •Личные предпочтения агента, менеджера оказывают важное влияние на процесс заключения сделки
- •Работа с возражениями клиентов на предложение купить страховую защиту и принять решение о сотрудничестве.
- •VI. Страховая документация.
- •VI. Освоение классов страхования.
- •Добровольное страхование от несчастного случая
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию от несчастного случая, согласно «Таблицы травм».
- •Расчет суммы страховых премий и выплат по программе «г»
- •Добровольное страхование от прочих финансовых убытков.
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию от прочих финансовых убытков
- •Ежемесячные платежи контрагента, по договору аренды составляют 5417 тенге. Контрагент Орланюк п.Ф. Вносил платежи 3 месяца – 16 251 тенге.
- •Полная плата сумма страховая
- •Добровольное страхование грузов
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию грузов
- •Добровольное страхование гражданско – правовой ответственности за исключением классов, указанных в подпунктах 9)-11) пункта 3 статьи 6 Закона рк «о страховой деятельности»
- •Обязательное страхование гражданско - правовой ответственности владельцев транспортных средств
- •Определение страхового случая и размера причиненного вреда.
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств
- •Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей
- •Пределы страховых тарифов
- •Добровольное страхование автомобильного транспорта.
- •Программа «стандарт»
- •Программа «классик»
- •Программа «элит»
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по добровольному страхованию автомобильного транспорта
- •Добровольное страхование имущества
- •Порядок принятия рисков на страхование
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по добровольному страхованию имущества
- •Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами
- •Страховые премии по обязательному страхованию гпо перевозчика перед пассажирами
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами
- •Обязательное экологическое страхование
- •Расчет суммы страховой премии и размера выплат по обязательному экологическому страхованию
- •Обязательное страхование гражданско – правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам.
- •Расчет страховой премии и выплат по обязательному страхованию гражданско – правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам.
- •Добровольное страхование на случай болезни
- •Расчет страховой премии и выплат по страхованию на случай болезни.
- •Обязательное страхование гражданско – правовой ответственности туроператора и турагента.
- •Расчет страховой премии по обязательному страхованию гражданско – правовой ответственности туроператора и турагента.
- •Добровольное страхование воздушного транспорта
- •Расчет страховой премии и страховой выплаты по добровольному страхованию воздушного транспорта
- •Добровольное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта
- •Расчет страховой премии и страховой выплаты по добровольному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта
Расчет страховой премии и выплат по обязательному страхованию гражданско – правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам.
ТОО «РАО» заключило договор страхования ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам. Страховая сумма определена в 90 720 000 тенге:
70 000 тенге * 1296 тенге = 90 720 000 тенге (22)
предельный минимальный страховая
минимальный расчетный сумма
уровень, показатель
установленный на момент
законом заключения
договора
Сумма страховой премии составила:
90 720 000 тенге * 1,8% = 1 632 960 тенге (23)
страховая страховой страховая
сумма тариф премия
20.07.09. в одном из цехов предприятия в результате самовозгорания произошел врыв, радиоактивные вещества распространились в атмосферу в радиусе 2 км. Пострадали жители близлежащего района. Наступление страхового случая подтверждает факт гибели 5 – ти жителей района.
Страхователь с письменным заявлением обратился в страховую компанию о страховом возмещении. Сумма страховой выплаты составила 3 276 000 тенге.
1296 * 600 * 5 = 3 888 000 тенге (24)
минимальный предельный количество страховая
расчетный минимальный погибших выплата
показатель уровень
на момент установленный
заключения государством
договора
Компания произвела выплату семьям погибших в сумме 3 888 000 тенге.
Добровольное страхование на случай болезни
Объектом страхования является имущественный интерес застрахованного, связанный с причинением вреда его жизни и здоровью в результате внезапного заболевания (острое и неожиданное расстройство здоровья застрахованного лица, возникшее в период действия страховой защиты, требующее срочного медицинского вмешательства с целью предотвращения дальнейшего ущерба здоровью и угрозы жизни застрахованного).
Страхователями в рамках настоящих условий могут выступать:
- юридические лица (работодатели) и индивидуальные предприниматели, заключившие договор коллективного страхования в пользу третьих лиц (застрахованных-работников и/или членов их семей);
- физические лица (работники юридического лица или индивидуального предпринимателя, с которым у страховщика заключен Договор о совместной деятельности по страхованию на случай болезни). Индивидуальное страхование подлежит обязательному согласованию с Правлением компании.
Застрахованными являются физические лица, состоящие со страхователем (юридическим лицом либо индивидуальным предпринимателем) в трудовых отношениях и/или члены их семьи.
Страховщик вправе не принимать на страхование лиц, которые на момент заключения договора страхования:
младше 1 года либо старше 60 лет;
состоят на учете в наркологических, психоневрологических, онкологических, кожно-венерических и инфекционных диспансерах;
больны синдромом приобретенного иммунодефицита (далее по тексту – СПИД) или являются носителями вируса СПИДа;
являются инвалидами детства, 1 и 2 групп по любому заболеванию;
госпитализированы на момент заключения договора страхования.
Выгодоприобретатель — лицо, которое является получателем страховой выплаты. Выгодоприобретателем является Ассистанс, врач и/или медицинское учреждение из списка страховщика, оказавшие медицинские услуги застрахованному в соответствии с выбранной Программой страхования.
Ассистанс — сервисная компания, действующая от имени и по поручению страховщика в целях предоставления медицинских услуг застрахованному в соответствии с выбранной Программой страхования.
Программа страхования — перечень медицинских услуг, предоставляемых Застрахованному, содержащий лимиты ответственности по каждому виду услуг, совокупную страховую сумму, страховую премию, территорию страхования.
Страховым случаем является возникновение у застрахованного расходов, предусмотренных Программой страхования и зафиксированной в заявлении-анкете (договоре страхования).
Срок страхования устанавливается соглашением сторон и фиксируется в договоре страхования.
Территорией страхования является Республика Казахстан, если иное не предусмотрено условиями страхования.
Договор страхования заключается на основании заявления–анкеты, к которому прилагается список застрахованных.
Договоры страхования, если иное не оговорено сторонами, заключаются без предварительного медицинского освидетельствования.
Не позднее 1(Одного) рабочего дня после заключения договора страхования или внесения изменений в состав застрахованных, необходимо направить в Ассистанс соответствующую заявку:
заявка на прикрепление застрахованных составляется после заключения договора страхования,
заявка на замену застрахованных составляется в случае замены застрахованных лиц ,
заявка на открепление застрахованных составляется в случае увольнения застрахованных или досрочного расторжения договора страхования.
Страховщик предлагает на выбор страхователя Программы страхования, в которых изложены перечень и условия предоставления медицинских услуг застрахованным.
Программы страхования предусматривают покрытие страховщиком следующих видов медицинских услуг:
медицинское координирование - организация прохождения консультаций, лабораторно-диагностических исследований, стационарного лечения;
круглосуточная диспетчерская служба (Саll Centre) - медицинские консультации по телефону специалистов Ассистанса, с которым страховщика связывают договорные отношения, с предоставлением информации о приеме врачей - специалистов и иной информации, связанной с медицинским обслуживаем застрахованного;
ежегодный профилактический осмотр - консультации узкого круга специалистов (терапевта, кардиолога, гинеколога, дерматолога, хирурга, ЛОР-врача, невропатолога, окулиста) и минимально-необходимый объем лабораторно-диагностических исследований (общий анализ крови, ЭКГ, флюрография). Проводится 1 раз в год в сроки и в клиниках, согласованных между страхователем и страховщиком;
вакцинация против гриппа - сезонная вакцина от гриппа, разрешенными на территории РК препаратами. Проводится 1 раз в год в сроки и в клиниках, согласованных между страхователем и страховщиком;
медицинская помощь по экстренным показаниям – предоставление застрахованному медицинских услуг при возникновении угрожающих для жизни состояний, а также состояний, требующих немедленного медицинского вмешательства (болевые симптомы, шоковые состояния, высокая температура тела (выше 38 градусов), судороги, потеря сознания, удушье, симптомы изменения артериального давления, кровотечения). В зависимости от Программы страхования предусматривают экстренную амбулаторно-поликлиническую, стационарную, стоматологическую, медико-транспортную помощь. Если иное не предусмотрено Программой страхования, страховщик не принимает на себя ответственность за последствия несчастных случаев;
амбулаторно-поликлиническая помощь - предоставление медицинской помощи в медицинских учреждениях, оказывающих амбулаторно-поликлинические услуги из списка страховщика: осмотр и консультации врачей-специалистов, проведение лабораторных исследований и диагностики по экстренным и медицинским показаниям. Лечение по медицинским показаниям представляет собой оказание медицинских услуг, необходимость которых очевидна для врача специалиста (семейного врача, узкого специалиста) после предварительного осмотра и диагностики. Лечение по экстренным показаниям представляет собой оказание медицинских услуг в связи с внезапным и непредвиденным заболеванием застрахованного;
стационарная медицинская помощь - лечение застрахованных в медицинских учреждениях из списка страховщика. Включает консервативное (терапевтическое) и оперативное хирургическое лечение застрахованного в стационаре, включая предоставление медикаментов, лабораторных исследований и диагностики, связанных с установлением диагноза. Различают стационарное лечение по медицинским и экстренным показаниям. Стационарное лечение по медицинским показаниям- стационарное лечение, необходимость и дата которого была заранее очевидна. Стационарное лечение по экстренным показаниям - стационарное лечение, необходимость которого вызвана внезапным и непредвиденным заболеванием Застрахованного;
лечебный массаж - массаж проводимый в процессе лечения застрахованного как элемент реабилитации при конкретном заболевании и /или для усиления действия лекарственных препаратов, назначенных семейным врачом;
лечение в условиях домашнего стационара - предоставление стационарного лечения застрахованному по месту его проживания. Включает выезд врача-специалиста для осмотра и консультаций. Выезд семейного врача и (или) медицинской сестры осуществляется в пределах административных границ городов и областных центров;
экстренная стоматологическая помощь — медицинская помощь в стоматологических клиниках (кабинетах) из списка страховщика, обусловленная острой зубной болью. Не оплачивается протезирование и косметология;
медицинская транспортировка по показаниям — транспортировка в медицинское учреждение машиной скорой помощи при наступлении страхового случая. Медицинская транспортировка производится бригадой государственной скорой помощи или бригадой медицинского учреждения их списка страховщика. Выезд бригады скорой медицинской помощи осуществляется в пределах административных границ городов и областных центров;
обеспечение медикаментами - обеспечение застрахованного медикаментами по рецептам, выписанным по согласованию с координатором, в аптеках из списка Страховщика;
санаторно-курортное лечение - реабилитационное лечение застрахованного после госпитализации или хирургического вмешательства, по направлению координатора (Ассистанса) и согласованию со страховщиком. Оплачивается курс лечения (не более 10 дней) в санаториях Республики Казахстан. Проживание, питание и транспортные расходы оплачиваются застрахованным;
дополнительные медицинские услуги Застрахованным - включают услуги, которые страховщик предоставляет в качестве бонуса или за дополнительную плату. В качестве дополнительных услуг могут быть предусмотрены: вакцинация лиц, выезжающих за границу, страхование на случай болезни лиц, выезжающих за границу, доставка медицинских препаратов на дом, санаторно-курортное лечение после перенесенного стационарного лечения, реабилитационные процедуры и т.д.
Программой страхования может быть предусмотрено включение в страховую защиту членов семьи застрахованного. В данном случае лимиты ответственности по отдельным видам медицинских услуг становятся общими для всей семьи. По желанию страхователя члены его семьи могут быть застрахованы на полный объем ответственности, предусмотренный Программой страхования, с уплатой полной суммы страховой премии.
Для получения медицинской помощи, предусмотренной Программой страхования, застрахованный должен обратиться к координатору страховщика (Ассистанса), телефоны которого указаны в страховой(идентификационной) карточке. Страховая карточка выдается каждому застрахованному.
Ассистанс, медицинские учреждения, аптеки в соответствии с условиями заключенных между ними договоров выставляют счета с указанием сведений об оказанных медицинских услугах и поставленных медикаментах страховщику.
Общая сумма страховых выплат по страховым случаям, произошедшим с застрахованным в период действия страховой защиты, не может превышать страховой суммы, определенной договором страхования на каждого застрахованного. Исчерпание средств по одной из позиций видов медицинских услуг ведет к прекращению оказания данного вида медицинской помощи, и эта позиция признается закрытой, если иное не оговорено договором страхования. Оплата медицинской помощи по закрытым позициям осуществляется застрахованным самостоятельно. Покрытие расходов на медицинские услуги по закрытым позициям за счет других позиций не допускается.
На условиях особой программы могут быть застрахованы лица, выезжающие за пределы Республики Казахстан. Застрахованные в АО «СК «АСКО» будут обслуживаться в ООО «Савитар груп»- ассистанской компании, головной офис которой находится в Москве. Савитар Груп имеет диспетчерский центр, функционирующий круглосуточно, а также сеть медицинских подрядчиков за рубежом, насчитывающей более 8 400 наименований по всему миру.
ООО «Савитар Груп» принимает на себя обязательства по оказанию услуг организации сервисного и медицинского обслуживания лиц, застрахованных в АО «СК «АСКО» по добровольному страхованию на случай болезни и/или несчастного случая граждан выезжающих за границу (в соответствии с «ПРОГРАММОЙ СТРАХОВАНИЯ НА СЛУЧАЙ БОЛЕЗНИ И/ИЛИ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ ГРАЖДАН, ВЫЕЗЖАЮЩИХ ЗА ГРАНИЦУ»
Пример 13: