- •Тема №1: Место и роль кб в рыночной экономике. История банковского дела в России.
- •Тема №2: Место и роль цб в экономике страны.
- •Участие государства в капитале центрального банка
- •Процедура назначения руководства центрального банка
- •Права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику цб
- •Тема №3: Коммерческий банк: организационная и управленческая структура.
- •Тема №4; современное состояние банковской системы россии. Отдельная лекция. Тема №5: пассивные операции кб.
- •Тема №6: активные операции кб.
- •Тема №7: финансовые услуги кб.
- •1) Лизинговые операции.
- •2) Факторинговые операции.
- •4. Прочие операции и услуги:
- •Тема №8: кб и система банковских расчетов.
- •Тема №9: кассовые операции кб.
- •Тема №10: инвестиционная деятельность кб.
- •Тема №11: банковские риски.
- •Тема №12: баланс кб.
- •Тема №13: ликвидность кб.
- •Тема №14: Бюджетный процесс в коммерческом банке.
- •Тема №15: Банковский маркетинг, банковское позиционирование и конкуренция.
- •Тема №16: банки в составе финансово-промышленных и аффелированных групп: роли и специфика деятельности.
- •Опасности ссудного процента
- •Инструменты исламского банковского дела
- •Базовая структура исламского банка
Участие государства в капитале центрального банка
Страны |
Доля участия, % |
Великобритания, Дания, Нидерланды, Россия, Франция, Германия |
100 – собственность государства |
Швейцария |
43 – в собственности частных лиц; 57 – в собственности кантонов |
Италия |
100 – в собственности банков и страховых компаний |
США |
100 – в собственности банков – членов ФРС |
Япония |
55 – в собственности государства; 45 – в собственности частных лиц |
Австрия |
50 – в собственности федерации; 50 – в собственности физических и юридических лиц-резидентов |
Таблица 2.
Процедура назначения руководства центрального банка
Страны |
Процедура назначения (выбора) |
Австрия, Великобритания, Дания, США, Россия, Франция, Германия, Швейцария, Япония |
Руководящие органы (президент и директорат) назначаются органами государственной власти |
Италия |
Президент назначается Советом управляющих ЦБ, в который не входят политики; выбранная кандидатура должна быть одобрена советом министров и утверждена президентом страны |
Нидерланды |
Решение о назначении принимает совет министров из числа кандидатур центрального банка |
Таблица 3.
Права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику цб
Страны |
Процедура назначения (выбора) |
Италия, Франция |
Право решения вопросов денежной политики законодательно передано правительству, его решениями руководствуется ЦБ |
Великобритания, Нидерланды, Россия, Швеция, Япония |
Государственные органы имеют четко установленные в законе права инструктирования ЦБ по поводу денежно-кредитной политики |
Австрия, Дания |
Законодательство не содержит права государственных органов на вмешательство денежно-кредитную политику ЦБ, однако обязывает ЦБ поддерживать экономическую политику гос-ва |
Германия, Швейцария |
Законодательно закреплена независимость ЦБ от правительства |
Тема №3: Коммерческий банк: организационная и управленческая структура.
Основное назначение КБ - это посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
КБ отличают два основных признака:
1) Для коммерческих банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами. Они размещают собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные вклады, ценные бумаги) и размещают собранные на этой основе средства в долговые обязательства третьих лиц. При этом банк несет полную ответственность по собственным долговым обязательствам и принимает на себя все риски, связанные с размещением денежных средств.
2) КБ могут формироваться в любой форме собственности (ОАО, ЗАО, паевые банки /ООО/, госбанки).
Особенность АО – формирование уставного фонда за счет продажи акций акционерам (открытая, закрытая). Основной документ, регулирующий эмиссию акций - "проспект эмиссии".
Высшим органом АО является Собрание акционеров. Оно решает все вопросы, относящиеся к деятельности АО. Собрание акционеров выбирает правление АО - Совет директоров, которому делегирует свои полномочия на период между собраниями. Руководит Советом директоров - председатель совета директоров банка. Председатель правления выбирается на Собрании акционеров.
Орган исполнительной власти – правление банка (председатель избирается на собрании).
В правление входят: председатель правления, его заместители, в ряде случаев - руководители направлений (функциональных областей).
Функциональная область - это совокупность целенаправленных операций, выполняемых на разных уровнях структуры организации.
Каждый банк имеет следующие типовые функциональные области:
Бухгалтерия;
Расчетно-кассовый отдел;
Кассовое направление;
Отдел активных операций;
Отдел пассивных операций;
Информационный отдел;
Служба безопасности;
Административно - хозяйственная служба.
Основной документ, определяющий деятельность банка - "УСТАВ". Деятельность тех или иных служб определяется внутренними положениями.
Для АО характерно, что собственником имущества является само АО, а не акционеры. В паевых банках собственниками имущества являются пайщики.
Деятельность АО регулируется законом РФ «Об акционерных обществах».
Для формирования У/К в Российских банках допускается участие нерезидентов в пределах лимита (1-2% до кризиса)
ЦБ лицензирует банковскую деятельность:
"Лицензия на право ведения операций с юридическими лицами в рублях";
"Лицензия на право ведения операций с юридическими лицами и физическими лицами в рублях" (для вновь создаваемых банков - не ранее чем через 1 год после предыдущей лицензии);
"Лицензия на право ведения операций с юридическими лицами в валюте" (еще через год);
"Лицензия на право ведения операций с юридическими лицами и физическими лицами в валюте" (еще через 1 год);
"Генеральная лицензия" (всё вышеперечисленное).
Минимальный размер собственного капитала коммерческого банка – 6,6 млн. рублей, по данным на 01.01.99. (на право работы с валютой – 33 млн. руб.). Реально в современных условиях деятельность коммерческого банка с собственным капиталом менее 33 млн. руб. невозможна. В настоящее время Центральный банк осуществляет планомерную работу по стимулированию капитализации коммерческих банков.
Небанковские кредитные учреждения - это юридические лица с собственным капиталом не менее 660 000 рублей (100000 экю), которым по лицензии ЦБ РФ предоставляется право осуществлять отдельные банковские операции (они не могут содержать в названии слово /банк/).
Собственный капитал банка составляют:
взносы акционеров, пайщиков
резервный фонд банка;
нераспределенная прибыль;
сальдо счетов доходов и расходов текущего периода.
Существуют специализированные банки:
ипотечные;
земельные;
инвестиционные;
муниципальные.
Ипотечные банки - кредитуют под залог недвижимости и финансируют строительство.
Земельные банки – кредитование под залог земельных участков.
Инвестиционные банки - осуществляют операции по выпуску и размещению корпоративных ценных бумаг.
Муниципальные банки - исполнение местных бюджетов путем перераспределения временно свободных денежных средств в рамках муниципальной собственности.
Небанковские структуры, осуществляющие отдельные виды банковских операций:
Небанковские кредитные организации;
Кредитные союзы и кооперативы;
Финансовые и трастовые компании;
Инвестиционные фонды;
Страховые компании;
Ломбарды;
Общества взаимного кредитования.
Коммерческие банки могут создавать объединения: союзы, ассоциации, консорциумы (пул КБ для совместного обеспечения какого-либо финансового проекта) – расписываются:
объемы участия;
распределение прибыли;
распределение рисков;
руководство консорциума;
прибыль, etc
В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания клиентов коммерческие банки образуют обособленные структурные подразделения – филиалы и представительства. Они не являются юридическими лицами, открываются по согласованию с местным управлением ЦБ РФ (ЧГУ ЦБ).
Филиал - осуществляет все операции банка в пределах доверенности, имеет собственный субкорр. счет.
Представительство - (более узкое понятие) не имеет собственного баланса, имеет только собственный текущий счет, с которого ведет расходы, не может осуществлять активно-пассивные операции и т.д.